【商票易】商业承兑汇票的风险点有哪些，如何识别假伪票？(【喜报】南银理财二季度收益能力和信息披露友好性排名第一)

商业承兑汇票的风险点有哪些，如何识别假伪票？

假伪票的辨别方法有哪些?提升辨别准确性的工具都有啥?

在此，商票易小编跟大家着重讲解一些假伪票的相关知识，希望对大家有用。

从假伪票萌新到识别老司机，你就差这么一篇干货!

1、商票的风险点

一、承兑人信用风险：

主要看企业财报及历史兑付情况

二、虚构贸易背景：

不具真实贸易背景或授信额度与贸易背景不一致(阴阳合同)

三、操作风险：

在操作过程中，承兑汇票出现重复背书、回头背书、显示不可能转让等情况

四、司法风险：

企业被执行，导致银行账户被封，无法支付票款

五、假伪票风险：

票据业务主体名称恶意记载为其他单位名称的电子商业汇票

2、假伪票的特征

1、票据承兑人的开户行多为农商行、信用社等小银行

2、开户行所在地多数是偏远地区的分行或支行等

3、开户行与承兑人注册所在地不一致

4、承兑汇票收款人多数是贸易类公司或者个体户，没有实缴和社保记录

5、承兑汇票收款人多数成立时间较短，或者近期变更过法人代表或股权信息

6、开票金额一般相对偏大，并且没有零头

中交一公局集团有限公司

3、识别假伪票的方法

一、看开户行：

1.公司注册地址与开户行地址不一样

2.开户行为小银行

3.开户行在偏远地区

二、看企业股东信息：

1.关注该企业的注册时间(新注册的企业需注意)

2.企业注册地和股东本身所在经营地以及经营范围是否冲突

3.股东或者企业法人未参与控股其他公司

三、看收款人相关信息：

1.收款企业注册时间

2.注册资本及实缴资本

3.社保情况

4.是否清算或存续

5.公司类型、股东背景、司法情况

一般假伪票的收款人均为新注册企业，或假央国企背景的公司

四、同行间沟通交流：

多与同业内的前辈和朋友沟通，多方信息整合汇总

综合判断后，若该票为假伪票的可能性大于50%建议不要收购

4、假伪票的工具有哪些?

一、票据状态查询：

票交所官网

二、企业工商信息：

天眼查、企查查、启信宝

三、司法诉讼：

汇法网、工商信息网站

四、财报：

巨潮资讯、雪球网

五、评级：

企业预警通

第六，票据在线工具

商票易，提供全方位的票据服务，查询商票风险、查询票据价格……

问题

Q：中国二十二冶集团有限公司能否从票面看假?

A：单纯的从兑付记录无法发现假票线索，建议还是根据上述假票识别方法。

7月30日，普益标准发布《全国262家银行理财能力排行榜（2024年2季度）》，在城商系理财机构排名中，南银理财收益能力和信息披露友好性排名第一，在其他分项评比中也位居前列。

此次银行理财能力排名以2024年2季度为观察期，根据“普益标准•银行理财能力排名体系8.1版”，普益标准对观察期内各家银行理财机构（包含理财公司）的理财产品进行统计与评价，同时辅以评估问卷调查的形式对各家银行理财机构理财业务的产品研发、投资管理、产品销售、信息披露等方面进行考察与分析。

收益能力考察各理财机构到期产品收益兑付能力和存续产品收益运作能力。信息披露友好性考察理财机构理财业务信息披露的质量。

注：以上内容来自《普益标准》2024年7月30日公众号

风险提示

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2.产品管理人为南银理财，代理销售机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。一切产品要素和交易规则均以产品说明书等法律文件为准。该产品通过代理销售机构渠道销售的，理财产品评级应当以代理销售机构最终披露的评级结果为准。

3.产品为净值型理财产品，没有预期收益率。理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎。业绩比较基准不是预期收益率，不代表产品的未来表现和实际收益，不构成对产品收益的承诺。过往业绩相关数据已经托管人核对。

4.产品净值可能存在未扣除管理人及投资合作机构业绩报酬、赎回费等费用(如有)的情况，实际收益以兑付为准。

5.理财非存款，产品有风险，投资须谨慎。

6.以上信息来源于公开资料，我司对信息的准确性和完整性不作任何保证，也不保证所包含的信息和建议不会发生任何变更，我司已力求表述客观、公正，但其中的观点、结论和建议仅供参考，投资者据此做出的任何投资决策与我司无关。

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8.数据来源：南银理财

本文来源于：“南银理财”微信公众号

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1.理财非存款，产品有风险，投资须谨慎。

2.产品管理人为南银理财，代理销售机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。一切产品要素和交易规则均以产品说明书等法律文件为准。

3.产品为净值型理财产品，没有预期收益率，业绩比较基准并不代表实际收益率。产品过往业绩不代表未来表现，不等于产品实际收益。

4.产品净值可能存在未扣除管理人及投资合作机构业绩报酬、赎回费等费用(如有)的情况，实际收益以兑付为准。

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