2022年，理财不如存钱

理财一年，没什么收益，甚至以亏本告终。这也许是过去一年，很多普通人理财的痛处。

人们似乎已经逐渐习惯没有高收益，但不曾想，风险最低的银行理财也能亏到本金。甚至，连存款都存在“暴雷”的可能（注：特指河南村镇银行事件）。对于90后一代，这大概可以算是“活久见”了吧。

过去一年，你的理财成果如何？有什么印象深刻的时刻？有六位小伙伴和我分享了他们的经历和感悟。

回顾2022年，有人感慨“钱是存出来的，不是理出来的”。有人坚持只买股票，亏了也依然看不上百分之二三的收益；有人从中低风险银行理财退回到只买存款，盯着小银行的相对高利定存。即使是千万“大户”，也直言选择少了，“稳当”最要紧。

不难发现，那个曾经几乎全民不以银行理财为然的时代，翻篇了。安全、储蓄，再次成为大多数人的选择。时代的洪流，谁能例外呢？ 

@语嫣    

职业：律师    理财金额：70+万

理财上，我是一个很保守的人，权益类基金没买过。现在差不多有一半资金在银行大额存单。定期产品里面，2022年收益最好的年化收益有4.5%，最差的只有1.58%。我还有一些主要投债的理财产品已经亏本了。但因为是定期，不能赎回，只能先放着。

11月那波债市大跌，我印象很深。16日下午三点多，银行客户经理给我打了好多个电话，因为我当时在开会，全都按掉了。晚上才联系上，她直接建议我赎回产品。我犹豫了一下，第二天看到跌得更厉害了，很后悔没在前一天3点前（交易时间）接电话早点卖。赎回后客户经理问我咋办，她说她自己买了结构性存款，推荐我也买，我就把赎回的资金全部买了结构性存款。

我最想不明白就是，我买的基本没有超过R2（注：一共五级，R2属于中低风险）的银行理财产品，但还是会亏到本金。想来想去，还是存款最保险。明年产品到期我还是准备去存小银行的定期，利息会比大银行更高。 

@陈阿花花花  

职业：广告  理财金额：80+万

年底一算账，一整个大无语，2022年综合理财收益800多元。

先声明，我没有直接炒股，投向股市的全买的基金，整体金额不多。其实这里面有个6万块钱，完全是意外。

8、9月的时候，市场上市了两款公募Reits（即“房地产投资信托基金”，盘活不动产存量的融资工具），配售比巨低，百分之零点七的样子。就是说我申购1万元，最后成功70元。我之前从来没有见过这种配售比的基金类产品，当时就觉得市场疯了吧。所以到10月有一只很有网红面相的基金发售时，我就按照预期50%配售比，申购了6万元。没想到，这次竟然全部中了！这样一下子就拉高了我的基金占比。不过产品是三年封闭，也就不操心了，选了就相信管理团队吧。

整个市场利率明显是下行的。所以每次有产品到期，我都很痛苦可以买什么。五年前，我买过一款类似增额寿险的保险产品，交三年，第七年到期，算起来，年化收益蛮可观的。所以2023年初这款产品要到期，我12月主动咨询了认识的保险经纪，再入手了一款增额寿险和搭售的万能险。增额寿险期限20年，交期我也选了三年，现金价值部分年化利率大约3.5%。万能险的保证利率是3%，也就是说合同期内不会低于3%，长远来看，肯定可以跑赢市场无风险利率，直接一步到位解决储蓄的问题。

算了今年这笔账，我最大的感受，就是对于普通人来说，钱是储蓄存出来的，不是理财理出来的。接下来的日子，还是要好好存钱。

 @邱先生_爱健身

职业：创业 理财金额：6000万左右

今年我的综合理财收益是正的，但也就持平吧，肯定不算差。有一只权益的私募基金，500万，目前是亏10%。这个亏损放在今年的话也还行。有一只以投资港股为主的私募基金，原来也是买了500万，2021年前没亏过，今年我赎了，就剩了100万在账户里。有一只量化高频交易基金，今年赚了8%，按照协议私募管理方一半，我一半，也就是4个点。还有一只雪球基金（注：全称“雪球型自动敲入敲出式券商收益凭证”，是券商发行的金融衍生品，往往挂钩个股或指数），有敲出有敲进的，目前还不知道最后结果怎么样。还有一只信托（ToF），今年收益在4%-5%。

因为是银行大客户，日均存款保持一定量，还有个类活期的理财，年化也有3.6%。

今年上半年我还了一套房贷，当时就觉得贷款利息和理财收益倒挂，没必要了。后来，再往下走，本来计划再还一套房贷，但贷款利率下来了，然后存款这边有利差可以实现，所以就没提前还。

资金量大了之后，对安全、稳定的诉求就更高了。冒风险没什么必要，未来的理财配置还是会以稳当为主。

@大明白 

职业：金融 理财金额：60+万

从2015年开始炒股，我的理财就只有股票，除此之外就是为了完成自己或亲戚朋友的银行工作指标，定投一点基金。

过去几年，基本上年化都会有15%左右的收益，今年栽了，亏了大概8%-9%的样子。但全市场看的话，不算好，肯定也不算差（注：谦虚了。2022年全市场股票型基金的平均收益为跌幅超过20%）

今年我印象深刻有两个时间点。一个点是俄乌宣布紧急状态，当天上午消息出来股市反应还不是很大。我们有个炒股群，有的人说赶紧跑，有的人说预计时间不会久，就震荡一段时间，那我就没动，后面的事大家都知道了。

但今年亏最多还是8、9月那一波，由佩洛西访台拉开序幕。一度浮亏已经20%多，期间有一天，我浮亏了差不多四万，心态真的崩了。

但我还是不会去买银行理财。一年2个点、3个点，就当你有100万，一年也就两三万，有什么意义呢？虽然炒股很考验心态，但我还是会炒下去，因为没有更好的理财途径了。 

@小球  

职业：媒体  理财金额：2万+

平时我就是会在某宝平台买点基金。有每周定投的，也有直接买的。主要是权益类和指数型基金。买了有两年了，今年还有一点收益，反正没亏。我会看基金经理团队，还有历史业绩。反正就这么点资金，盈亏心态挺稳的。 

@闵闵子  

职业：出纳  理财金额：10万+

虽然10万块是辛苦存下来的，但到理财的时候，还是觉得没什么好理的。前期就是买基金，债基买了一点，之前觉得总比余额宝之类的收益好点，结果债市大跌的时候，跌得妈都不认识。然后就是银行理财，现在银行理财门槛低了，1万、3万的也能买了，收益就3%多的样子。现在就是希望早点存款翻番，理财赚少点没事，千万别亏本。 

 

温都记者 杨晓宴

责编 朱斌

审核 周俊朗