在存款利率不断下行背景下，近日，“利率高达10%的存款产品”在社交网络刷屏，怎么回事？
出现高息存款产品
2月26日，“跨境理财通”2.0版本正式启动，多家银行推出的高息美元存款产品受到投资者关注。
“渣打香港”微信公众号消息显示，自2月26日起自3月28日，特选“跨境理财通”客户以10万港元或以上等值新资金兑换人民币至美元并以指定资金开立美元定期存款，可享受1个月10%的年利率、3个月6%的年利率优惠。
图 / 渣打香港微信公众号
“工银亚洲”微信公众号显示，2月26日至3月31日，合资格客户以“跨境理财通”南向通账户通过手机银行办理存款可享特惠年利率。其中，存款金额在1000美元或以上的1个月定期存款利率为10%，3个月的为7%。
图 / 工银亚洲微信公众号
“中银香港微服务“”微信公众号显示，全新及特选南向通客户办理1个月、3个月、6个月的美元存款，可享6.5%的年利率；
中国建设银行亚洲微信公众号显示，“跨境理财通”客户办理1个月、3个月、6个月的美元定存，可享10%、7%、6.5%的优惠年利率。
据中国证券报记者不完全统计，这些银行推出的美元存款利率大多期限较短，以1个月、3个月、6个月为主，存款利率在6%-10%不等，略高于上述银行同期普通美元存款利率。
爆火：“客户已预约排队到四、五月份”
据悉，部分银行热门区域开户甚至还需要预约排队。
据每日经济新闻报道，深圳某国有银行理财经理表示，近期天客户密集来咨询开户，手续办理需要1～2周左右的时间，预约客户目前已经排到3月中旬了。而购买这类优惠存款更要“等额度”，抢购“拼手速”。
“有很多的客户来咨询，前来预约开户的客户已经排队排到4、5月份了。”另有中国银行理财经理也表示。
有一定门槛
据悉，此类高息存款产品主要是银行为了吸引“跨境理财通”南向通客户而推出的优惠活动，对客户有一定的门槛要求。且此类优惠活动有期限，并非长期有效。
据中国证券报报道，建设银行深圳某支行理财经理表示，此类产品专门针对“跨境理财通”南向通客户，开通南向通业务的投资者需要满足以下条件：
具有完全民事行为能力；
有粤港澳大湾区内地9市户籍或在粤港澳大湾区内地9市连续缴纳社保或个人所得税满2年；
具有2年以上投资经历，且满足最近3个月家庭金融净资产月末余额不低于100万元人民币，或者最近3个月家庭金融资产月末余额不低于200万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币等。
该理财经理介绍，投资者需要携带相关材料到线下网点办理开户，近期陆续有客户来咨询或者办理南向通业务。
招联首席研究员董希淼表示，目前在香港地区出现的超高利率存款产品，并非针对所有客户，而是“跨境理财通”南向通客户才可以申请，期限一般为1-3个月。这是相关银行推出的短期促销措施，不具有普遍性。
此外，此类高息存款产品活动有时间限制。多家银行在相关公告中设定了活动优惠期，大多在一个月左右。上述建设银行理财经理表示，投资者需要在优惠期内购买才能享受较高利率，优惠期过后，存款利率可能进行调整。
工银亚洲也提示，特惠定期存款年利率为2月26日该行公布的定期存款年利率并仅供参考，年利率或会因当时市场情况而有所更改。定期存款会因货币、存款期和存款金额而有不同的特惠年利率。该行将于客户开立定期存款时确定最终适用的特惠年利率。
多家银行新增“R4”风险等级基金产品
除了高息存款产品，南方财经全媒体记者了解到，多家银行都在积极扩容跨境理财通产品数量。
渣打银行大湾区行政总裁林远栋表示，“跨境理财通”新政策发布后，渣打银行已将合资格的“南向通”基金产品数目增加至超过140个，涵盖中高风险及主要投资股票市场的基金，并会在“北向通”投资产品方面增加人民币存款产品及逾40只风险等级为“R4”的公开募集证券投资基金，涵盖新消费、新能源、新基建、新制造、新科技等新经济行业择。
南方财经全媒体记者从工商银行广东省分行获悉，该行“南向通”产品数量由近110只大幅增加至超220只，涵盖基金、债券及不同币别定期和活期存款；“北向通”为港澳投资者提供超过150只理财产品、公募基金产品及人民币定期存款产品。
“业务开办前，已经有不少投资者密切关注并咨询。”中国银行广东省分行相关负责人表示，为了积极响应“跨境理财通2.0”全新升级，已在大湾区8市23家二级机构700余家网点做好产品、渠道等相关服务。
建设银行广东省分行表示，“跨境理财通2.0”发布后，很多客户到网点咨询，表示大湾区居民身份“很吃香”，要抓住大湾区的政策红利，享受大湾区跨境投资机会。广州、东莞、佛山、珠海、中山、江门、惠州、肇庆建行各大网点均有不少客户前去咨询和办理了理财通业务。
此外，汇丰、渣打、恒生、星展等外资行均已更新理财产品数量和产品范围，其中渣打银行、恒生银行明确指出，已上架部分风险等级为“R4”的公开募集证券投资基金。
多家银行APP已上线“跨境理财通”专属页面
专家提醒
董希淼提示，无论是内地还是港澳的投资者，都应该更多了解港澳和内地的金融市场、金融制度和产品，在此基础上根据自己的投资能力、需求和风险偏好，通过“跨境理财通”等进行理性投资。
“购置境外存款产品要考虑汇率问题，不能只看表面利率。”据证券日报报道，一名业内人士认为，今年美国采取预防式降息的可能性更高，会对汇率造成一定影响。
南开大学金融发展研究院院长田利辉提醒，储户跨境存款需要注意汇率风险，防止汇率变动带来资金贬值；需要注意利率风险，美联储有可能推动未来市场出现利率下行走势；需要防范信用风险，应该对境外机构进行充分的信用评估；需要防范流动性风险，防止无法提前或临时支取困难；需要防范法律和监管风险，防止因违规操作而遭受损失或因发生纠纷面临跨境诉讼。
对于普通储户专程赴港存款，多位银行工作人员表示，不建议储户临时换汇去香港高息存款。尽管在香港存款可以获得更高的利息收益，但存款利率并不是唯一的考虑因素，在决定是否赴港存钱时，还需要考虑其他风险因素。
