大家好，我是懂保君。
前段时间，储蓄险市场又经历了一波大调整，导致一批高收益的产品被迫下架。
原因也很清晰，是受“报行合一”的影响。懂保君认为，随着未来政策的逐步施行、加深，储蓄险市场可能还会迎来一波又一波的调整。
那么，当前我们想要收益又想要稳定的储蓄险产品，该如何选择呢？今天就来和大家盘点盘点目前仅存的优质储蓄险产品。
PART.01
年金险榜单
根据收益方式的不同，年金险大致可以分为普通年金险、分红型年金险和万能型年金险，看起来种类很多，但在挑选的时候，咱们只需要关注以下3点即可：
不过话又说回来，以上三点，目前市面上还没有一款产品能够同时兼顾，都是各有侧重的。所以，咱们配置时一定要根据自己实际需求来谨慎考虑。如果有纠结的朋友，可直接抄作业：
下面给大家一个个来介绍：1、大家慧选
大家慧选分为A/B/C三款，最高支持65周岁客户投保，缴费方式有趸交/3/5/10/15/20年交，领取年龄上女性可选55/60/65/70周岁起领，男性可选60/65/70周岁起领，给到大家的选择空间很大。
同时，保费趸交5千元起，期交2千元起，门槛偏低，大部分人群都能入手。而如果单纯看后续领取金额，大家慧选B款的表现还是很优秀的，在保证领取已交保费情况下，90岁时能额外领取1.5倍基本保额的祝寿金，100岁时能额外领取2倍基本保额的祝寿金。
但是注意大家慧选B款开始领取后无现价，且身故金是已交保费减去已领年金（可以保证不亏本），比较适合追求极致领取养老金的朋友，另外这款产品可以对接大家养老社区也是它的一大优势。
整体来看，大家慧选这款产品的不同版本可以满足不同人群的养老需求，不管是你想要快速获取收益，还是想要稳定一些，这款产品都可以优先考虑。
2、鼎诚诚爱一生（保证保费版）
从产品形态表来看，诚爱一生用俩字概括就是：灵活。不论是领取还是加保，都能给到客户更多的选择。
相同条件下，诚爱一生的领取虽说比大家慧选少一些，但身故金和退保金十分接近。
诚爱一生养老金可以按月领或按年领，其领取类型分为了保证返还保费，以及10年/15年/20年/25年保证领取这5个版本，可以满足不同人群的需求。
比如以保证返还保费，30岁男性，年交10万，交5年，60岁开始每年领取为例，给大家看看这款产品的实际收益如何。
可以看到，每年领取75400元，66岁时，累计领取金额超出已交保费，总额达到527800元；73岁时，累计领取1055600元，超出已交保费2倍；79岁时，累计领取1508000元，超出已交保费3倍。
这样的收益还是非常让人惊喜的。
此外，加保写进合同，缴费期间，客户每年都可加保基本保额20%，总共不超过基本保额100%，优势很明显，且加保规则写进条款，对于长期缴费且有加保需求的客户非常友好。
3、复保星海赢家（龙腾版）
由前表可以看到，复保星海赢家（龙腾版）计划二，在5/10/15/20年缴费期排名第2，所以整体收益还是毋庸置疑的。
此外，以下4点优势大家也可以考虑考虑，还是非常吸引人的。
整体来看，复保星海赢家（龙腾版）兼顾了养老金和身故传承，大部分朋友可以优先考虑它。
PART.02
增额寿险榜单
增额寿，可以看成一个储蓄账户，前期定期存钱后，之后里面的钱就会不断增长，具体多少钱我们在合同「现金价值表」都能看得一清二楚。相比较固收类增额寿来说，分红型增额寿相对复杂一些。不过，咱们在选择的时候，搞清楚这三个维度一般都能找到不错的产品：保证收益、预期收益以及保司兑现预期分红的能力。当然，如果你对市面上的产品不太熟悉，不知如何对比筛选，直接抄作业即可。
1、北京人寿京福宏运（分红险）
根据以上的测算收益可以看到，京福宏运的收益是当下最高的，而且最近3年的分红实现率，在97%-212%之间，所以在当下的分红险市场里还是非常能打的。
从表中也可以得知，京福宏运的保单红利领取方式有3种可选：
1）现金领取。
2）累积生息：在本合同保险期间内，红利留存在公司以年复利方式累积生息，并于您申请领取保单红利或本合同效力终止时给付。红利累积的年利率由本公司确定。
3）购买交清增额保险：依据被保险人当时的年龄，以红利作为一次交清的净保险费购买交清增额保险，增加本合同的累积交清增额基本保险金额。如果对自己未来投资眼光比较有信心的小伙伴，则可以选择现金领取，而如果是想不费神不费力，就通过保险公司这样的投资平台来获取稳定收益的话，交清增额（即拿每年的分红以保费的形式再投保本产品）就是更好的方式。
当然，不管是哪一种领取方式都有其一定的优势，如果你不确定自己适合哪一种，可以直接点击链接找懂保汇专业人士给你一对一详细指导。
2、复星保德信星福家终身寿险（分红型）
星福家（分红型）由复星保德信人寿承保，是保额分红的产品，随着每年分红，保额不断增长，现金价值也随之越来越高。
懂保君测评下来，发现这款产品有3点明显优势：1）支持出生满30天-70周岁人群投保，对大龄人士比较友好；
2）支持隔代投保，爷爷奶奶可以把资产传承给孙辈；
3）保费趸交3万元起、3年交1.5万元起、5/10年缴1万元起，门槛偏低，工薪阶层也能轻松入手。和北京人寿京福宏运（分红险）类似，星福家交清增额的红利分配方式也值得关注。投保后，每年的分红都会以趸交的方式购买保额，随着时间的推移，客户保单的保额会越来越高，得到的保障也更多。
说完产品基本特点，咱们再一起看看产品利益表现如何。
懂保君以30岁男，年交10万，交5年，看看星福家的利益表现如何。
可以看到，36岁时，累积红利保额2.9万，现价超已交保费；
52岁时，累积红利保额13.3万元，现价是已交保费的2倍；
70岁时，累积红利保额28.2万，现价是已交保费的4倍，高达202.9万元！
当然，或许有朋友会说，收益中的分红利益是不保证的，也就是说最终有可能拿不到这么多收益。
其实不必过多担心，因为根据复星保德信2023年其他分红产品的分红实现率来看，过去一年保司所有分红产品的红利实现率均为100%，其中有两款产品甚至高达167%！
图源复星保德信官网
有往期产品这么优秀的红利实现率，星福家分红演示中的利益，给到客户的想象空间很大！
另外，从增额寿险榜单表中还可以看到中邮悦享盈佳终身寿险（分红型）这款产品，悦享盈佳的整体收益在这3款产品中排第三，但整体还是非常不错的。比如，过去一年16款产品分红实现率在125%-143%之间，非常让人惊喜。
PART.03
懂保君总结
不得不说，当前我国的金融环境让很多投资者都失去了信息，不说股票、基金这些，就单从大家经常使用的余额宝就可见一斑，以前余额宝能有近3%的收益，国债大额存单轻松4%以上，现在却越来越低。银行存款也一言难尽，身边很多朋友已经开始悄悄“挪储”，以期望获取更多、更稳健的收益。如果你手里有笔长期用不到的闲钱，可以考虑放进储蓄险，在安全稳健的基础上，用时间换取一些收益空间，安心也省心。
