随着社会发展、消费水平提高，以及信用价值挖掘的爆发，信用卡逐渐成为人们生活必备工具之一。越来越多的人持有信用卡，并且持有多张信用卡已经成为常态。在信用卡给我们带来巨大便利的同时，我们不得不面对信用卡一样给我们带来了一些“风险”：逾期罚息、滞纳金、征信污点等。为了避免沦为“卡奴”，我们不得不养成良好的习惯去管理好信用卡，也因此，各种信用卡管理工具、软件、方法应运而生。
本文整理了几大常用的信用卡管理方法，并主要对市场几大专业信用卡管理APP进行PK分析。
一、信用卡管理方法
1、PC时代的王者：Excel
想必在多年以前，Excel是卡神们必备神器吧！每一张卡的基本信息、每一期账单的金额和还款日期等，都可以用Excel来记账。对于十几张卡的人来说，记的习惯那还好，记的不习惯那简直是噩梦。
2、小清新的：日历、日程/清单提醒软件
日历软件、清单提醒APP或许是不少特别注重隐私保护，或者平时就习惯使用这类APP提醒的卡友喜欢的选择。提醒类APP主要功能点在于提醒，提醒的前提是要提前创建适合自己的“事项”。信用卡账单出帐、还款大多数都是固定日期，创建一个每月同一天重复提醒的事项即可。不过这类APP无法同步详细的账单金额数据，需要配合银行APP等其他软件共同完成账单管理和还款操作。
3、懒人的必备品：微信、支付宝
这两个不作过多说明，一般智能手机必备的两大APP。关注信用卡银行的官方微信公众号，除了交行等少数银行消费无提醒外，基本上公众号都支持消费提醒、出帐提醒、还款提醒。至于支付宝，除非绑定并打开还款日提醒，一般它的提醒功能不强。毕竟微信是聊天工具，每天打开，支付宝是支付工具，错过提醒的概率还是要大不少。信用卡少（1~3张）的卡友可能觉得微信加自己的记忆就够了，但卡多了之后，分散在各个公众号的消息也可能因为被埋没在大量的聊天信息里而被遗漏。
4、专业的信用卡管理软件
本文下半部分详述，请君阅读。
二、专业信用卡管理APP大PK
市场上目前以51信用卡管家、卡牛、挖财三足鼎立，占据绝大多数份额。在这个领域内，以2016年末51信用卡C轮和C+轮融资近4亿美金来看表现最为亮眼。这个互联网金融市场中，各类信贷软件、记账软件、P2P理财等都在尝试从信用卡市场分一杯羹，但就目前体量而言，仍然距离三大巨头相去甚远，篇幅有限不多赘述。以下从几个纬度来分析三大APP的特点，并进行打分PK（评分仅做参考）：
1、品牌背景
从创始人背景看，三个团队各有千秋，都是互联网圈、创业圈的老司机、成功创业者。
从品牌背景和企业融资情况来看，51信用卡是最亮眼的，相比之下，挖财距离上一轮融资已经过去约一年半，而随手科技则距离上一轮融资过去近两年半。
从产品本身来看，51信用卡管家是创立最早的信用卡账单管理APP，首创了从邮箱导入账单的模式，开创了国内信用卡管理的先河，这从其创始人兼CEO孙海涛的相关个人专访里可以看到。与51信用卡从负债管理平台到打造信用卡金融生态不同的是，卡牛与其姐妹产品随手记打造个人记账理财金融的入口，而挖财旗下汇聚了钱管家、信用卡管家、股票、理财、记账等多款APP打造资产管理平台。
综合企业融资、用户体量、产品本身在品牌价值层面上的综合考量来打分：
2、安全性能
从安全技术层面来看，每一家都有相关的金融安全认证和加密技术，是保护用户隐私和交易安全的最基本保障。在保险服务方面，51信用卡做的最多，不仅由中国人保来承保账户安全（从导入账单起至卸载APP停止使用它的服务为止），还有信用卡盗刷险免费赠送；而卡牛在保险方面暂时未提及任何保险；挖财则使用众安保险来保护用户交易安全，但仅仅12个月有效。在软件启动保护方面，都支持指纹解锁，对大多数智能手机用户都比较友好。综合来看，在安全性能上进行评分：
3、产品功能
①信用卡账单管理
上述可见，从支持的网银、邮箱数量上，51呈现压倒性态势，这也给了信用卡用户更多的选择和更加便利的管理方案。在个性化和细节功能点上，卡牛和挖财都有各自的特点，如卡牛的交互效果很酷、挖财的风格比较简洁，但账单管理方面的功能性不如51信用卡管家全面。
②信用卡还款服务
信用卡的管理不光只是“提醒”而已。还款作为其中最最重要的一个信用卡管理核心环节，越来越得到信用卡用户的普遍关注，因此满足不同用户不同的还款需求，是很重要的用户体验。在这方面，卡牛直接以跳转微信和支付宝2个第三方支付APP作为还款唯二的方式做的最差；挖财以富友支付（储蓄卡）和跳转微信、支付宝为用户提供还款服务，中规中矩；51信用卡管家在支付宝/微信和富友储蓄卡还款外，还首创国内唯一一款理财资金还款方式——“人品宝还款”，即用户直接可以使用51旗下理财产品“人品宝”的资金进行信用卡还款，实现还款前闲置资金充分增值、信用卡管理与还款的闭合生态，表现最为亮眼。
③信用卡办卡
51信用卡以支持在线办卡的银行多、并且支持预约办卡员上门办卡的功能明显胜出。对于支持网申的银行，用户可以直接在线申请，对于不能在线申请或不愿意在线办卡的用户，可以预约办卡员到自己的公司/单位给自己办卡，十分方便有效。
④资金管理与理财
这个不赘述。卡牛本身不带理财版块，其母公司旗下虽有理财业务，然主要是以卖流量方式售卖第三方平台提供的理财产品，故在此评测中无法作为卡牛的业务范畴。而挖财旗下理财产品在其信用卡管家APP中以二级入口的形式呈现，提供的理财也与信用卡无任何关系。相比之下，51信用卡管家的理财产品则相对与信用卡结合地非常深、非常自然。理财版块在51信用卡管家里以一级入口Tab形式展示，可见地位之高。而其收益率高达6.6%，成为众多卡友的闲置资金的首选增值方式。
⑤贷款服务
从本文主题“信用卡管理”层面上评价，贷款产品的本身与信用卡关联度很小。51信用卡以丰富的贷款产品线展现出相对更强的优势。卡牛信用卡无信用卡代还服务，而挖财则接入了第三方的信用卡代还“小赢卡贷”，属于第三方贷款导流业务，与其本身信用卡管理结合太浅，虽然在整体接入的贷款产品数量上取胜，但围绕信用卡却毫无优势。
⑥其他实用功能
查征信：三家APP均对接央行征信系统，支持在线查询信报，并进行数据解析。
一键提额：该功能由51信用卡最先发布，该功能的本质是通过网银授权，一站式抓取各家银行的额度数据提供相关服务，该功能和各家APP支持网银的银行数直接相关，而51信用卡支持数量最多。
公积金查询：51和卡牛均直接对接公积金官网提供查询服务；但挖财却接入第三方公司提供服务，即用户的公积金数据除了会保留在挖财，同时还会保留在“闪电易贷”里。
4、造血能力
任何不赚钱的企业都是耍流氓。根据相关新闻资料：
随手科技（卡牛母公司）2016年上半年每月营收达数千万元，全年预计达4亿元。《随手记上半年营收达去年5倍》（2016-7-20）
51信用卡在2016年9月宣布融资3.1亿美元C轮融资时，单月营收已破1亿元，全年预计营收10亿、预计净利润达3亿元。估值超10亿美金。《都说资本寒冬，51信用卡是如何完成融资还能单月营收破亿？》（2016-9-23）
挖财的营收信息目前无法从百度搜索等地找到。
综合来看，造血能力属51信用卡最强，2016年净利润最后实际是否达到3亿元暂不可知，但八九不离十。而随手科技全年的营收才4个亿，净利润是否为正数还未可知。而挖财已数年未融资，也未见其在盈利模式上有明显改善，在造血能力方面任重道远。
5、综合评测小结：
可得结论（仅供参考）：
从多方面综合评测来看，51信用卡管家以较为优异的成绩胜出，领先后两者达20分的差距。卡牛与挖财几乎不分伯仲，在各个纬度上你高我低，你低我高。但不难看出，在每一个细分纬度上，三者相差其实并不太大，只是当所有纬度综合在一起时，所有的功能/服务/价值等糅合在一起后，以信用卡为切入点、以金融生态为业务模式的51信用卡，在整体上大幅领先与其他两个产品。
即便如此，卡牛和挖财仍有相当的资本和体量与51信用卡相较量，因为51信用卡也尚未做到全科满分。
