个人理财｜穷人必须省钱，省钱必须记账(个人理财-康建军-模块四现金规划.pptx)

睿极文化修养 2024-12-23 2 576

首先推荐豆友（其实是爱豆啦，ღ( ´･ᴗ･` )比心）的日记：

我是去年7月份开始记账，主要动机是：各种原因买买买，家里衣服、杂物和囤货太多；工资不够花，需要老爸接济很没面子；秋季学期系里安排我教personal finance（个人理财）的本科课程，没理过财心虚。我最初的财务目标仅仅是自给自足，不找我爸要钱。

记账以后好处是：控制消费；更有动力挣钱和攒钱；减少了购买和浪费；更了解自己的生活；最后真的省下了一些钱(*^▽^*)。

我的记账方法非常简单，用手机APP（松鼠记账），每一笔都能及时记录下来，还有图标分析功能，我文章里的图都是APP里直接截屏的。

另外，我的消费和收入基本都是卡和银行账户，基本不用现金。有人说用现金会在消费的时候有“心痛”的感觉，从而减少消费。但是我没有这个问题，我对账本里的数字就能有“心痛”和“欣喜”的感觉。另外，现金的账户在整理账目的过程中是最容易出现做不平账的现象，我可能天生不是好出纳... ... 但是银行账户就不一样了，发现有错误就可以去网上对照activity，可以纠正。

下面就是汇报的时刻啦，我的个人财务情况对大部分人来说应该没有太多借鉴意义，所以下面其实主要是安利你们这个松鼠记账的APP，它是免费的，而且对我来说产生了价值，所以我自愿做“自来水”，希望也能帮助更多人。当然，松鼠能发我点推广费就更好啦（百日做梦，哈哈哈哈... ...）

APP里主要有钱包、图表、记账三个功能，记账的部分你可以自己设置不同的账本，可以是周期性的账本，也可以是一次性付款的账本。我设置了四个账本，日常开销、旅游出行、朋友往来（代购和反向代购，女人啊... ...）和一次性大额付款。除了最后一个，前三个是以月为周期的账本。周期性的账户可以设置预算，我的预算是消费$1000，收入没有预算，当然是越多越好了。

先从日常开销的总结开始吧。2017年7月底到12月的记账，让我发现我的消费很难控制在预算以内，非必须的生活支出很多，虽然每一笔都不大，但是累积起来还是出乎我的意料。如果不改变消费习惯，我想达到的财务目标永远不可能实现。改变消费习惯，其实是改变消费观念，甚至生活方式。

所以，我从2018年1月底，加入了“断舍离”的队伍，减少不必要开支，努力使用囤货，转卖闲置。在小组里开了帖子记录心得：。效果不错，之后的2-6月都表现非常好，几乎是除了600的房租剩下就是吃饭。我的房租相对于收入确实是很高，但是处在全美最不安全，持械抢劫、尾随都时常发生的城市，住贵一点的公寓真的安心很多。

但是下半年的消费都逼近预算，甚至11月份超支了。原因是：7月回国买了很多礼物，8月搬家买了一些新的家具和家居用品，10月有了对象增加了礼品消费和服饰消费，11月黑五你懂的，12月被室友逼疯提前解除合同同时交两份房租。但是即使这样，我也不怕，因为1000刀是我的预算，低于收入，每个月都有储蓄，偶尔有大额开销我也不担心会破产。男票工资比我高很多，他总是想接济一下贫困的我，但是我的根本目标并不只是存钱，而是学会打理自己的生活和管理财务。靠爸妈和靠男人没有太大区别，我希望能自给自足。

另外，从我2017年的预算和实际支出图来看，我的预算金额在月份间有调整，这是因为刚开始记账的时候我对每个月我实际需要的开销没有准确的概念。所以如果你想开始记账，不用花很多时间估计你需要多少预算，你需要在哪方面节省开支。你可以先记账一个月到两个月，然后分析你的必需品消费金额和不必需的消费金额，根据你自己的情况设置财务目标、预算和省钱计划。

2017年预算与实际支出，7月从下旬开始记账，所以支出少。

2018年预算与实际支出

如果你想知道你的收入和日常开销从哪来的，你可以查看APP里的饼图，你可以设置你想总结哪个时间周期以内的收支情况，可以精确到日。各个收支的项目也都是可以自己设置的，比如收入里的工资、分红、外快，支出里的房租、交通、餐饮、服饰。

我的收入就很简单，主要是微薄的工资。今年转卖闲置很多，虽然每一笔都很微小，但是积攒下来还不少呢。支出部分，最大的就是房租，我吃饭很省，加上在外就餐平均一个月100出头。关于怎么在吃饭上省钱，我写了一些在这里：

美容和服饰方面本来希望全年都控制在500以内，但是都超支，有点心塞，但是还好不多。没有完美完成计划，以后才有进步的空间，千万不要灰心鸭。

2018年收入

2018年支出

以上都只是日常账户的分析，没有包括我其他账本和总体收支。如果你想综合分析所有或者几个账本，也可以在图表分析中选择。我下面就是所有账本的2018年收支、结余情况。出现负结余的有三个月，1月份自己去旅游有一笔比较大的开销，6月和8月没有教书所以没有工资，另外1月和9月是交学杂费的时间，总共1400左右。话说在这里上学的孩子们开销真的很大呀，自费把孩子送出国读书的爸妈真的，很能干。

相比来看，2017年，即使我还在用我爸的信用卡，总结余也是负的。ε=(´ο｀*)))唉

2018年收支和结余

2017年收支和结余

最后一趴，你当然还可以在APP里查看你的资产、负债和净资产趋势图。这个就不多说啦。

还是存了点儿小钱钱

最后的最后，基于今年的数据，给明年做一个简单的预算。今年全年加上学费一共花了13000美元，6451是房租。可以缩减开支的地方是服饰、护肤品（美容）和在外就餐，明年给护肤品和衣服预算各350，餐饮200。ヾ(◍°∇°◍)ﾉﾞ加油鸭！

有问题和心得，大家多多交流。期待跟豆友们学到更多生活里的知识！

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Planning
个人理财
现金规划
Cashplanning
模块四
目录
01
02
现金规划基本认知
现金规划实务
01
现金规划基本认知
任务一
现金的含义
期限短;流动性强;易于转换成已知金额现金;价值变动风险较小
现金规划的含义
现金规划是为满足个人(家庭)短期需求而进行的对日常现金及现金等价物和短期融资活动进行管理和安排的过程。
为什么要做现金规划-------保持通畅的现金流
现金规划既能够使所拥有的资产保持一定的流动性,满足个人或家庭支付日常生活所需,又能使流动性较强的资产保持一定的收益。
现金规划的目的在于确保你有足够的现金来支付计划中和计划外的费用,并用你的消费模式是在你的预算限制之内。
现金规划中有一个重要原则,即短期的需求可以用手头的现金来满足,而预期的需求或将来的需求可以用各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。
持有现金的动机分析
动机
含义
影响因素
交易动机
为维持日常生活需要而持有现金
收入水平
消费偏好
预防动机
为应付紧急情况而持有现金
风险承担能力;
举债能力强弱;
对现金流量预测的准确性
投机动机
为把握投资机会而获得较多投资收益而持有现金
投资机会;
风险偏好
其他动机
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持有现金的成本
放在桌上的现金(cashonthetable)
是西方经济学家常用的隐喻,它常喻指人们错过获利的机会。
包括:
放弃的投资收益;
通货膨胀的贬值损失;
对于金融资产而言流动性和收益性一般呈反比,现金及现金等价物有较强的流动性,持有现金及现金等价物就意味着丧失了投资于其他较高收益金融工具的机会,这就是持有现金的机会成本。现金持有量越大,机会成本越大,损失的收益越大。如果你持有现金,就意味着放弃收益。因此,要在流动性和收益性之间进行权衡。
现金规划的作用
满足日常现金需要;
满足计划外现金消费——紧急备用金;
有助于提高现金利用率;
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02
现金规划实务
任务二

1.E.托马斯.加曼、雷蒙德.E.福格，《个人理财》（第11版），中国人民大学出版社，2020.8

2.（美）杰夫•马杜拉，《个人理财》（第五版），中国人民大学出版社，2018.4

3. 劳伦斯•J•吉特曼，《个人理财》（第3版），中国人民大学出版社，2016.8

4.（美）阿瑟•J•基翁，《个人理财》（第六版），中国人民大学出版社，2016.5

5.（美）卡普尔，《个人理财》（第9版），上海人民出版社，2011.12

6.（美）G•维克托•霍尔曼、杰利•S•诺森布鲁门，《个人理财计划》（第六版），中国财政经济出版社，2003.8

7.（加）夸克•霍、克里斯•罗宾逊，《个人理财策划》，中国金融出版社，2003.8

8.（德）博多·舍费尔，《小狗钱钱》，四川少儿出版社，2018.4

9.（美）罗伯特.清崎等，《富爸爸穷爸爸》系列

10. 北京当代金融培训有限公司，《金融理财原理》（上、下），中国人民大学出版社，2019.5

11. 北京当代金融培训有限公司，《投资规划》，中国人民大学出版社，2019.7

12. 北京当代金融培训有限公司，《个人风险管理与保险规划》，中国人民大学出版社，2019.7