来源:雪球App,作者: 诺米的投资日记,(https://xueqiu.com/1830183698/112073353)
近期,P2P雷声不断,而私募基金行业也一样不太平。
上周三,中国基金业协会发布公告,有7家私募基金无法取得联系,被纳入拟失联名单。
如果公告发出后5日,这7家私募机构仍然没有跟协会联系,就将正式被判定为失联机构。
正规军也会跑路?
实际上,名单上的这7家失联私募中,有些基本是暂时无法取得正常联系,而有些私募机构则爆出了各种负面消息。
图:7家跑路的私募机构
这其中,有三家私募机构问题不小,有的已经明显出现了兑付危机,有的则是涉嫌诈骗跑路。
1.亚洲掘金:非法集资150亿,实控人已卷款跑路
早在今年6月就有消息爆出,亚洲掘金的实际控制人刘致远涉嫌诈骗跑路,涉案金额高达150亿元。
图:“石时代”APP挂出老板失联公告
涉案的平台“陨石地带”是刘致远名下一家规模超百亿的公司,对应的APP叫做“石时代”。
石时代这个平台以“众筹炒股”的名义圈钱,由操盘手做甲方发起众筹项目,平台做丙方,吸引乙方投资人出资。
操盘手用这些筹到的资金去炒股,最后二八分成,平台收取管理费。
要知道,在2017年时,刘致远控制下的亚洲掘金有一个产品 “陨石掘金一号”,曾经以三个月达到76.14%的高收益水平位列第一。
图:“陨石掘金一号”收益第一
去年,有不少投资人在石时代APP的投资收益一度高达60%~120%。
这使得刘致远很快就成为不少投资人心目中的赚钱好帮手。
在石时代APP上,大部分标的都宣传稳赚不赔,有些还显示有2%的保底固定收益。
“高端操盘手领投”、“投资人享有固定收益+超额收益”、“稳赚不赔”……这些宣传吸引了不少投资人。
很多投资人从几千或几万开始少量尝试投资,后来在高收益的诱惑下,慢慢增加到上百万。
这其中,有不少投资人是多年炒股和投资P2P的老手。
还有部分投资人不仅把自己的积蓄投资进去,还跟亲戚朋友或银行借了钱去投资的。
该公司的大多数员工也在平台上进行投资,总额超过4000万。
因为众筹炒股这种模式本身就游走于灰色地带,所以有不少人从一开始就一直持怀疑态度。
今年七月份,有关司法部门已经决定对亚洲掘金诈骗案立案侦查。
2.中精国投:出现兑付危机,背后实控人已人去楼空
中精国投这家私募机构则是出现了严重的兑付危机。
据有关媒体调查,中精国投在今年5月份时就已经有私募产品陆续到期,却迟迟未能还本付息,最终出现严重的兑付危机,涉事金额超过18亿元。
有购买中精国投产品的投资人表示,按照合同,6个月的利息是8.3%,12个月的利息是9.3%,每月付息。
然而,五月底就开始出现延迟支付利息的情况。
而在兑付危机的背后,有传言称,外滩控股挪用了私募的资金去炒股亏损,后出现兑付危机,最终跑路。
在7月初时,中精国投背后的实控人——外滩控股集团也已经人去楼空。
此外,据有关媒体调查,由于中精国投的总经理没有基金从业资格,所以公司法人实际是由该公司一名持证的销售人员挂职的。
3.锋创财富:违规放贷,被列为失信人
锋创财富这家私募机构也是早已名声狼藉。
此前,锋创财富就已经存在违规经营行为,多次向数个公司发放贷款。
另外,因为公司大股东杨忠峰的一笔民间借贷纠纷官司,杨忠峰和锋创财富都被列为失信人。
去年以来,锋创财富更是多次被人发帖指责存在融资诈骗行为。
有内部人士表示,公司是由于某些原因搬离了原来的办公地点,因此无法联系。
投资过程中,这些现象不得不防
那些披着私募的外衣,实则欺诈投资人血汗钱的机构实在可恨。
就连在中基协备案的私募机构都有可能会出现失联跑路的情况,所以在投资过程中,学会识别和规避风险真的非常重要。
上面这些已经跑路的私募机构中,均有涉及到违规宣传和违规经营的问题。
而前不久,涉事资金高达300亿元的阜兴私募爆雷事件中,也是有多只私募产品涉及违法违规问题,包括自保自融、明股实债、虚假项目等。
一旦违规行为导致风险集中爆发,私募机构就立即跑路,令投资人血本无归。
可能有些人认为,私募基金的投资门槛要100万,这些风险与我无关。
其实恰恰相反,不同细分领域的投资风险有时在本质上是相同的,都值得我们去借鉴。
要甄别这些投资风险,需要我们在投资时注意下面几点。
1. 违规行为要警惕
机构或产品未办理登记备案;
登记备案信息与实际情况不相符;
高管不具备基金从业资格;
向非合格投资者募集资金;
未对投资者进行风险评级;
承诺保本保收益或最低收益;
随意拆分转让私募基金产品;
未将募集资金进行专户存管等。
以上这些是比较常见的,而且也相对容易识别出来的私募机构违规行为。
私募机构及其基金产品的相关信息,我们可以在中国基金协会网站上查询。
图:私募基金信息查询
另外,在募集阶段,只要私募机构承诺保本保收益,或者向非合格投资者募集资金,就已经踩了非法集资的红线。
私募基金是不可以向投资者承诺保底收益的,看到那些保本保收益的基金产品要多留个心眼。
而一些资金量不大的投资人之所以也会卷入私募跑路风波,其实就是因为私募机构违反规定,向非合格投资者募集资金。
私募基金的投资门槛不低,投资单只私募基金就需要100万起步。
假如有销售人员提出只需要几万或二三十万就可以投资私募基金,那么这里面肯定有猫腻。
2.花式夸张宣传不可信
按照有关规定,私募基金是不得公开募集的,所以看到媒体上的宣传或广告时就需要慎重了。
我们投资其他的金融产品时,也需要注意是不是有夸大宣传的成分。
另外,有些投资公司喜欢以“银行托管”作为宣传点,但是实际上银行托管只是一个基本条件,并不能百分之百为资金的安全性背书。
最根本的还是需要看看,这些金融机构拿到我们的资金之后是如何运作的。
在购买私募基金和其他理财产品时,需要仔细查看合同条款和产品说明书,而不能轻信各种宣传广告。
3.注重专业水平和职业操守
无论是公募基金,还是私募基金,投研、风控、合规等方面是非常重要的。
如果一家金融机构清一色都是营销人员,对投研等其他方面不重视,说实话,投资起来心里肯定慌。
此外,和公募基金对比,私募基金的信息披露没有那么透明。
所以,在投资私募基金时,除了要考察投资管理人的投资管理能力,还需要考察他的职业操守和诚信记录,警惕那些有黑历史和负面舆论的机构。
亏钱容易赚钱难。希望我们都成长为聪明的投资人,拥有一双识别理财陷阱的慧眼。
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