投资理财的技巧（共14篇）
技巧一：养成记账的习惯
所有人都知道理财要记帐，记账可以让我们清楚我们的现金流，知道钱都花到哪去了，有哪些有必要花，花的有没有价值，所以要学习理财首先就是要学会记账。
技巧二：积累你的原始资金
一定要学会定时强制储蓄，积少成多，每个月存几百，时间久了你就会发现这也是一笔可观的财富，这也会成为你投资去他行业的理财启动金。
技巧三：不要盲目投资
很多投资者看到别人说投资基金、股票后赚的钵满盆满，之后自己也想尝试，结果一番折腾下来不但没有赚到钱，还伤到了本金。选择投资理财产品时一定要选择适合自己的，根据自己的风险承受能力选择适合的投资类型，对于风险承受能力小的可以选择互联网P2P投资平台，收益高，资金安全还有保障。据了解普惠在线P2P投资平台投资门槛低100元起投，年化收益在8%-15%之间，资金安全有保障，是很多草根投资者所喜欢的投资平台。
简单的投资理财技巧有哪些?，除了以上几点外，还有很多是需要投资者学习的，要紧跟时代的进步，不断提高投资理财的技巧，让手里的闲置资金动起来，真正做到“钱生钱”。
锱铢必较
锱铢必较常常被认为是贬义词，描述小气小气。不过，在平常日子中，尤其是对金钱，锱铢必较却非常有必要，节省下来的每一分钱，都可能是你将来财富的重要柱石。千万是不要小看零钱的力量，积少成多，点滴也能够汇聚成江河。
看清购物的实质
单身族往往喜爱寻求时尚，也热爱购物，商家多迎合这一点，铺天盖地的宣传广告，令消费者按捺不住购物的激动，常常买回来一大堆没用途的东西，当时激动，事 后懊悔，以至于不少人想“剁手”。依据理财师调查和计算，目前商家推出的各种吸引花费的措施，如打折、优惠券等等，看上去让利于民，本来花费者并没有多大 的获益，要相信一点，再精明的买家也比不过商家。所以，购物一定要坚持只选对的，选需求的。
把花费变成出资
我国有句古话，“零打酱油整买盐”。意思是说，酱油一次少买些，买得多吃得多;盐则能够多买，因为没有人会去多吃盐。这是老祖宗们朴素的花费观念，即对商 品区别对待。有些产品，吃完用完，也就没有任何价值;但也有些产品，却能够发生继续的价值，这类花费就有些相似出资，让你能持久的从中获利。因此在花费 时，无妨多想想，自己支付之后，能从中得到多少报答。
拓展收入途径
便利店与社区的关系就如同“鱼与水的关系”。有时仅仅认为在一个高档、庞大的社区周边开店就能成功是错误的!
因为现在国内的地产发展有些畸形, 很多社区的入住率并不高, 住房空置率很高。为了避免这样的问题, 投资者可以采取数灯的策略, 一般在周一至周五的晚上去社区数灯, 当开灯的住户超过1000户, 那么投资者的便利店就有了生存的可能性!
记住, 千万别周末去数灯, 因为很多人在周末会选择回父母家或者游玩, 统计数据不易准确!
技巧二:看看私家车的档次
很多投资者为如何判断周边消费者的消费能力到底几何感到头疼!其实这个方法很简单, 就是去看社区中私家车的数量以及档次, 如果社区中私家车并不多, 那么这个社区属于一个消费偏低的社区, 投资者仅需要准备一些日常用品即可, 如果社区中私家车数量多, 而且多是中高档汽车, 那么投资者就一定要多考虑放置进口食品或高端商品。
技巧三:看人下菜碟
这句话有点贬义, 但是在便利店生意中却是一个不折不扣的好方法。这个看人指的是看人的年龄结构和地域属性。一般分为四个类型:
一是, 年轻人居多, 老年人偏少的社区, 那么食品份额一定要占到80%, 而且还要准备大量的进口食品。做到让“顾客永远觉得你的商品是最新鲜的”!
二是, 本地人居多, 外地人偏少的社区, 那么以日用快消品为主, 约占到60%, 但是这样的门店的主要盈利点是引进的早点、关东煮等便捷食品销售。因为现在生活节奏快, 很多人都来不及在家吃早点, 销售早点无疑是一个不错的盈利点。
三是, 外地人居多, 本地人偏少的社区, 其主营的商品为速食类食品, 比如方便面、饼干、火腿肠等, 而且价位要偏低, 因为大多数外地人都是租房住, 而且年轻人居多, 大多数不会选择自己做饭吃, 更多的时候是选择购买速食类食品, 方便同时价格也能接受。
投资者在购买或赎回基金时，需缴纳一定的交易费用。例如：购买费用、赎回费用、转换费用等。
开放式基金的收费方式，一般分为前端收费和后端收费。前端收费是指在购买基金时，就支付认购或者申购的费用；后端收费则是在购买基金时，不支付认购或者申购的费用，等到赎回该基金时，再支付认购或者申购的费用。有的基金公司设计后端收费的目的，是为了鼓励投资者能长期持有该基金，因为基金公司设计的后端收费的费率，是随着所持基金时间的增加而递减的，直至为零。一般来说，后端收费适用于持有该基金两年以上的投资者。如果你并不想进行长期投资，而是想趁股市火爆时赚取短期收益的话，那就应选择前端收费，这样可节约投资成本：因为短期投资的后端收费，可能比前端收费更高。所以，投资者如果能根据自己持有该基金时间的长短，科学地选择适当的基金收费方式，則可以节省投资成本，提高投资收益。
选择合适购买方式
购买开放式基金，是通过基金管理公司及其指定的代销网点销售的。目前银行是开放式基金主要的代理销售渠道。
购买开放式基金有两种方式：即认购和申购。所谓认购，是指基金在刊登招募说明书后，在规定的上限内和时间内，首次向法定的投资对象进行招募。投资者可在招募期内，按基金的认购价格进行认购。若最后一天的认购份额加上在此之前的认购份额超过规定的上限时，则投资者只能按比例进行公平分摊。所谓申购，是指基金宣布成立后，经过规定的期限便进入日常的申购和赎回。该基金会在某一时间发布申购公告。在日常的申购中，基金原来的规模上限仍然有效，当基金规模达到其上限时，就会停止申购。因此，投资者可以在开放式基金发行期内认购，也可以在发行后申购。
虽然认购和申购各有利弊，申购时的手续费略高于发行认购时的手续费，但投资者也不必一味在认购期追买，可以视大盘走势和基金前期运作情况，选择最有利的申购时机。另外，目前各商业银行除了在柜面上可以购买基金外，有的还开通了电话银行、网上银行的认购方式。因此，投资者也可以选择电话银行、网上银行的认购方式，且不少银行对于网上的申购费率都是有优惠的。
由于不少基金公司采用限额申购、认购，即一旦达到了既定购买数量，该基金的发行期、申购期就会提前结束，或是由于基金在认购和申购过程中出现异常波动，基金也会暂停申购。因此，购买基金应及时了解基金公司的公告，并做好事后核实。一般可在T+2后通过网上银行的理财账户，查询交易情况，或在网点柜台打印成交确认书，以确保交易成功。
正确理解长期投资
一般来说，投资获利是需要时间的。投资基金主要是分享优质上市公司的业绩增长成果，而公司业绩的体现是需要时间的。所以，投资基金是不能追求短期和一时之效的。投资者如果按照买卖股票的波段操作思路，频繁地买进卖出，这是基金投资的大忌。这不仅会因多次缴纳费用而增加投资成本，赚不到钱，而且还会因每天市场基金净值的上下波动而使自己不安。
所以，理智的基金投资者，应是对所选择的该基金管理团队的投资能力有了解，并产生信任后，就应该坚定地长期持有，不要进行高抛低吸、波段操作，不要为一时的下跌而赎回。当然，坚持长期持有并不是一成不变。当你选错基金，即该基金回报率不是自己所预料的，那就坚决赎回，再选择一个信誉好、团队研究能力强、业绩较好的基金公司。但是，一般来说，买进某个基金，可先持有半年至一年，然后看该基金是否能带来好的收益。如果收益好就坚决持有，否则就坚决赎回该基金，选择另外的基金。这就是所谓“优胜劣汰”的投资法则。
我国金融理财业的银行，保险，证券，信托分业经营，金融机构割据并立，每一业的理财产品都有很强的分业特征，面对庞大的市场前景，各家商业银行及金融公司纷纷推出自己的理财业务。
几十万亿庞大的市场，几千万需要理财的家庭和企业，再加上不断扩大的理财队伍，使我们对未来的理财市场充满信心，但国内现有的市场现状又无不在告诉我们，前途是光明的，道路是曲折的，在做大中国理财市场的道路上还有一段较长的距离要走，理财市场是一块大蛋糕，它将给所有的人带来实惠，但前提条件是我们要关心她，呵护她，并把她做大作强。
二、如何做好金融理财产品销售：
首先，给我们的客户定位，以ABCD类来定位客户：
A类：有钱有意向
B类：有钱无意向
C类：有意向没钱
D类：没钱没意向
好，接下来我们来聊聊拓客渠道，相信你很喜欢，稍等，我要一个渠道、一个渠道来说，预计有十个渠道?估计差不多，好，请上眼：
1、最简单粗暴的方法，直接在同行业公司抢客户，操作办法上智联招聘罗列出一批在行业做的非常好的公司的分布情况，比如，A大厦里可能会有10家P2P公司，收集一些这些家公司的宣传单子，打电话问问情况。
通常这时候，业务员会主动告诉我们他们周几下午有理财沙龙会可以参加。恩，我们可以去听听他们的理财沙龙。
好处有很多：
1)学习他们的产品和话术;
2)在过程中，哪个是有意向的客户，基本可以判断出来;
3)记得有机会就跟客户互相换个联系方式;
4)没有机会会议结束早借口闪人，嘿嘿，到公司楼下……啦啦啦。
如果你不想去听，去他们公司楼下转悠就可以啦，在一楼前台，会有人问某某公司怎么走，这些便是他们公司邀请的客户。
在这样的金融大厦楼下转悠，每天都会遇到潜力客户，这里得到的客户至少是B类，A类也很多，不过很多已经在该公司成交了。但咱们不怕被拒绝，先挤进他们的采购序列再说，充当甲方的价格磨刀石呗。保险公司经常说一句话，家庭资产配比，鸡蛋不能放在一个篮子里，对于这些在其他公司投资的客户也是一样，配比，分散风险!呵呵，这类话术哥们你还轻车熟路吧……
2、银行咨询的理财客户：
去银行办业务时，或者有事没事就去各银行办业务，办业务不是主要目的，目的是观察，有些客户是去找银行理财经理的，他们咨询完，你追出去。一般选择银行理财的客户会比较谨慎，还是先挤进客户的采购序列。这里的客户都是A类或者B类客户。另外，每个月10日、15日、18日是我们的客户群的叔叔阿姨们开工资的日子，他们早上8点多就在银行门口排队啦，咱们就不动心吗?
3、批发市场：
搞批发的个体老板，一般早上4点开始忙活的中午，下午两点就下班了。就在中午到2点这段时候，很多人坐着没事，拿着我们的公司宣传彩页，一般闲着没事都会看的，嘿嘿，很多人的摊位上有咱们的名片或电话什么的，今后再沟通就好办啦。这类客户的接受能力还是蛮快的，做好这个渠道，成单量应该不止翻1-2倍吧，而且我们知道客户是做什么的，地址在哪，嗯，这些客户统统定位为B类客户。
4、上海拆迁户有很多哦。
很多就在周边，如果多的话，每家有很大一笔拆迁款的，这个时候银行的客户经理都扎堆去拜访那些拆迁户啦……这些人蛮好搞定，只要他们信任你，就不会反悔!
5、二手车市场：
这些人做短期投资比较多。做二手车的，捣腾夏利的要比捣腾路虎的更容易成交。嘿嘿，路虎不好出手，有钱人买二手路虎?开玩笑!对啊，找车主去……
6、打电话：
如果是公司发的电话，从同业搞来的是最好的客户名单。如果想自己搞来的电话名单，百姓、58去收集一些老板电话，二手车的电话也能收集到。这些客户的最大好处就是你可以知道客户是做什么行业的，跟他们聊他们的生意，客户跟我们聊理财，或者去停车场搞定看车大叔，让他帮你弄些挪车电话，拿到这样的电话，定位还算精准吧。
7、还有一个办法，去找主任级的医生嘛，有句话叫什么来着，马不吃夜草不肥，人不得外快不富裕，你秒懂啊……
8、跟做保险的大妈大姐合作，有一些同行业高手擅长此道，一打一个准，呵呵，看到这条你开心吗?
9、紧盯放生之人，嘿嘿，那些放生的人挺有钱的哦，不过拿下这样的客户，不是高手就别想了，最好你还懂点佛学，否则没有什么交流基础。每座大城市都有相对集中的放生地段，河流啊，水库啊，山林啊，你在周末常往这些地方跑，或许有意想不到的收获哦，玩命干吧……
10、本城有大型房展，你该出动了，快去豪宅展位蹲守吧，或许在会上能认识豪客哦，当地的门户网，报纸有很多这方面的消息。这样的客户一般身边都有一些投资的朋友，做好了，很有想象空间。
在做银油投资的时候，应确立可容忍的亏损范围，善用止损投资，才能不致于出现巨额亏损。亏损范围依帐户资金情形，最好设定在帐户总额的3-10%，当亏损金额已达你的容忍限度，应立即平仓，即使5分钟后行情真的回转，不要惋惜，因为你已除去行情继续转坏，损失无限扩大的风险。银油投资者必须拟定投资策略，让自己控制投资，而不是让投资控制了自己。
二、对冲实战策略
即同时建立买单和卖单，将损失或利润锁定在一定的区间，不至于扩大。一般不建议客户采取锁定亏损的对冲策略!实行锁定亏损是银油投资实战中的下下策，尤其是在资金浮亏额度特别巨大的前提下，为保全客户的最终利益才可采取此策略。锁定利润的策略可以使用，但是对技术以及策略要求较高。
三、勿逆势操作
在一个上升浪中只可以做多，同样在一个下降浪中只可以做空，甚至只要行情没有出现大的反转，切记勿逆势操作!不要因一次几元的回调而感到惋惜，只须在回调的支撑位上伏击便可。市场不会因人的意志为转移，市场只会是按市场的规律延伸。
四、坚决果断，彻底执行投资策略
银油投资的致命性错误就是“犹豫不决”和“贪”。市场变化是无情的，不会因为任何人的痴心等待而回转行情。当损失超过50%或更多时，最终投资人将会被迫平仓，甚至3倍以至于爆仓，投资人不只损失了金钱也损失了魄力，还会因此失去交易的信心。所以，为了避免这个致命性错误的产生，必需记住一个简单的规则-不要让风险超过原已设定的可容忍范围，一旦损失已至原设定的限度，不犹豫，立即平仓。
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在理财的过程中，很多人都会在某个时段内有这样的感受，比如说，感觉自己做什么都不对、不知道该从哪里入手、不管做什么投资都运气特别差等。专家认为，如果长期出现这样的情况，很可能是因为进入了理财迷茫期。
什么是理财迷茫期呢?指的是人们在一段时间内持续存在焦虑、迷茫的理财心理。那么，对于理财迷茫期，人们该怎么做才能有效应对呢?
1、及时调整个人心态
在理财的过程中，有一颗平常心是非常重要的，因为心态会影响个人的理财选择和决定，所以也会在很大程度上影响个人的投资理财收益情况，因此，理财迷茫期的心态调整尤其重要。进入理财迷茫期，首先要调整好自己的心态，越是不知道方向的时候，就更需要冷静对待，千万不能存有“破罐子破摔”的心理。
2、冷静分析财务情况
调整好个人心态之后，就需要对个人或家庭财务进行冷静分析，主要包括个人或家庭的收支情况、投资负债现状及投资收益等几方面。只有掌握了个人或家庭的财务情况，才能对目前的理财策略进行合理调整。
3、合理调整投资结构
陷入理财迷茫期，可能就会失去理财方向，在选择投资方式的时候会缺乏判断力，而且经常会有这几种表现：把钱放在银行怕贬值、拿来投资怕亏损、闲置在家更焦虑等等。针对这样的情况，专家提醒，世界上没有最好的投资，只有最好的资产组合。如果担心投资风险，就一定要合理分配资金，找到适合自己财务状况的投资组合模式。
4、配置固定收益类理财产品
投资都是有风险的，只是风险的程度不同而已。在市场行情整体走弱的时候，投资者也应该“能屈能伸”，果断放弃高回报的奢望，转而注重本金的安全。因此，可选择将钱存放在银行，或者用来配置些稳利精选这样风险低，还能保障收益稳定的固定收益类理财产品。
5、关注国家政策和投资市场变化
国家的政治经济政策与投资市场是息息相关的，而市场变化是影响个人和家庭投资收益的重要因素。因此，不论何时都要积极关注国家政策和市场投资变化，并能根据变化及时调整个人和家庭的投资理财策略。进入理财迷茫期，更加不能掉以轻心。
尽量规划短期理财
新一轮降温让大家明显感觉到年末已经很近了。一般来说，年末是理财的好时机，但今年的情况与往年已大不相同。央行的连续“双降”，不管是银行理财产品还是互联网金融理财产品，都难逃收益整体下滑的命运。
随着各种节日接踵而来，年末还是一个消费的旺季，不少人都希望钱包里的钱花出去了，账户上的钱还有收益，那么做好年末的理财规划至关重要。
可关注短期理财产品
据工商银行海口国贸支行客户经理王英玉介绍，随着年底临近不少客户致电咨询有没有节假日专属的理财产品。“客户的心理显而易见：年底用钱的地方多，但是买些理财产品，说不定过年就有收益了，利息还能拿来给小辈们派红包呢。”当然王英玉也称今年大环境不同，银行理财产品收益不能和去年同期动辄5%以上收益相比，“4.5%以上就不错了。”
另一家股份制银行的理财师则告诉记者，每逢年末，银行都会发售一些节日的专属理财产品，收益率略高于日常理财产品。虽说今年市场利率下降过快，高利率的理财产品很难再现，但还是会有部分银行在元旦或春节前后推出节假日专属理财产品，投资者可以多加关注。
余钱不妨存进“p2p”里
进入12月，年化收益率一直低迷的余额宝收益没有多大变化，大多“宝宝类”产品年化收益率都在3%左右。
由于年底开销大，银行理财流动性又差，一旦把所有资金都投入其中，碰到意外支出会取不出来，因此让钱“生”钱的同时还要保障资金使用的灵活度，确保节前购物消费。理财师建议，这部分钱可以放在互联网理财等流动性较高的产品中。
兑换活动多
信用卡积分能当钱花
(一)综合指标应用
1.KDJ与MACD。KDJ与MACD在中短线综合决断时,MACD在中线波段的判断上比短线更为准确,而KDJ则反映的是日内的随机变动方向,与MACD指标比较更为快速灵动,二者配合应用可以排除多数短期频繁出现的买卖信息,当两者趋势相同时,则发出一致的买卖信号;而当两者趋势相反时,即出现了背离,则要结合其他技术指标及股价所处的高低位置,如能将两者反复对比,相互验证,操作成功率就会得到更大提高。
2.SAR。SAR指标在量化的基础上提示反转点位,并可以其指示止盈止损。其实质就是买卖力量平衡变化从而导致的多空转换。停损点就是转换的分水岭。SAR又被称作停损转向的指标。
买卖的进出依据是股票价位超越SAR之时,也就是股票价格下跌,SAR转绿卖出股票,股票价格上涨,SAR转红,则建立股票仓位。SAR指标简单明了,买卖信号明确,而且SAR与股票价格联系紧密,可以应用在不同价位,不同时期的买卖操作。
(二)K线逻辑应用
1.上升型态
(l)二颗星、三颗星
在涨势初期,中期出现的一大二小的K线组合被称作二颗星、三颗星,在有真实的换手率的支持下,是可靠性极高的上涨征兆,接下来行情可能延续。
(2)跳空上扬
跳空上扬又称升势鹤鸦缺口。股价在一段时间的拉升后,出现高开跳空的阳线,即刻又出现一条下降阴线,但是这条阴线并未填补上一日的缺口,表明股价可能开始加速上涨。
(3)超越覆盖线
在连续多天上涨之后,K线形态表现为覆盖线,表示股票价格已高,多方转弱,空方力量占优势,但是下一个交易日若出现刷新上一日最高价的大阳线,股价又有反转向上的的迹象,则股价可能继续上涨。
上升型态还有上涨插入线,上升三法等。
2.下跌型态
(l)覆盖线
股价股价上升到一定高度后,空头开始反扑,接手的买方力量量能不够,价格继续下跌,收出覆盖线或压迫线,股价短期将要震荡。这是严重超买后,获利的投资者纷纷抛出手中的筹码,股价打压下行。
(2)十字线
在股票高位收出十字线,即K线实体的价格相等或极为接近,K线留有上下影线,其中上影线更长。此形态表示股价经过一段时日上涨后抛压增大,获利盘累积,欲振乏力,将要开始下跌,是颇为明显准确的的卖出讯号。
(3)跳空
当天的K线实体或上影线最高价比上一个交易日的收盘价低两个申报单位以上。在受强烈利多或利空消息刺激,股价跳空反映的形态表达。
下跌型态还有反击顺沿线,下降插入线,下降三法等等。
(三)股价波动三个级别
趋势有三种,分别是主要趋势、次要趋势和短暂趋势。我们做波段,就是要操作次要趋势,也叫中级趋势。主要趋势是指持续一年或以上,市场中绝大多数股票将随重要指数上涨或下跌,其幅度一般在20%及以上。中期趋势包含在基本趋势方向中,但趋势相反,时间区间在15或20 个交易日,波动区间在基本趋势的三分之一至三分之二之间。短期趋势则只反映股票价格的在5 个交易日内的短期波动变化,随机性极强。而在此基础上发展出艾略特波浪理论,市场趋势的变化具有周期性,每一周期由5 个上升浪和3 个下跌浪组成。
二、沪深股市实战中存在的问题
(一)板块轮动效应
板块轮动效应是A股长期以来的规律。以2014 年开启的杠杆市的来说, 根本原因一方面归于货币政策的宽松,资金的流入,但另一方面也归功于最先以银行地产为代表的权重板块拉升的标杆作用。股市长期趋势走向变化的本质虽然反映的是国家经济发展的态势, 但往往是领涨板块的带领下诞生新的市场趋势。板块投资理念使板块的联动操作成为市场主力的最优选择, 板块投资理念的3 个概念,分别是板块、板块联动和板块轮动。板块是指公司业务有某一共同特征的股票所组成的股票群。比如北大荒、通威股份、中牧股份、新希望、中粮屯河等,属于农林牧渔板块,而王府井、广州友谊、新华百货、重庆百货、银座股份等,属于零售板块。除此以外,板块还可以按照题材划分。板块联动是指同一类型的股票在一段时间内同涨同跌的联动。受内外市场新闻公告的影响而导致股市整体同涨同跌的现象在如今的股市已经成为过去,取而代之的是个股的轮动。但是刚进入市场的投资者急于赚钱,往往会受主力的引诱在板块热点的高点追高买入,之后看到别的板块成为新的热门板块,于是不断地割肉股票去追逐新兴的热门板块。多数投资者往往都是由追涨杀跌造成的亏损。
(二)黑天鹅事件
在发现澳大利亚的黑天鹅之前,17 世纪之前的欧洲人只见过白色的天鹅,所以认为天鹅都是白色的。但是随着第一只黑天鹅被发现,这个根深蒂固的认识被推翻了。所以在金融市场投资者就用“黑天鹅”这个名词代指那些非常难以预测,不寻常但实际上却又可能发生的小概率事件。这些风险发生的可能性极小,事件的恶劣后果往往被投资者所低估,使得这类事件一旦发生,通常会引起市场连锁负面反应甚至颠覆整个市场。例如2008 年伊利股份的“三聚氰胺奶粉”事件、2011 年双汇发展的“瘦肉精”事件、2015 年獐子岛的“贝壳门”事件等,这些黑天鹅事件的冲击让无数个人投资者短短时间里损失惨重, 就连一些专业的机构投资者碰上黑天鹅事件也只能事后寻因,企图尝试解释导致事件发生的前因后果。
三、沪深股市实战有效投资技巧实例论证
(一)样本的选取
(二)样本的检验
从沪深两市中选择7 只不同行业的样本股票进行实证研究,包括房地产开发行业的荣盛发展、家用轻工行业的易尚展示、服装家纺行业的朗姿股份、港口航运行业的中海集运、中药行业的贵州百灵,保险的渤海租赁、养殖业的新五丰、计算机应用行业的大智慧、物流行业的飞马国际。现给出根据MACD,KDJ的指示进行股票操作时资产收益率(交易佣金税费不计)。
(三)操作系统的设计原理
首先,应该了解判断最优投资组合的原则:投资组合期望值愈大,而风险标准差越小。投资者希望均衡风险管理,增强投资的稳定性,把资金的安全边际放在第一位。
“不要把鸡蛋放在一个篮子里”,这是巴菲特的名言。假设用两个足够大的篮子贩运鸡蛋,运到目的地可赢利200%, 每个篮子被打翻从而损失100%的概率是0.5,两个篮子是否被打翻是相互无关的。鸡蛋在两个篮子间如何分配,可使多次贩运后,资金平均增值最快。假如有三个、四个篮子,乃至更多个篮子呢,理论研究表明如下表的结果。
选择多种股票进行分散投资, 其目的是为了避免个股黑天鹅,降低投资风险,再将选择好的股票组成最佳的“投资组合”。在板块轮动效应下,可以将符合卖出条件的股票卖出再分散买入滞涨的组合中的股票,这样更能符合追求利润避开风险的原则。
(四)操作系统的结构及设计
1.指标设置:
(l)均线指标:5日、24日、72日、200日。
(2)均量线:5日、60日。
2.判断大盘买入条件:
均线系统必须满足5 日均线上穿24 日均线,形成金叉。成交量必须满足5 日均量线上穿60 日均量线,形成金叉。在量价积极配合的情况下大胆操作。MACD红柱开始变大,DIF与DEA形成金叉上扬。不然不构成买卖的条件。
3.投资方法与技巧应用
在K线组合逻辑和波浪理论的分析下选择合适的买点位置。
(五)完善系统,提高交易成功概率系数。
1.KDJ指标
KDJ指标计算比较复杂,首先要计算周期期(n日、n周等)的RSV值,即未成熟随机指标值,然后再计算K值、D值、J值等。一般常用的KDJ参数有5,9,19,36,45,73等。在测算检验KDJ值的实验过程,参数分别采用5、10和20 日的周期,其中5 日参数值是最大的。测算结果为下表:
实证结果表明,KDJ指标最佳参数配置为25、3、3组合。
2.MACD指标
MACD指标的验证过程与KDJ指标相同,不再赘述,最终验证结果为:
实证可得出结论,MACD指标适用于中线级别的趋势判断,时间跨度配对参数设置,如果指标参数设置过小,则频繁出现的操作信号会让投资者无所适从。
四、完善沪深股市实战中投资方法与技巧的启示
对中国股票市场投资技巧的研究,就是对操作时间的把握。跟随趋势是质的选择,不同形式的资金管理是量的控制。理性的投资行为,在不同的市场变化下采用不同的交易策略。一笔成功的操作最核心的要素,在于有没有跟市场作对。等待趋势转变完整,在最具时间价值的时候操作,不仅保证了资金的安全,时间成本也低。目标必须与指标指示协同,顺应趋势的方向。投资者在制定投资策略的时候,应该在资金有安全垫的基础上追求收益。具体来讲,投资者要对市场的经营状况和市场估值等因素有一个大概估计,并合理的控制在每只股票上的仓位,单只股票的仓位原则上不宜高于总资金的三分之一,而且对个股基本面需要持续的进行关注。通过研究企业自身的成长周期做出决策,预判企业业绩的拐点,提前潜伏布局。尤其是股价低估、市场关注度不高但又有核心竞争力的“三好企业”。投资大鳄索罗斯曾经说过:“当市场上涨的时候,你判断对了可以赚很多钱,这很棒。但是,市场上涨也暗藏风险,下跌可能转瞬即至。”所以投资者也要建立科学的组合止损机制和回撤机制。成功的投资者都在坚持自己的原则,不被各种道听途说动摇。而亏损被套的投资者绝大多数却并未建立自己的一套交易系统,反而追求“内幕消息”,结果却强差人意,最后被消息股套牢。几乎每个人在投资经历中有或多或少的盈利操作,要认真总结高确定性的盈利操作,筛选形成适合自己的模式系统,坚持自我思考的投资原则,选择稳定盈利的系统,才能成为最终的盈利者。
参考文献
[1]花荣.百战成精[M].北京:经济管理出版社,2012
[2]戴湘豫,周小花,李.MACD与K线图技术在证券投机中的实证研究[J].湖南工业大学学报,2010(4)
[3]李刚,李翔飞.股票市场趋势交易系统的探索与思考[J].财经界,2014(19)
中国的生意人都有“年关”之说，每逢岁末年初便是统计盈亏、布局明年的时机，投资人也是如此。回首2010年，一个“涨”字牵动人心，艺术品市场屡屡拍出天价，房价依旧居高不下，棉花、绿豆、大蒜等农副产品你方唱罢我登场刷新着各自的价格记录，唯一有所起伏的就是股市了，在2700～3300点间进行着轮回。
2010年还有个值得投资人关注的现象，就是专业第三方投资理财机构兴起。2010年11月10日，中国第三方独立理财机构——诺亚财富成功挂牌美国纽约证券交易所，总共融资1亿美元，上市首日涨幅达到33.25％。
回到当下，波诡云谲的投资界又将在2011年书写哪些精彩故事?哪些投资机会正在等待着投资人去挖掘?投资格局的变迁，又对投资人提出哪些更高要求?带着这些问题，本刊记者专访了诺亚(福州)财富管理中心总经理傅晓晞。
“不看好任何炒作”
《市场瞭望》：2010年缘何“炒”声不断?
傅晓晞：2010年市场炒作成风主要是国内外流动性过剩造成。一方面，2008年国际金融危机爆发以来，国内确定了积极的财政政策，到2008年底推出了高达4万亿的投资计划。货币政策上则执行适度从宽的货币政策，2009年新增贷款9.59万亿元，是2008年新增贷款的两倍多。大量的新增贷款与货币乘数作用结合，导致货币供给量加快扩张，进而导致房地产、股市、实体经济投资等多方面需求的扩张，进而引起相应方面的价格上涨。另一方面，美国等国家也在执行量化宽松的货币政策，美国自身便推出了5000亿美元规模的经济振兴计划，这使得国际市场流动性大大增强，不少热钱开始借助各种渠道流入中国，加剧了中国国内流动性过剩的状况。
《市场瞭望》：2011年是否“炒”声依旧?
傅晓晞：作为专业理财机构，我们不看好任何形式的炒作。从政策环境上看，2010年12月3日，央行已经确定了稳健的货币政策，预计明年新增贷款将控制在7万亿的规模。同时央行要求银行将表外资产移入表内以控制金融风险，这将占用大量的贷款额度，将有助于收紧流动性。相信随着各项政策的落实，2011年国内市场热钱炒作将得到遏制。值得注意的是，目前居民和机构手上依然掌握着大量的资金，市场上资金面依然宽裕，如何寻找更好的投资机会依然是投资人关心的话题。
“投资熟悉的行业”
《市场瞭望》：新的一年有哪些投资机会值得关注?
傅晓晞：这个问题不好回答，我觉得很多行业都孕育着能量点，我认为还是要从自己的熟悉的行业入手。目前很多居民在疯狂购买黄金饰品在内的黄金产品，认为黄金价格还会不断上涨，但其中不乏盲目跟风的意识在作怪。从价格走势上看，黄金价格与美国经济走势紧密相关。国际市场上，黄金是硬通货，美元是主要的流通货币，一旦美国经济呈现复苏之势，美元开始坚挺，黄金价格就有可能下跌。另外，投资黄金，我们建议投资者考虑纸黄金等品种。黄金饰品并不等同于黄金，其本身价格附带了很多工艺成本，在出售时要打不少折扣，也不好变现。
我建议投资人在介入新的投资领域时，一定要做好个人知识储备，对该领域要有一定的认知和了解的基础上再选择投资机会。以艺术品投资为例，“盛世兴收藏”，近年来艺术品投资愈发引发关注。不过我国艺术品投资市场刚刚兴起，存在很多不规范的现象，特别是市场上赝品泛滥，这就要求投资者自身要有一定的眼力和风险承受能力，新进入者也要谨慎。
《市场瞭望》：除了熟悉投资领域，投资人还要注意哪些方面?
傅晓晞：树立资产配置观念对投资者也很重要。俗话说，不要把鸡蛋放在同个篮子里，投资也是如此。目前，很多家庭主要资产由不动产构成，有了一定积蓄以后也是倾向于购房置业，将家庭财产完全集中在不动产领域。但假如楼市进行大的政策调控，对家庭财富就会构成比较重大的冲击，同时不动产不易于变现，也不利于家庭资金调配。
我们建议投资者根据自身情况和风险接受能力，量身打造资产配置方案。目前主流的资产配置方案是60％的资产配置易变现资产，比如存款、国债、股票，20％配置不动产，20％的资产投向高风险高收益类产品。不同投资品有不同的收益率和风险，投资者要善于进行资产组合，优化自己的投资机构。
此外，投资人也要善于利用金融杠杆。成功的投资者一定是善于放大自己的资金，借用别人的钱为我所用，在控制好风险的前提下，充分发挥金融工具的作用。
“投资需要整合”
《市场瞭望》：去年11月11日，诺亚财富成功挂牌美国纽约证券交易所，成为了国内第三方独立理财机构上市第一股，第三方理财机构也更多走入投资人的视野，这对国内投资格局将会产生哪些影响?
傅晓晞：我们在与客户交流的过程中发现，诺亚财富的一些客户原本自身便有着较多的投资渠道，但他们也对很多投资机会心存顾虑。以打新股为例，一些客户之前通过打新股赚取了很多利润，但随着国家加大监管力度，炒一把就走难度越来越大，同时我国采取的保荐人制度，也导致了很多新股存在非理性定价，介入新股也并非十全八稳。
诺亚财富作为专业的第三方理财服务机构，在财富管理市场上扮演的角色是优秀的投资产品供应商+产品风险管控者。去年全年有1000多只包括PE基金、信托、艺术品基金在内的投资产品进入诺亚财富的视线，其中360多只产品进入了诺亚财富的风控体系，最终我们只推荐65只产品给客户。以股权私募基金为例，全国目前有上百家知名的基金，中小基金更是难以计数，诺亚财富只和排名前10的2～3家基金进行合作。严格的产品筛选体系使我们能够给客户提供优质的产品。同时，我们还拥有优秀的风险管理团队，一旦发现产品偏离当初的设定方向，我们会要求产品提供方召开说明会，并督促改正，保证客户的利益。通过第三方理财机构可能在获取利润上不一定能赢过直接投资人，但是我们的目标是将客户的闲余资金打理配置到最佳，用专业的团队做专业的事。
《市场瞭望》：楼市、股市、艺术品等几个传统投资市场，新的一年会有哪些新的气象?
傅晓晞：诺亚财富依然看好房地产领域的投资机会，今年诺亚财富将分别和两家大型地产商合作，推出2只房地产基金。目前，国内大型房地产企业都在尝试开辟新的融资渠道，为今后的项目做好资金储备。中国的房地产市场可以看作由无数个小市场组合而成，由于距离和生活管理成本的原因，远距离投资房产不大现实，这就导致不同的细分市场有不同的商机。未来十年，中国依然处在高速城市化发展的进程中，地产行业依然是国家重要的经济支柱产业，投资地产依然有很多机会。
值得关注的还有PE、VC等私募基金产品。目前，诺亚财富推出的投资产品中，这类高风险高收益的产品最受投资者欢迎。一般而言，PE等基金产品的回报期都在3年以后，诺亚财富是从2008年开始陆续推出该类产品，相信投资该类产品的客户很快就会尝到甜头。新兴的艺术品投资领域，诺亚财富选择了和国内几家一流的艺术品基金合作，他们有共同的特点，就是专注于成名艺术家的收藏，当代艺术家暂时不列入合作的范畴。
同时，你还可以想象一下，住在这个房子里会是一个什么样的状况，这样有助于实现你的理想目标。真正的理财目标是一个量化、有期限的目标。但是目标制定要尽可能具体化，比如近期要买房，买车，或者要准备出国等等。再制定详细步骤、确切的期限，理财目标最好不要放长线。
个人理财技巧二：学习理财知识
理财是一种技能，完全可以通过学习得到更大的收获，学习理论的目的不一定是要成为高手，而是要具备基本的理财判断力，所谓工欲善其事必先利其器。多多关注金融行业的知识，多多学习理财技巧，是必须要做的事情。如果对网贷平台不了解，可以通过各种渠道深入了解其背景信息，或者浏览行业咨询，还可以加入以理财知识为主题的讨论群。
个人理财技巧三：改掉消费恶习
量入为出，适当消费，理性“剁手”，可以说是我们普通人理财最经典的法则，改掉消费恶习，控制透支，开源节流双向努力，这样才能保证有“财”可理。正确的理财态度 态度决定一切。不论做什么事情，如果态度不端正，就会导致失败的结果，理财尤其如此。比如说，理财是一件需要长久坚持才能看见效果的事，如果抱着三天打鱼两天晒网的态度，就会影响最后的结果。
个人理财技巧四：学会投资自己
年轻人要懂得并且舍得投资自己，除了要学会给钱投资，还要给自己投资——全方位提升自己的学识、能力、内外兼修。投资自己是一笔稳赚不赔的买卖。通过自我投资不断增加自己的价值，是一个回报率最高的理财方法。
个人理财技巧五：坚持每天记账
在投资理财方面，“借鸡生蛋”就是指运用他人的资本、技术、人力或其他资源来创造一定的收益，比如说银行，运用储户的钱去进行一些商业活动，赢得更大的利润。相关人士表示，其实平民并不需要等有钱了再去理财，可以通过一些“借鸡生蛋”的技巧，助你成功理财，钱生钱来赢得财富。
“借鸡生蛋”的三大技巧：
1、银行储蓄如果你钱少，没关系，钱少有钱少的理法。比如银行储蓄，安全性高，还能有稳定的小额收益，一般1年期定存年利率为3%；3年年利率为4.25%；或者选择货币型基金方式，流动性强，年收益率一般在4%左右，几百元就能投；再或者选择互联网金融理财产品，如余额宝、P2P网贷等，网贷年收益率在18%左右，但投资门槛更低，1元起投。相信通过P2P投资理财这些方式总能让你获得比活期存款更多的收益，切勿钱少就不理财。
2、积累信用记录 “良好的信用记录”也是你的一笔财富，可别小看它。如果你拥有“良好的信用记录”，首先你的信用卡消费额度得以提升，遇到资金周转不灵时就能帮助你；其次你容易从银行借到钱来“生蛋”，你可以用来做生意、投资房地产、购买理财产品等。最重要的是你在周围的亲戚朋友间也建立起了“良好的信用”，他们也会帮助你。
3、借钱给别人借钱给别人当然不是白借，是要从中获得收益的。比如现今比较流行的P2P网贷，你可以借P2P网络平台(鸡)把钱借出，每个月能获得利息(蛋)，借出资金几百元到1000元都可以。通过“借钱给别人”，你就能获得更高的收益。你不理财，财不理你！没钱照样能理财，你可以尝试钱庄网理财师说的这些“借鸡生蛋”的技巧，来做好投资，让钱生钱，为你带来更多的财富！
所有人都知道理财要记帐，实行一个礼拜不难，一两月也行，三五月问题不大，但是真正去一年两年甚至一辈子记帐，却很难去做到。
其实只要把记帐作为一种习惯，时间长了也就变成生活的一部分了。
投资理财技巧二：量入为出
记帐了，我们就知道，有些钱花地很莫名其妙，一个月算下来，零食你花了不少，衣服很多扔柜子里几乎没穿过，一堆乱七八糟没用的东西。
有些东西完全没必要花，所以，建议大家买东西的时候问问自己，我真的需要吗?然后倒数十个数，其实大部分你都会知道其实这并不是非要不可的东西。
投资理财技巧三：不要什么都用信用卡付帐
信用卡实在不适合学生和刚工作不久的年轻人，买东西付现金好，没有什么不方便不习惯的。
不要抱怨我的钱怎么没怎么花就没了，钱就是你大手大脚在你不知道的时候就没了，所以，一般情况下，是没有使用信用卡的必要!这会让你麻木消费。
投资理财技巧四：不要盲目投资当
你可能有一笔小钱的时候你可能去买基金或国债等，看到很多人买都赚了，你也想去投资看看。但是你拿的钱，可能是你省了很久下来的。
一、追加投资引起成本法转为权益法
长期股权投资中, 投资单位对被投资单位不具有控制、共同控制或重大影响、在活跃市场中没有报价、公允价值不能可靠计量应采用成本法核算, 但因追加投资导致持股比例上升, 能够对投资单位实施重大影响或实施共同控制的应将成本法转换为权益法。在此情况下, 其转换程序技巧如下:
(一) 投资单位在追加投资日时点的处理。
将追加投资成本与追加投资应享有被投资单位可辨认净资产公允价值的份额进行比较, 如果前者大于后者, 不调整长期股权投资成本, 如果前者小于后者的, 按其差额一方面调整长期股权投资成本, 另一方面增加当前的营业外收入。
(二) 投资单位回到原投资时点, 追溯调整。
原持有长期股权投资的账面余额与按照原持股比例计算确定应享有原取得投资时被投资单位可辨认净资产公允价值的份额的差额, 前者大于后者, 不调整长期股权投资成本, 如果前者小于后者的, 按其差额一方面调整长期股权投资成本, 另一方面增加留存收益。
(三) 原投资日与追加投资日之间的调整处理。
投资单位对于原投资日至追加投资日之间, 被投资单位可辨认净资产公允价值的变动, 按照投资单位的原持股比例进行相应调整。首先, 属于在此期间被投资单位实现净损益中应享有份额的, 一方面, 调整长期股权投资的账面价值, 另一方面, 对于原取得投资日至追加投资当期期初按原持股比例计算应享有被投资单位实现的净损益, 应调整留存收益;对于追加投资当期期初至追加投资交易日之间应享有被投资单位的净损益, 应计入当期损益。其次, 属于在此期间其他原因导致被投资单位可辨认净资产公允价值变动中应享有的份额, 一方面, 调整长期股权投资的账面价值, 另一方面, 调整“资本公积———其他资本公积”科目。
例1:A公司于2008年1月2日取得B公司15%的股权, 成本为6 000 000元, 取得投资时B公司可辨认净资产公允价值总额为36 000 000元 (假设公允价值与账面价值相同) , 投资单位对被投资单位不具有重大影响且无法可靠确定该项投资的公允价值, A公司采用成本法核算。A公司按照净利润的10%提取盈余公积。
2009年1月2日, A公司又以12 000 000元取得B公司20%的股权, 当日B公司可辨认净资产公允价值总额为50 000 000元。取得该部分股权后, 按照B公司章程规定, A公司能够派人参与B公司的生产经营决策, 对该项长期股权投资由成本法转换为权益法。
假定A公司在取得B公司15%股权后至新增投资日, 未发生任何内部交易, B公司通过生产经营活动实现的净利润为6 000 000元, 未派发现金股利或利润。除实现净利润外, 未发生其他计入资本公积的交易或事项。
1.2009年1月2日, A公司追加投资日, 应确认对B公司的长期股权投资。
追加投资成本为12 000 000元, 与追加投资应享有被投资单位可辨认净资产公允价值的份额10 000 000元 (50000 000×20%) 比较, 前者大于后者, 不调整长期股权投资的成本。
2. 投资单位回到原投资时点, 即原投资日进行追溯调整。
原投资成本为6 000 000元, 与按照原持股比例计算确定应享有原取得投资时被投资单位可辨认净资产公允价值的份额5 400 000元 (36 000 000×15%) 相比, 前者大于后者, 不调整长期股权投资的成本。
3. 原投资日与追加投资交易日的调整处理。
投资单位对于原投资日至追加投资日之间, 被投资单位可辨认净资产公允价值的变动为14 000 000元 (50 000 000-36 000 000) , 投资单位持有份额部分为2 100 000元 (14 000 000×15%) , 其中, 属于被投资单位实现净利润部分900 000元 (6 000 000×15%) , 属于在此期间其他原因导致被投资单位可辨认净资产公允价值变动中应享有的份额的部分1 200 000元 (2 100 000-900 000) 。其账务处理如下:
二、处置投资引起成本法转为权益法
长期股权投资中投资单位对被投资单位具有控制采用成本法核算, 但因处置投资导致对被投资单位的影响能力由控制转化为具有重大影响或者与其他投资单位一起实施共同控制的情况下, 将成本法转换为权益法。在此情况下, 其转换程序技巧如下:
(一) 在处置或收回投资日, 被投资单位的处理。
投资单位应按处置或收回投资的比例结转应终止确认的长期股权投资成本, 同时确认处置或收回投资的损益。
(二) 投资单位回到原投资日进行追溯调整。
比较剩余的长期股权投资成本与按照剩余持股比例计算原投资时应享有被投资单位可辨认净资产公允价值的份额, 如果前者大于后者, 不调整长期股权投资账面价值, 如果前者小于后者, 调整长期股权投资的账面价值和留存收益。
(三) 在此基础上, 从原投资日开始, 按照剩余投资比例采用权益法核算。
特别注意不是原投资日与处置或收回投资日被投资单位可辨认净资产公允价值的变化所做的调整, 而是从原投资日开始, 假设就采用权益法核算进行相应的调整。首先, 属于原投资日至处置日之间被投资单位实现净损益的应享有份额, 一方面, 应调整长期股权投资的账面价值, 另一方面, 对于原投资日至处置投资当期期初被投资单位实现的净损益中应享有的份额, 调整留存收益;对于处置投资当期期初至处置日被投资单位实现净损益应享有的份额, 应调整当期损益。其次, 属于其他原因导致被投资单位所有者权益变动中应享有的份额, 在调整长期股权投资账面价值的同时, 应记入“资本公积———其他资本公积”科目。
例2:A公司原持有B公司60%的股权, 其账面价值15 000 000元, 未计提减值准备。2009年5月3日, A公司将持有的对B公司长期股权投资中的50%售给某企业, 出售取得价款8 300 000元, 当日被投资单位可辨认净资产公允价值总额为40 000 000元。A公司取得B公司60%股权时, B公司可辨认净资产公允价值总额为22 500 000元 (假定公允价值与账面价值相同) 。自A公司取得对B公司长期股权投资后至部分处置投资前, B公司实现净利润12 500 000元, 其中, 自A公司取得投资日至2009年年初实现净利润10 000 000元。假定B公司一直未进行利润分配。除所实现净利润外, B公司未发生其他计入资本公积的交易或事项。本例中A公司按净利润的10%提取盈余公积。
在出售50%的股权后, A公司对B公司的持股比例为30%, 在被投资单位董事会中派有代表, 但不能对B公司生产经营决策实施控制。对B公司长期股权投资由成本法转换为权益法。
1. 处置日终止确认处置长期股权投资成本, 并确认处置日的损益。
2. 回到原投资日, 追溯调整长期股权投资账面价值。
剩余长期股权投资的账面价值为7 500 000元, 与原投资时应享有被投资单位可辨认净资产公允价值份额6 750 000元 (22 500 000×30%) 之间的差额750 000元为商誉, 不调整长期股权投资账面价值。
3. 从原投资日开始, 按照剩余投资比例采用权益法核算。
处置投资以后按照持股比例计算享有被投资单位自购买日至处置投资日期间实现净利润3 750 000元 (12 500 000×30%) , 其中, 自购买日至处置投资日年初享有被投资单位实现净利润3 000 000元 (10 000 000×30%) , 应调整增加长期股权投资的账面价值同时, 调整留存收益和当前损益。A公司的账务处理如下:
通过上述处理, 可以看出, 如果长期股权投资中投资单位对被投资单位不具有控制、共同控制或重大影响、在活跃市场中没有报价、公允价值不能可靠计量应采用成本法核算, 但因追加投资导致持股比例上升, 能够对投资单位实施重大影响或实施共同控制的应将成本法转换为权益法, 以及长期股权投资中投资单位对被投资单位具有控制采用成本法核算, 但因处置投资导致对被投资单位的影响能力由控制转化为具有重大影响或者与其他投资单位一起实施共同控制的情况下, 将成本法转换为权益法, 在两种不同情况下, 转换的处理程序不同。
首先, 第一种情况下, 追加投资日, 采用权益法确认追加投资的投资成本;而第二种情况下, 处置日, 终止确认处置长期股权投资成本。
其次, 在两种不同情况下, 相同之处是, 都需要回到原投资日, 追溯调整原投资日的投资成本。但是在第一种情况下, 采用权益法按照原持股比例调整投资成本;而第二种情况下, 采用权益法按照剩余投资持股比例调整投资成本。
我已婚，定居西安，老公是中学教师，我是公司职员，家庭年收入８万元，两人共同还一套二居室的贷款。显而易见，一年赚１０万元，光靠攒工资，不吃不喝也不够。
要完成２０１１年的家庭资产增值新目标，我那些给力的理财技巧少不了！
给力技巧１：一个是“固定存款”，另一个就是“理财产品”。
这是我新发明的家庭分工名称！“固定存款”的特点是稳定、可靠、长久，是一切的基础。老公的工作稳定，工资固定，因此，他的理财职责就是，首先保证拿到全额工资，然后可利用课余时间，通过出题、投稿、辅导等方式额外增加收入。
我的理财职责就是在合理安排日常生活收支的基础上，增进理财投资知识与方法，以钱生钱。
给力技巧２：赚多少，根据家庭未来一年的大事来确定。
理财计划的目标，最好能根据家庭未来一年的大事来确定，这样的目标才是合理的，而且具有不达目的誓不罢休的特征。
比如，２０１１年，我家最重要的事有两件：一是孕育宝宝，二是装修父母的房子。赚足钱孕育宝宝，医院检查与生产费用至少得１万元；装修父母的房子，是为了生宝宝之后能和父母一起居住，方便照顾，需要５～１０万元。
这样做的好处是：铁板钉钉的大事，直接决定了赚足这两笔钱的必须性，实行起来不仅动力十足，而且具有强制力，绞尽脑汁、节衣缩食也得完成。最终成就是令人惊喜的财富。相反，如果只是随口说说的理财目标，很可能因懒散或大手大脚，半途而废！
给力技巧３：每月强制定存一笔钱。
我每个月都会强制定存一笔钱。这笔钱是除去每月固定开支，收入节余中的一部分。定的具体数额，我的原则是，稍高而非最低，这样才能有效避免不必要的开支，更快地积累财富。
去年，我每月的存入额是１０００元，一年期整存整取，积累了１２张存单。今年１月开始，我每个月都会有一张到期存单，本息之上凑整２０００元，继续新一轮的一年期定存。我打算这样连续滚动储蓄５年，第５年开始每个月我就能定存５０００元，那时，我就会把这笔钱以５年整存整取的方式，继续滚动储蓄下去。５年之后，家庭财政状况一直稳定良好，手头又有足够周转的资金，这时每笔改存５年整存整取的滚动模式，它就是小两口未雨绸缪的养老金。
给力技巧４：善用货币基金，应急钱也生钱。
理财专家建议，除去定期储蓄、基金、股票，以及其他家庭资金，每个家庭还应该预留３～６个月的支出作为应急准备金。
我们家目前的固定支出，包括房贷、日常消费和双方父母的养老费，平均每月４０００元，目前账户里能保证时刻有１万元应急资金，基本达到专家说的最低标准。有了这１万元做底，日常好处是，我们的月收入除去消费，可以大胆进行定存和投资，不必担心周转不灵而踯躅不前。
当然，如果没有过度消费，或者大事发生，一般来说，应急钱是用不到的。我便将这１万元买了货币基金，可以随时申购随时赎回，两天资金到账，月复利分红，无手续费，年平均收益率高于活期存款利率。
