惊天大案宣判！80后女行长诈骗27亿案发后还大肆销毁证据！最终换来无期徒刑银行＂飞单＂警钟长鸣(惊天大案！券商员工联手银行副行长卖“假理财” 诈骗1100多万竟拿700万炒股结果血亏仅剩15万……)

诒诒文化修养 2024-12-10 5 576

来源：券商中国

曾经震惊市场的民生航天桥支行“假理财”大案，近期又有了新动向。

2017年4月，民生银行北京航天桥支行爆发虚假理财案，支行行长张颖等人被公安机关带走。2017年11月，北京银监局对民生银行开出2750万元的天价罚单，张颖及两名副行长肖野、何蕊均被禁止终身从事银行业工作。

日前，中国裁判文书网公布了张颖、肖野合同诈骗二审刑事判决书。根据北京市高院此份终审判决，民生银行航天桥支行原行长张颖最终因犯合同诈骗罪，被判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。原副行长肖野犯吸收客户资金不入账罪，判处有期徒刑九年，并处罚金九万元。

自2013年以来，张颖以高息为诱饵，诱骗被害人签订虚假的理财产品购买或转让协议，并将相关钱款转入其控制的个人银行账户，共骗取147名被害人共计27.46亿余元。这位80后“明星行长”是如何一步步走向犯罪的深渊？其中又暴露出问题几何？

往事：民生航天桥支行“飞单”震惊市场

近两年来，在监管严查之下，理财“飞单”情况已近乎罕迹。不过，在2017年4月，民生银行航天桥支行的一起“假理财”案件曾令市场震惊。

时间拨回到2017年，作为民生银行私行客户最多的支行，航天桥支行在业内名气颇响。彼时该行任职的行长为“80后”张颖。作为民生银行系统的先进人物，张颖在2011年加入民生银行航天桥支行并打造了鲸钻高尔夫俱乐部。

按照其微信公众号“民生航天桥支行财富俱乐部”说法，民生银行航天桥支行的私人银行客户数达320余人，是民生银行北京地区第一家拥有特色贵宾增值服务的支行，从主管行长到理财经理，平均年龄不到29岁。

然而，这一切荣誉在2017年4月中旬画上了一个句点。据媒体报道，这起骗局的揭穿属于机缘巧合：某客户拍了一张理财产品的照片，发给他在民生银行的熟人，询问这款产品为什么只有航天桥支行在卖，其他支行或渠道能否买到。经查询发现，民生银行并未发行过这款理财产品，相关领导找到航天桥支行行长张颖，询问情况后决定上报总行，最终由民生银行总行向公安机关报案。

诈骗：147名客户被骗27.46亿元

时隔三年有余，这一场惊天大案“后事如何”？

日前，中国裁判文书网公布了张颖、肖野合同诈骗二审刑事判决书。根据北京市高院此份终审判决，民生银行航天桥支行原行长张颖最终因犯合同诈骗罪，被判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。

根据法院判决认定，自2013年以来，张颖以高息为诱饵，诱骗被害人签订虚假的理财产品购买或转让协议，并将购买或受让虚假理财产品的钱款转入其控制的个人银行账户，骗取147名被害人共计人民币27.46亿余元。

在张颖的个人供述中，也能一窥这位明星行长是如何一步步走向犯罪的深渊。

在2011年担任民生银行航天桥支行行长后，为提高业绩，张颖以支付高于正常存款利率的方式招揽客户到航天桥支行存款，高于正常存款利率的部分用自己支付。持续到2012年6月，她已无力支付高额的利息。而为了保持业绩，张颖又虚构部分虚假的高息“过桥”业务骗取客户的钱款使用，从而挪出部分钱款偿还之前的高息。

在资金亏空越来越大之后，2013年起，张颖开始伪造理财产品协议，向客户出售虚假的理财产品。最初，张颖销售“结构性存款”理财产品并承诺高息。在销售虚假理财产品时，张颖会先到柜台告诉柜员，“待会有客户做转账业务，但收款人不想让转款人知道收款人的情况”，让她把转账回单交给自己。嘱咐好柜员后，张颖再与客户签合同，并带客户到指定的柜台办理付款业务。对于客户而言，“理财产品”即购买完成，但实际上这些钱款转至张颖控制的多人在民生银行的账户。

2015年，航天桥支行举办了针对资产过千万元客户的“鲸钻高尔夫俱乐部”，如果民生银行的正规理财产品收益不高，这些客户购买的理财产品到期后，很可能将钱转到其他银行，航天桥支行的资金量就会下降。为了留住客户，张颖又编造了一系列新的虚假理财产品，并拉上副行长肖野下水。

张颖供述，她告诉主管俱乐部的副行长肖野，自己有大客户急于赎回未到期的产品，俱乐部愿意接手该产品的客户能够享有产品原购买人的年盈利，肖野和理财经理遂当成真的理财产品向客户推广。在2016年9月后，航天桥支行按照民生银行总行的要求安装了印控机，盖章要通过网上的审批手续，张颖就让航天桥支行办公室主任何蕊刻了枚假的储蓄业务章，其他人要在协议上加盖假的业务章，向其请示后到何蕊处盖章。

在辗转腾挪之际，大量资金陆续进入张颖控制账户，除了支付“好处费”之外，张颖本人的大肆挥霍也令人咋舌。

例如，张颖用其控制的个人银行卡内的2、3亿元购买房产，以母亲、朋友、朋友母亲的名义持有，包括：万柳书院5套房产、7个车位；白石桥金地华著一套房产、鸿坤花语墅两套房产、西红门的一套别墅、秦皇岛四套房产；海南三亚鸿坤山海墅、北京后海的四合院等等。

在房产之外，张颖还花费几亿元购买了大量的手串、珠宝、玉石、手表等物品，购买宝马X5、MINI、特斯拉等轿车。而对待朋友，张颖也是相当大方。例如，对于帮助她代持房产的吴某，张颖出手回赠的礼物除了800万的“工资”外，还包括MINI轿车、卡地亚戒指、卡地亚手表、爱马仕手表等。

案发：大肆销毁证据

看上去高端大气的“鲸钻高尔夫俱乐部”，却成了不少投资者财富消失的起点。那么，是否真有来自他人“急于转让”的高额理财产品？

对此，来自民生银行其他支行的理财经理证实称，民生银行的理财产品由总行个人金融部发布，分行和支行都没有发布理财产品的权力。正规理财产品的购买渠道一般有四个：手机银行、网上银行、电话银行、营业网点柜台。

有个别客户因为使用资金的需求，对已经购买的理财产品在未到期前转让，有的客户自己找到受让方，有的客户委托银行找受让方。产品转让和受让方都要到银行柜台办理，并对转让过程进行录像。“这种交易操作在实际工作中很少”、“转出方不到场的情况下，银行不能自己办理理财转让业务”。

在东窗事发后，2017年4月12日，张颖被叫往民生银行北京分行了解情况后，肖野指导何舒琼为张颖制作关于被害人刘鸿发的假对账单。期间，肖野告诉高燕，航天桥支行销售的理财产品是虚假的。肖野通过微信请示张颖，如何起草假合同，并与何舒琼具体商议后再次请示张颖。

当晚，在肖野也被叫往民生银行北京分行接受调查后，何某琼、高某按照张颖、肖野的指示删除张颖、肖野等电脑中涉及虚假理财产品的相关内容数据，转移张颖、肖野处的虚假理财合同、销售记录和伪造的储蓄业务公章的情况。

除了删除材料之外，据证人何某琼称，肖野还让她联系何蕊后拿走公章。在她和高某处理了肖野抽屉、保险柜和电脑里的文件后，二人将张颖、肖野处的相关合同和公章拿走，次日在分行的反复追问下，才将合同、公章等交回。

在案发前，张颖自己的“退路”也已安排妥当。根据调查，张颖曾对外支付1817万元，用于办理自己和朋友王飞新西兰移民的签证费、服务费、房产土地费等款项。除了共同移民外，张颖还为王飞在多地购置房产。在分行调查期间，张颖曾转给王飞5000万元。张颖被公安机关带走后，王飞与他人开车将张颖的手提袋、箱子等物品送到鸿坤林语墅的家中。

在二审中，张颖辩护人认为，其利用行长的职务便利，将客户转入银行的资金进行了不当使用，民生银行才是实质的被害人。张颖利用职务便利造成单位损失，应构成职务侵占罪。不过，这一看法并未得到法院认同。

北京市高院指出，虽然客户的资金转入了陈某等人在民生银行开立的银行账户，但这些账户均在张颖的控制之下，由于根本不存在真实的理财产品，上述购买所谓理财产品的资金完全游离于民生银行的监管体系之外。当客户的钱款进入张颖控制的资金池时，被害人对资金的占有已经丧失，且由于脱离了民生银行的实际控制，故无法认定为民生银行的财物。因此，张颖的行为构成合同诈骗罪而非职务侵占罪。

最终，北京市高院对一审原判中张颖的判决予以维持：张颖犯合同诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产；责令张颖退赔违法所得。在案查封、扣押、冻结的财物，折抵张颖的退赔款，在赔付尚未受偿被害人的损失后，发还民生银行。

此外，原副行长肖野由于对张颖犯罪的“配合”，最终被认定为犯吸收客户资金不入账罪，判处有期徒刑九年，并处罚金九万元。两名“80后”金融人的职业生涯就此双双断送，实在是得不偿失。

又曝银行惊天大案！

知名券商伙同国有银行副行长以兜售券商“内部员工高年化率理财产品”为幌子，诈骗多名投资者1100多万元。同时，两位被告人为了获得更高的回报，经不住“行情很好可以赚很多钱”的诱惑，将多数骗来的钱款投入股市后巨亏，最终双双获刑……

日前，中国裁判文书网披露对胡某兵和姚某合同诈骗罪的二审刑事判决书，揭开了这起大案的来龙去脉。

两人诈骗三名投资者1100多万

据刑事裁定书显示，被告人胡吉兵，男，1981年10月27日出生，原系股份有限公司南京中央路营业厅客户经理。被告人胡吉兵因涉嫌犯合同诈骗罪，于2017年12月20日被刑事拘留，2018年1月26日被逮捕。此外，被告人胡吉兵于2011年10月12日入职，2014年12月31日离职，

被告人姚方，男，1970年4月4日出生，原系中国南京尧化支行副行长。被告人姚方因涉嫌犯合同诈骗罪，于2017年11月离职。于2017年12月22日被刑事拘留，2018年1月26日被逮捕。

南京市玄武区人民法院审理南京市玄武人民检察院指控被告人胡吉兵、姚方犯合同诈骗罪一案，于2019年4月3日作出（2018）苏0102刑初652号刑事判决，原审被告人胡吉兵、姚方均不服，提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭，经过阅卷、讯问上诉人，听取辩护意见，并移交南京市人民检察院审查，认为事实清楚，决定不开庭审理。本案现已审理终结。

据刑事裁定书显示，原审法院认定，2013年9月至2017年11月间，被告人胡吉兵、姚方以购买长江证券股份有限公司内部员工理财产品为由，以签订委托投资理财协议书、个人投资理财协议书，承诺保本保息，每月向被害人支付利息的方式，骗取被害人罗某甲、罗某乙、周某向被告人胡吉兵、姚方的个人账户汇款。

二被告人使用个人账户炒股、支付利息等，最终亏空无力还款。

被害人罗某甲、罗某乙、周某分别先后向被告人胡吉兵的个人账户汇款共计人民币540万元、100万元、400万元，被害人罗某甲向被告人姚方的个人账户汇款人民币100万元。被告人胡吉兵、姚方分别向被害人罗某甲支付利息人民币160万元左右、向被害人罗某乙支付利息人民币24万元左右、向被害人周某支付利息人民币111.28万元左右。

被告人胡吉兵按照被害人汇至其账户的金额每月向被告人姚方支付4‰的费用。2017年8月31日至2017年11月9日间，被告人姚方向被害人罗某甲归还人民币100万元。

兜售券商内部员工理财产品，号称年化18%

据刑事裁定书显示，上述三名投资者中罗某甲金额最多达640万，其中的作案手法大同小异。那么，罗某甲被诈骗的过程基本上能够还原该案原委。

据被告人姚方供述称：其于2001年认识罗某甲，他是我的客户。胡吉兵是长江证券公司的员工。2012年的时候胡吉兵问我是否有客户介绍到长江证券买理财产品，我就介绍罗某甲到胡吉兵上班的长江证券中央路营业厅去了解一下，罗某甲买了200万元，保本收益年利率百分之六，但到期后拿到收益超过百分之六。2013年上半年，胡吉兵说有一款面向内部员工的理财产品，年利率18%，他问能否找罗某甲出钱买理财，跟罗某甲说是年利率12%。并从中拿出4.8%年利息给我做报酬。我就跟罗某甲说长江证券公司有一款面向内部员工认购的投资理财产品，保本保息，年收益12%，只能把钱给胡吉兵，让他以内部员工身份操作。

当时罗某甲有些怀疑，问我为什么自己不投，我说我钱不够，最多拿出5万元。最后就商量我和胡吉兵一人投5万元，罗某甲投90万元。据胡吉兵供述称，“当时为了让罗某甲相信我们，就跟罗某甲说我和姚方一人投了5万元，其实就是搞个流水给罗某甲看，姚方当着罗某甲的面向我的账户转账5万元，过了一段时间我又分批转回姚方。”

同时，胡吉兵建议我作为他和罗某甲协议的担保人，这样我们三人签了第一份委托投资理财协议书。后至2017年我们总共签订了6份投资协议书。

胡吉兵称，其和罗某甲、周某、罗某乙签的合同主要内容是我作为受委托人，罗某甲、周某、罗某乙作为委托人。姚方作为担保人，约定我拿委托人资金代为投资，1年期限内给委托人利息，在协议到期后归还委托人全部本金。协议约定投资资金只能由证券公司管理做权益产品抵押融资项目投资，不得将资金挪作他用或从事违法活动，以确保资金使用安全。由证券公司管理做权益产品抵押融资项目投资就是投资一些风险比较低的项目，比如基金、银行票据、抵押等。协议上没有与委托人约定拿资金去炒股。

据刑事裁定书显示，该合同约定的投资范围为“由证券公司管理做权益产品抵押融资项目投资”或“甲方对乙方的投资资金进行投资，不得将资金挪作他用或从事违法活动”。2015年5月27日收款人为姚方的合同约定为“在操作过程中所进行的操作必须在可控的范围之内，主要以现金管理为投资方向。如果风险超出甲方所能承受的范围或资金使用超出约定的范围（投资股市），操作方必须在24小时内对所投方向进行调整”。

不过，上述合同实则胡吉兵一手伪造的虚假理财产品。长江证券股份有限公司出具的情况说明证实：理财产品大体分两类，一类投资于货币市场，年化收益率约5%左右；另一类可投资于股票、期货等市场，无固定收益。长江证券没有发行销售过年利率18%的理财产品，也没有发行过针对内部员工的理财产品。长江证券于2011年9月发行《长江证券超越理财优享红利集合资产管理计划》为无固定收益理财产品，被告人胡吉兵未在长江证券购买过包括上述理财产品在内的理财产品。

投资六、七百万炒股血亏，最后仅剩十五万

上述骗来的钱款多数用于股市投资，不过，结果是巨亏。据刑事裁定书显示，为了让投资者放心地将钱交给他们，胡吉兵称“一开始协议上有关于股票投资的内容，但姚方看了后认为客户看到不太好，就让我把关于股票的内容删掉，因为我们两人私下讲是拿这些客户的钱去炒股，但跟客户说是去买理财产品，所以给客户看到后他们肯定不会把钱给我们了。我们拿的钱大部分用于投资股票。”他表示，其在银河证券有一个以董秀琴名义开立的账户，账户实际上由的姚国华操作，声称不认识董秀琴。在长江证券以黄某和吴某的名义开了两个账户，黄某账户是自己在操作，吴某账户是吴某在操作。

从2013年到2017年3月份，总共注入六、七百万元，最后剩下十五万元左右，被我取出来付给罗某甲、周某、罗某乙利息了。

据胡吉兵称：其和姚方私下聊天，说现在股票行情很好，如果投资可以赚很多钱。当时跟他说自己没有很多钱，还吹牛说我操作股票的技术还不错。然而事与愿违，“2012年至2014年我年收入8万元-10万元左右。骗取罗某甲第一笔钱款时，我和姚方考虑过股票市场会存在亏损，我们认为到时就算亏，亏到90万元我们就不操作了，大不了我们一人亏5万元。但后来骗到的钱越来越多时，我们就没考虑到这个问题了。还有当时行情很好，也被冲昏了头脑，觉得肯定没有问题。2015年我有一套价值70万元的房子可以用来还钱，2017年卖掉抵吴某的债了。”他表示。

姚方是从2015年开始知道股票亏损的，当时他的股票账户也亏本。直到2017年5月我这边资金跟不上了，罗某甲又老打电话催钱，姚方也会问我，我就瞒不住了，才摊开跟他说亏了很多。

两人被判合同诈骗罪，最高获刑11年6个月

原审判决认为，被告人胡吉兵、姚方以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额特别巨大，二被告人的行为均构成合同诈骗罪，系共同犯罪。被告人胡吉兵归案后如实供述自己的罪行，系坦白，对其予以从轻处罚。以合同诈骗罪判处被告人胡吉兵有期徒刑十一年，罚金人民币三十万元；判处被告人姚方有期徒刑十一年六个月，罚金人民币三十万元。责令被告人胡吉兵、姚方退赔被害人经济损失。

不过，胡吉兵和姚方不服一审判决，均提出上诉。

上诉人胡吉兵及其辩护人提出：

1、胡吉兵没有非法占有的目的，其取得被害人钱款后全部用于炒股，没有挥霍也未用于非法活动。

2、胡吉兵虚构购买理财产品，实为用于股票投资，属于民事欺诈行为；炒股失败后其主动与被害人联系自愿承担违约责任，没有逃避责任。

3.订立合同时胡吉兵有履行能力，未能按约履行合同是因为股票大幅缩水，客观上无法预料的因素导致合同无法全面履行。被害人报案后胡吉兵也积极主动与被害人联系，愿意变卖房产用于偿还债务，其行为不应认定为合同诈骗罪。

上诉人姚方提出：

1、其不知道胡吉兵虚构理财的事实，不知晓被害人的理财资金被胡吉兵用于投资股市并造成亏损。

2、罗某甲转至其账户的100万元为个人借款并向罗某甲明确表示用于投资股票，且其已经履行合同。

3、其不知道胡吉兵伪造长江证券有限公司印章及对账单、理财产品至期赎回申请、理财产品到期通知等材料。

4、胡吉兵编造和姚方合谋共同诈骗被害人资金并影响各被害人，使被害人也作出部分与事实不符的证词，误导了司法机关的判断。4.罗某甲汇给姚方的100万元钱款，在立案前，姚方已经将该笔钱款还清，其不存在无力归还的情形。

上诉人姚方的辩护人提出：

1、原审判决未采信姚方提供的录音证据，导致原审认定事实错误，相关录音证据（两份录音证据材料）能够证据姚方对胡吉兵将投资人的钱款用于炒股不知情。