银行存款利率仅2%,却推出收益高达6%的产品,该怎么选择?

歌晨 文化修养 2024-12-16 6 576

银行存款利率仅2%,却推出收益高达6%的产品,该怎么选择?

银行现在的存款利率是越来越低,像利息高一点的大额存单,大多数银行都表示没有额度,甚至有些银行已经不再发售长期的大额存单。在这样的情况下,有一些小银行推出收益率高达6%的产品,那么我们又该如何选择呢? 前两天去银行办理业务,在排队等候的时候,工作人员向我旁边的大妈推荐了一款收益高的6%的产品,因为爸妈就坐在我边上,再加上老人家的耳朵有点耳背,所以工作人员说话的声音就比较大。 工作人员非常热情的给大妈端了一杯热水,然后就请问有没有什么需要帮助的,我大妈表示自己是来银行存钱的,养老金刚到账了,就想着取一部分把剩下的攒起来。 银行工作人员这时候就开始说,现在银行的存款利率比较低,1万块钱存一年还没有200块,我们银行现在推出了一款产品年收益率高达6%,比银行存款划算的多,同样是1万块钱存一年能拿600多块利息。 大妈明显是有一点兴致,就又问了一下,买这样的产品会不会有什么风险? 工作人员表示这个产品是银行发售的,不存在任何的风险,收益也是很稳定的,这也是银行推出来的福利产品,主要是为了回馈新老客户的。这款产品购买的多,不仅能拿收益,而且银行还有额外的礼物赠送。 还表示如果要办理这款产品的话,也不需要排队,可以直接在旁边的柜台帮大妈办理。 而大妈这时候又说了,之前自己在银行也是买了一款类似的产品,但是去取钱的时候却被告知这是保险。根本就没有购买时所说的那么高的收益,还不如银行的普通存款。 工作人员这时候就拿出了相关资料给阿姨看,表示这一款产品一直以来收益都很稳定,还向大妈表示,自己的父母也买了,这是银行发售的产品,不是一些小金融机构发售的安全方面是有保障的。 就这么一来二去,大妈只要提出什么疑问,工作人员总是能说出个123来。最终,大妈就跟着工作人员去了隔壁的贵宾室。 收益率高达6%的产品真的没有风险吗? 其实在边上看着的时候,我听到工作人员和大妈的全部对话就非常想阻止大妈,只是没想到到后面大妈反而主动的愿意去跟着工作人员办理这种产品。 甚至在办理该产品之前,大妈就一直在讨价还价着要工作人员多送他一些礼品,就这么一来二去的软磨硬泡之下,工作人员也许诺了会赠送这些东西。 像这种收益率高达6%的产品,而且还额外的赠送一些礼物,银行真的有钱赚吗?储户购买这样的产品真的就不存在风险吗? 我们都知道,现在银行的存款利率很低,中长期存款利率也只有2%左右的年化利率,这也就意味着1万元存银行,一年还拿不到300元的利息。 银行的收益主要是来源于存贷利差,也就是说银行以相对较低的利息吸收了我们的存款,然后再以相对较高的利息放贷出去,由此而赚取相应的利息差。 比如说银行吸收100万存款,按照年化利率3%揽收的,而根据现在房贷3.6%来计算的话,银行如果将这100万元放贷出去,那么它的收益率只有0.6%,也就是说100万元一年的利息收益也不过6000元。 而像现在银行的贷款利率也明显的下调了,房贷利率甚至有些地方已经跌到3.6%以下。公积金贷款在2%左右,在这样的情况下,银行推出年还利率6%的存款产品显然是亏损的。 由此我们能判定这种收益率高达6%的是一些投资理财产品。 自打破刚性兑付以来,除了存款产品之外,像其他的保险理财基金等等,这些产品的收益率都随着市场变化而变化是不能固定的。 这也就意味着如果我们一旦购买了存款以外的产品,那就意味着我们要承担购买后的亏盈。 像这种年化收益率高达6%的产品,实际上他的真实收益很可能就达不到6%,而这个收益率高达6%的这个数据是精算师在理想状态下的一个估算值。 换句话来说,这一款产品在最理想的状态下,它的收益率确实能达到6%,然而现实环境当中有多种影响因素,这个产品的真实收益率,真正的是多少完全要看到期后市场的反应。 如果运气好,那么购买这种产品可能获得的收益也比较可观,但如果运气不好,市场不景气的话,这样的产品很可能会出现亏损的情况。 其实在网络上去查找和搜索,就能发,有网友就曾反馈过自己在银行购买的理财产品。等产品到期后真实收益甚至还不如银行的活期存款,而这种还算是运气较好的。甚至有网友反馈自己购买了这样的理财产品之后,不仅没有拿到收益,甚至本金还出现了亏损。 银行存款收益率在2%,某产品收益率在6%,普通人该如何选择? 对于绝大多数普通人来说,我们没有相应的专业理财知识,我们对抗风险的能力也比较低,本来存款就是一分一厘所攒下来的,根本就不敢拿去做这样的投资。 像这种收益率远超于普通定期,存款的大多都有问题。要知道国家社保基金就出现了亏损,更何况普通的理财产品呢? 网络上有一句话说的特别有理,高收益和安全不可能同时存在,普通人能够得到的高收益产品更不可能。 对于绝大多数普通人来说,银行的存款利率确实比之前下降了不少,但相对来说银行存款它的安全性是有保障的。 根据国家相关法律规定,所有的银行是必须加入存款保险,也就意味着只要我们将存款的金额控制在50万元以内,哪怕这个银行再小再差,他出现了倒闭破产的情况,我们的存款也能得到全额的赔付。 那如果我们购买的是其他的理财产品,不是银行存款的话,那如果这个银行真的出现倒闭的话,那我们的钱是真的就打水漂了。 其实我们只要仔细观察就能发现央行公布的数据显示居民存款在不断的增加,而对于绝大多数普通家庭来说增加的存款少之又少,这也就意味着大部分有钱人也陆陆续续的把钱存入银行,有钱人都这么做,让我们普通人还要去冒那么大的风险吗?
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歌晨

这家伙太懒。。。

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