工行理财暴雷，银行理财产品你还敢买吗？(工行理财有没有风险？保险有什么风险吗？)

来源：雪球App，作者： 存真保，（https://xueqiu.com/6277255800/161537346）

近日，金融界出了一件大事，收益 4.1% 的理财产品暴雷了。

这款产品 100 万起投，半年不能动。按理来说，银行这座大山，安全性应该没问题的，但到期后，投资者不仅拿不到钱，连本金都吃进去了。

银行是不是靠不住了？我们的钱放哪儿才安全？我们今天就来聊聊。

一、工行理财爆雷，怎么回事？

有资格发行理财产品的机构，除了银行和基金公司，还有证券公司、保险公司和信托公司。

但银行的名气更大，分支机构更多。于是，其他金融机构就找银行“ 代销 ”，把自己的产品放在银行卖。这样一来，银行做了“中间商”，从中赚取手续费。

比如，这次爆雷的「鹏华聚鑫」系列产品，发行方是鹏华资管，只是代销。

「鹏华聚鑫」系列共有 25 只理财产品，规模超过 40 亿。本来是今年 7 月到期，但至今一直无法兑付。

据报道，目前给出的解决方案有两个：

1、马上还钱，但投资人只能拿回 60% 的本金。

2、今年先还 50% 的本金，剩下的 48% 转为理财，2% 作为该理财收益，1 年后到期兑付。

投资者的巨额资金不仅没收益，还倒亏了，想要拿回本金，还要被绑架买“理财” 1 年。这感觉就像哑巴吃黄连，有苦说不出……

虽然这次坑的是投资大户，但我们普通老百姓也要保持警惕，银行理财没有绝对的安全。只要掏钱做理财投资，大家都得擦亮眼睛，三思而后行。

二、收益低，就一定安全吗？

高风险高收益，这是大部分人都有的基本共识。那低收益是不是就意味着低风险呢？

未必！「鹏华聚鑫」这款产品年化收益只有 4.1%，收益只比国债高一点，最后还不是违约。所以，低收益 ≠ 低风险。

真正的风险，取决于理财产品的背后，拿我们的钱去干什么？

比如这次的暴雷事件，鹏华资管把投资人的钱拿去投了海航债券。而海航早就有一系列问题，随便在网上搜索，就能看见很多关于海航债台高筑、逾期兑付的负面信息。

因此，除了银行存款，大家在买理财产品时，最好能搞清楚我们的钱拿去干什么了。否则，低收益也可能会血本无归。

三、手上的闲钱，放哪儿最安全？

不少朋友连基本的投资知识都没掌握，就掏钱入市了，然后“听风就是雨”，亏个“血本无归”也不是不可能。

其实，不要把鸡蛋放在同一个篮子里，是投资理财永恒不变的真理。

投资的本质是一个组合，每个家庭都需要根据自己的实际情况，来配置不同比例的资产。如果把所有钱都孤注一掷，风险一旦发生，后悔也来不及了。

这次的理财产品暴雷，起投是 100 万。如果将这 100 万，按照不同比例去投资不同的产品，比如基金、债券、股票、定期存款……这样就降低了一损俱损的风险。

在《余额宝跌破2%！闲钱这样放，轻松翻倍！》这篇文章中，我们有更详细的分析，强烈推荐阅读。

四、写在最后                             

我们都希望通过投资，可以实现钱生钱，甚至一夜暴富的梦想。

但一场大病或者意外，就有可能让你不够钱花，甚至要借钱。

因此，理财前大家一定要谨记：没有规划好保险的理财，一切都是空谈。

这个世界很浮躁，不要为了金钱冲昏头脑。我们要学会沉淀自己，放慢脚步，与时间做朋友，终于有一天会得到你想要的。

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市场风险是指理财产品价值受市场因素波动的风险，包括股票、债券、外汇等投资品种的价格波动风险。

信用风险是指理财产品所投资的对象或机构无法按时兑付本金和利息的风险，包括债券违约、银行破产等情况。

流动性风险是指理财产品的资金无法及时变现或转让的风险，可能导致投资者无法按时获得资金。

操作风险是指理财产品管理人员的错误决策、操作失误或系统故障等导致的风险，可能导致投资者的损失。

此外，还有政策风险、利率风险、汇率风险等其他风险，这些风险都可能对工行理财产品的收益和本金造成影响。因此，在选择工行理财产品时，投资者应充分了解各种风险，并根据自身的风险承受能力和投资目标进行合理选择。

工行理财是指中国工商银行提供的理财产品和服务。与其他投资方式相比，工行理财相对较为安全，但仍然存在一定的风险。下面将介绍一些工行理财可能面临的风险。

1.  市场风险：工行理财产品的收益通常与市场情况相关。如果市场波动较大，投资产品的价值可能会受到影响，导致投资者的本金和收益可能受损。市场风险是不可预测的，包括经济周期、政策变化、行业竞争等因素都可能对投资产品产生影响。

2.  利率风险：工行理财产品的收益通常与利率有关。如果利率上升，投资产品的收益可能会下降。此外，如果投资者购买了固定利率的产品，而市场利率上升，投资者可能无法获得更高的利率，从而导致投资回报率降低。

3.  流动性风险：工行理财产品通常有一定的期限，投资者在期限内可能无法提前赎回或转让产品。如果投资者需要提前赎回资金，可能会面临一定的流动性风险，即无法及时获得资金。

4.  信用风险：工行理财产品通常是由工商银行发行的，因此投资者需要关注发行银行的信用状况。如果发行银行的信用状况出现问题，投资者可能无法按时获得本金和收益。

5.  通货膨胀风险：通货膨胀是指货币的购买力下降。如果工行理财产品的收益低于通货膨胀率，投资者的实际收益可能会受到侵蚀。因此，投资者需要考虑通货膨胀对投资产品的影响。

6.  政策风险：政策变化可能对工行理财产品产生影响。政府的政策调整、监管政策的变化等都可能对投资产品的收益产生不利影响。

需要注意的是，以上风险并不是针对工行理财产品特有的，而是投资市场普遍存在的风险。投资者在选择工行理财产品时，应该根据自身的风险承受能力和投资目标来进行评估和选择。此外，投资者还可以通过分散投资、定期调整投资组合等方式来降低风险。

总结起来，工行理财产品虽然相对较为安全，但仍然存在一定的风险。投资者应该充分了解这些风险，并根据自身的情况进行合理的投资决策。同时，投资者还应该密切关注市场动态和政策变化，及时调整投资组合，以降低风险并获得更好的投资回报。

工行理财添利宝不是保本的理财产品，添利宝是工商银行子公司工银理财有限公司发行和管理的产品，工商银行只是代销机构，该产品是净值型现金管理类理财产品，产品主要投资于风险相对较低的固定收益类资产，银行内容部评级为R1低风险产品。

工行添利宝（XLT1801)理财产品，起点金额为1万元，具备以下特点：

1、申赎灵活：开放时间内购买实时确认、赎回实时到账，且无最低持有时间要求；2、安全性高：风险水平低，主要投资于固定收益类资产，如债券、存款等；3、零手续费：申购、赎回均无手续费；

4、购买便利：在工行的网上银行、手机银行等多个渠道均可购买。

此外，工行添利宝系列还有其他类型的产品：添利宝鑫享净值型理财产品的起点金额为1元；添利宝私银尊享开放净值型理财产品，该产品的起点金额为5万元。