本行之「个人流动银行服务」为您提供多种银行服务，让您理财更灵活自主。
本行提供「手机应用程式(App版本)」及「手机网页(Web版本)」，以配合客户的不同需要。
于「上商理财」选择「股票买卖」服务时，页面将连接全新独立流动股票买卖应用程式「上商股票通」，阁下需于App Store或Google Play Store下载该应用程式，详情请按此。
安装步骤：
注：
- 「上商理财」手机应用程式支援Android 6.0或以上版本的Android手机。
- 部分Android 手机 / 操作系统版本预设设定可能会阻止安装来自未知来源的应用程式，您可能需于手机之「设定」启用相关设置。如欲启用相关设置，请于下载「上商理财」手机应用程式期间，不要下载任何其他应用程式。成功安装「上商理财」手机应用程式之Android APK档案后，请即取消启用相关设置。
- 当您已登记「流动保安编码」 ，于登入个人网上银行及进行指定网上交易时，您将透过「上商理财」手机应用程式收取推送通知，您便可于按下通知后进入授权交易的页面以进行验证；如受网络状态或地区范围影响，以致可能未能接收推送通知，您亦可于「上商理财」手机应用程式主页直接按「交易授权」以进行验证。
- 建议您经常浏览本行此网页，以获取最新版本的「上商理财」手机应用程式。
- 请透过官方软件应用商店Google Play Store / App Store或本行网页下载「上商支付」手机应用程式，切勿在未经授权的网站下载此应用程式。
* 使用「上商理财」手机应用程式，即表示您同意本行有关服务条款及细则、私隐声明及阅览须知，请于「上商理财」手机应用程式选单中点选「帮助」查阅详情。
另外，请留意「上商理财」手机应用程式的权限，详情可于手机「设定」查阅应用程式资讯内之所有权限。
您亦可使用手机网页 (Web版本) 之服务。请于本行网站上方按「登入」开启选单，选择「个人流动银行」，按指示登入后即可使用。
如客户持有本行之实体「保安编码器」，请继续妥善保管以作以下用途：
注：
- 客户可透过任何一间本地或外地的电讯服务供应商之网络进入本行手机网页及手机应用程式，惟必须使用流动网络服务计划及能连接到互联网的手机。
- 客户同时须承担由电讯服务供应商所征收的任何费用。有关使用互联网费用的详情请联络您的电讯服务供应商查询。
- 连接速度会因应不同的电讯服务供应商、数据用量计划或您身处的地理位置而有所差异。如果您在浏览网页或传送数据时遇到缓慢的回应，请联络您的电讯服务供应商。
- Apple及Apple标志均为Apple Inc.在美国及其他国家注册的商标。App Store为 Apple Inc.之服务商标。
- Google Play和Google Play标志均为Google LLC的商标。
图片只供参考。服务受条款及细则约束。
1、认识自己投资性格梦想分析自己目前状况设定财务目标并将其价值定量化退休计划购房计划教育计划离目标年数期望报酬率届时需求额每月收入每月需储蓄额每月支出预算客户建立关系沟通客户想得到的服务我们能提供的服务理财顾问需求面谈理财目标资料提供个人财务资料资产负债与现金流量个人问卷资料理财目标与风险偏好软件运用个别调整资料输入理财相关统计资料库复利年金各项公式设定咨商面谈理财规划报告书目前缺失及未来改善建议协助执行及绩效追踪客户理财规划师专业顾问群会计师、律师、证券分析师产品提供者银行券商保险中介家庭医生上游专科医生中游药厂提供药品下游中国社会调查事务所在京、津、沪、穗四地的专项问卷调查显示，74的被调查者
2、对个人理财服务感兴趣，41的被调查者需要个人理财服务。在上海，大多数市民认为“未经专家指导的自发理财方案有很大风险”，有87的被访问市民表示会接受银行提出的理财建议，其中32的市民“最感兴趣银行的理财咨询和理财方案设计”，40的人认为“应增加代理客户投资操作、提供专家服务”，并“希望能与银行理财专家建立稳定和经常性的业务联系”。在广州，33的居民对存款、股票、债券、基金、保险等金融资产的优化组合感兴趣，22的人要求银行提供信息咨询服务。 退休事业生涯规划居住家庭理财目标节税投资理财计划保险贷款分析家型费率打折+高附加值服务投资-多元化基金投资组合保险-定期寿险赌徒型提供咨讯+转换建议投资-高报
3、酬高风险基金保险-投资型保险保守被动型固定利息+强势货币投资-债券型基金保险-收益保证型群众型过去绩效+最多申购投资-最热门的基金保险-最多人买的险种谨慎决断冲动犹疑血气方刚型长时间可忍受高风险投资-新基金保险-意外险及投资型险拼老本型愿放手一搏投资-保本投资型存款债券保险-固定收益投资保险少年老成型有长时间但无法忍受高风险投资-股市基金保险-寿险及储蓄险保老本型时日不多绝不能蚀老本投资-债券基金保险-退休年金年轻冒险年长保守9.5=50+10+110-150-5-3-2.5, 150=200-50投资资产投资负债投资净值消费负债消费负债净值自用资产自用资产负债自用资产净值投资资产可生息应提高
4、其比重尽量避免消费负债投资负债获利应及时还清自用资产负债应考虑负担能力年净值变动储蓄投资价值变动自用资产折旧月储蓄预算月收入薪资、佣金房租、利息信用卡活期存款月支出预算衣食住行房贷本息定期定额零存整取年储蓄预算整笔投资年缴保费年度赠与年度收入年终奖金红利、股利借贷短期定存年支出预算国外旅游学费、缴税薪资转帐凭证收入储蓄目标家庭预算现金抽屉自动提款机银行帐户现金消费发票记录定期定额投资帐户房贷本息缴款帐户发卡银行缴款帐户差异分析实际支出刷卡消费签帐记录工作收入生活支出工作储蓄理财收入利息、保费支出理财储蓄资产负债调整现金流入资产负债调整现金流出资产负债调整现金净流量工作收入是源头活水退休后只有理
5、财收入工作期间应逐年提高理财收入比重生活支出可预算控制贷款及缴保费应控制在退休前缴清退休后只有生活支出该期现金变动工作储蓄理财储蓄资产负债调整现金净流量概率分布概率分布期望收益率期望收益率收益率收益率 (%)100150-70X 公司公司 Y公司公司经济状况经济状况概率概率T-BHTColURMP萧条萧条 0.1 8.0% -22.0% 28.0% 10.0% -13.0%衰退衰退 0.2 8.0 -2.0 14.7 -10.0 1.0一般一般 0.4 8.0 20.0 0.0 7.0 15.0上升上升 0.2 8.0 35.0 -10.0 45.0 29.0繁荣繁荣 0.1 8.0 50.0
6、 -20.0 30.0 43.0 1.0 k = S S kiPi. k = 期望收益率期望收益率kHT = (-22%)0.10 + (-2%)0.20 + (20%)0.40 + (35%)0.20 + (50%)0.10 = 17.4%.i = 1nHT 看上去是最好的看上去是最好的,确实如此吗确实如此吗?kHT 17.4%Market 15.0USR 13.8T-bill 8.0Coll. 1.72 = = (kk) Pi2 ii=1n = 标准差标准差. = (kk) Pi2ii=1n T-bills = 0.0%. HT = 20.0%. Coll= 13.4%. USR= 18.
7、8%. M= 15.3%.1/2( () )( () )( () )( () )( () ) T-bills= 8.0- 8.0 + 8.0- 8.0 8.0- 8.0 + 8.0- 8.0222220102040280 - 8001.+ + + 投资对象投资对象期望收益率期望收益率风险风险, HT 17.4% 20.0%M 15.0 15.3UR 13.8 18.8T-b 8.0 0.0Col. 1.7 13.4CV是对风险的标准化衡量是对风险的标准化衡量表示每一单位期望值对应的风险表示每一单位期望值对应的风险CV = = . 标准差标准差 k期望值期望值假设在假设在HT和和COLL.上分别
8、投资上分别投资50,000元元计算计算 kp 和和 p.kp 是加权平均收益率是加权平均收益率kp = 0.5(17.4%) + 0.5(1.7%) = 9.6%.kp 介于介于HT和和COL.期望收益率之间期望收益率之间.kp = S S wiki. .ni = 1pp2 = ),(22 = 222BABABBAACovWWWW+ p p = 标准差标准差.1007. 0 0.1* 1.7%)-%17.4%)(-20-(50% 0.2*1.7%)-%17.4%)(-10-(35% 0.4*1.7%)-17.4%)(0-(20% 0.2*1.7%)-7%17.4%)(14.-(-2% 0.1*
9、 1.7%)-(28% 17.4%)-(-22% )P k-(k)k-(k = iBBin1iAAi),(+BACov.376. 0%4 .13*%201007. 0CovrBA(AB)AB.pp2 = %3 .3)1007.0(%50%502%50%4 .13%50%202 = 2222),(2222+BABABBAACovWWWW.25150-10-10-100015152525股票股票 W股票股票 M组合投资组合投资 WM. . .股票股票 M01525-1001525-10股票股票 M01525-10组合投资组合投资 MM组合里单项资产数量组合里单项资产数量102030 40 2000
10、+公司特定风险公司特定风险市场风险市场风险3518 0总风险总风险, p p (%)总风险总风险=系统风险系统风险+非系统风险非系统风险系统风险也叫市场风险系统风险也叫市场风险,不能通过组合分散不能通过组合分散掉掉.非系统风险是可以通过组合投资分散掉的非系统风险是可以通过组合投资分散掉的风险风险通过组合投资可以分散掉大约一半的风险通过组合投资可以分散掉大约一半的风险 年年kMki 115% 18% 2 -5-10 312 16.ki _kM_-505101520201510 5-5-10贝塔系数的计算贝塔系数的计算:回归线回归线:ki = -2.59 + 1.44 kM高风险对应高收益高风险对
11、应高收益.HT 17.4% 1.29M 15.0 1.00UR 13.8 0.68T-b 8.0 0.00Col. 1.7 -0.86 期望收益率期望收益率 风险风险证券证券 (Beta)SML: ki = kRF + (kM - kRF)bi .kHT = 8.0% + (15.0% - 8.0%)(1.29)= 8.0% + (7%)(1.29)= 8.0% + 9.0%= 17.0%.kM= 8.0% + (7%)(1.00)= 15.0%.kUR= 8.0% + (7%)(0.68)= 12.8%.kT-b= 8.0% + (7%)(0.00)= 8.0%.kCol= 8.0% + (
12、7%)(-0.86) = 2.0%. k k HT 17.4% 17.0% 价值低估价值低估: k kM 15.0 15.0合理估价合理估价UR 13.8 12.8 低估低估: k kT-b 8.0 8.0合理估价合理估价Col. 1.7 2.0 高估高估: k k组合期望收组合期望收益率益率, kp风险风险, p有效组合有效组合可行组合可行组合IB2IB1IA2IA1投资者投资者 A的最佳的最佳投资组合投资组合投资者投资者 B的最佳的最佳投资组合投资组合风险风险 p期望收益期望收益, kpMZ.AkRF M风险风险, p组合期望收益率组合期望收益率包括无风险资产的风险投资组合包括无风险资产的风险投资组合The Capital MarketLine (CML).BkMkp =kRF +斜率斜率截距截距 p. CML 公式公式kM - kRF MkRF M风险风险, p组合期望收益率组合期望收益率I1I2CMLR = 最佳投最佳投资组合资组合.R.MkRkM R家庭计划育儿计划子女教育规划子女数生育时间保母费用单薪或双薪家庭幼儿园才艺班费用小学中学大学深造学校选择购房地区选择高等教育学费子女自费父母资助学费增长率国内留学收入储蓄消费工作期储蓄工作
腾讯理财通日前发布的《90后理财与消费报告》显示，越来越多的年轻人更喜欢通过互联网学习理财知识，84.5%的“90后”选择了互联网知识付费平台。
数据显示，今年春节后参与线上理财课程的用户活跃度明显提高，访问量和市场资讯访问量较节前都有一倍的增长。
“我们发现，不少知识付费用户在防疫期间不能出门，也没法面对面消费，他们会选择报名一些线上课程来进行自我提升，以应对知识匮乏带来的焦虑感。
除了学习个人成长之类的知识以外，越来越多的人开始利用空余时间来学习理财知识。
江苏徐州的张女士是一位理财新手，她是我的朋友，她说：过去买理财都要去银行柜台买，听了银行柜员的介绍就凭感觉买入，结果收益屡屡不尽如人意，甚至有个别产品还会出现亏损，令人大失所望。
究其原因就是，自己的理财知识欠缺，太相信别人的介绍，没有自己的理财目标和规划，至于财商思维就更谈不上了。这一短板在报名了台湾的财务建筑师菁羚老师的小白理财课以后就彻底被弥补。
张女士说，菁羚老师的小白理财与市面上大多数的理财课程有着本质的不同。
菁羚老师说，理财也是分体质的，要先辨清体质，然后对症下药。辨清体质就是教你最基本的财商思维，比如：
为什么我们会赚不到钱？金钱是怎么来的？为什么我们会存不到钱？
又比如：
让储蓄变成一件不痛苦的事情，
金钱和快乐比你想得更复杂，
追求消费快感，最后会让你笑不出来，
有钱了，为何不敢做“有钱时想做的事”？等等。
菁羚老师利用17节课程，帮你打造好你的财务大厦的基础，接下来才逐步教给你各种金融工具的运用，当你把你整个财务大厦的蓝图给搭建起来以后，按照自己设想的财富目标一步一步去建设就好了。
张女士说：我现在早上一觉醒来，就“像追剧一样去追颜菁羚老师理财课” 打开“小鹅通”首页，进入“我的已购”界面，不仅有颜老师的小白理财课，財菁会的用书侠课程、分享官及金牌分享官课程统统都在这里，学习起来非常方便。
听说最近颜老师开起了理财直播，吸引了近万名用户参与。很喜欢颜老师的台湾腔，李女士说，“我的老天鹅啊”颜老师说这句话的时候，特别有喜感。
“听菁羚老师视频传授理财知识，自己心里面也更有底。有时候我也会在互动时间向菁羚咨询问题，菁羚老师都会认真回复。” 李女士说，下一步，“我要继续学习菁羚老师的高阶理财课，做自己人生的财务官。“
赠人玫瑰，手有余香，动动你的挖财小手，帮作者转发一下，财富就会被你吸引而来！
家伶
这家伙太懒。。。
- 暂无未发布任何投稿。
