以末致财，用本守之——千百年的致富秘笈

以末致财，用本守之——千百年的致富秘笈
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《史记》中的《货殖列传》一篇，专门讲先秦至汉工商业的事情，其中，讲到了一个后世千百年都在流传的致富秘笈。
0.财务自由之路
司马迁认为实现财富的方法是"无财作力，少有斗智，既饶争时，此其大经也。"
无财作力——没有任何资产的时候，靠出卖自己的劳动力、给别人打工来积累；E象限
少有斗智——有了一定的资产之后，要靠发挥自己的智慧，进行投资或创业来积累财富；S象限
既饶争时——已经有了比较多的财富之后，要多看大势和投资的时机，实现财务自由。B/I象限
1.三种致富法
司马迁把“富裕”分成三种：本富、末富以及奸富，本富靠农田致富，末富以工商致富，奸富主要是官商勾结、行政垄断等致富。
他提出“本富为上，末富次之，奸富最下”。
2.农业工业和商业的比较
司马迁提出“用贫求富，农不如工，工不如商，刺绢文不如移市门”。
农业为“本富”，赚钱却比不上工商业这样的“末富”，如果各人都追求“本富”，不是明摆着会吃大亏?
3.以末致财，用本守之
所以司马迁提出"椎埋去就，与时俯仰，获其赢利；以末致财，用本守之；以武一切，用文持之；变化有概，故足术也"
(靠推测事理，进退取舍，随机应变，获得赢利，以经营商工末业致富，用购置田产从事农业守财，用不符合常规的竞争手段灵活权变，来获取财富，再用符合常规礼仪法度的方式来保持家业，致富方式的变化是有规律的，所以值得认真的学习、研究。)
用今天的话说，就是在商海中奋力拼搏，赚了钱后买房买地，才能把赚来的钱牢牢锁住。在古代，以农为本，买房买地才有固定资产，才能把钱守住。所以以前有许多的地主。
在现代，其实一样，在工商业挣钱，然后转化为房地产的投资。
好，讲完了。以下是两篇补充阅读材料，读完之后会让你更深刻体会到"以末致财，用本守之"投资方法的现代意义。
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1.
吴晓波：重读《史记》看中国人买房情结
2010年06月22日 来源：《金融时报》中文网
http://www.ftchinese.com/story/001033182
房地产难题，在今天困扰了中国。上自政府，下到八零后，莫不为之烦恼。个中原因可谓千头万绪，今天只说一条，那就是工商资本的投机化。
我当年搞田野调查，到了徽南农村，看到无数高檐大宅，富丽辉煌，无比惊诧。在震惊之余，我却被一个问题给缠绕住了：这些大宅子的主人当年都是在淮扬一带显赫非常的盐商、茶商，贩盐卖茶在明清两代是最为暴利的产业――因为需要政府的牌照，相当于专卖的性质，那么为什么，这些盐商茶商不把钱拿去扩大再生产。
却要把银子运回偏僻的老家，盖这些好看不中用的大宅子，买一大块产出效率很低的红壤地？有人解释说，这是中国人叶落归根的传统，是显耀乡里的宗族思想在作怪。我不以为然，说来商人都是没国界的，只要有钱赚，连国家都未必认，何况乡里了。
又有一回，重读《史记》，我被司马迁的土地观给迷住了。在中国的史家中，司马公是最重视商业的一位，在《史记》中有专门的《货殖列传》讲到先秦和汉初的几个大商贾，后来史家的历代史书中都有《食货志》，可是几乎已经看不到商贾的名字了，一代不如一代，用在这个例子上非常恰当。司马迁把“富裕”分成三种，本富、末富和奸富，本富就是靠农田致富，末富就是以工商致富，所谓“本富为上，末富次之，奸富最下”，可是司马公接着又说，“用贫求富，农不如工，工不如商，刺绢文不如移市门。”
这就奇怪了。既然农田为“本富”，可是为什么赚钱却比不上“末富”，如果大家都去追求“本富”，不是明摆着会吃大亏乎？好，接着司马公给出了第三个结论 ――这也可以被看成是“理财建议”，他说，“去就与时俯仰，获其赢利，以末致财，用本守之。”用今天的话说，就是跑到商海中尽情扑腾，大把赚钱，然后回头去买房子和田地，用房子和田地把赚来的钱牢牢守住。
现在很多人不就是这么干的吗？中国的房价不就是这样被炒起来的吗？民众的烦恼不正是因此而生吗？
然而，批判归批判，事实却比冰还冷。历史学家李剑农在《先秦两汉经济史稿》中说，“司马迁之观念如是，秦汉间大多数人士之观念亦如是，甚至于由秦汉以至于今日，中国大多数人之理念，尚未能大异于是也。因此一切士农工商的活动，最后以取得大量土地而成富为目的。”李先生写这段文字是在1950年代中期，又半个世纪过去了，规律还是规律。
人们肯定还会问，为什么大家从高赢利的工商业赚了钱，偏偏要再转投到低赢利的土地中呢？司马迁其实没有回答这个问题。
我来点破最后的秘密吧：因为中国的治国者是全世界智商最高的人，他们最早明白工商业比农业更能敛聚财富，所以早早的就把这些产业收归国有化。这个有多早呢？说出来吓你一跳，早在公元前770年，齐国的管仲就把盐业和铁业收归国营化，那时候，欧洲的铁器还没有普及，美洲还在猎人头玩。
从此以后，秦汉唐宋明清民国，只要是能赚钱的工商业，国家无不收归国营，从盐铁，到茶酒，到漕运，到对外贸易，到矿山铁路，到银行电信，现在，我们还有一个部门叫国资委，专管此事。
当国家把工商业控制住后，私人资本在其中的角色就很微妙了，人人都知道那里的钱比农业多，可是谁也不敢往大里玩，因为千年以来的教训告诉大家，你搞得稍微大一点，一定会与“国家利益”冲突，一博弈，要么灭家要么抄产。我曾经算过一个数字，以用途最为广泛的铁器工坊为例，从先秦到晚清，最大规模的私人企业不过千人，2000年间规模几乎没有扩大过。
法国的年鉴派史家布罗代尔在他的著作中就曾经写道，无论中国还是伊斯兰教社会，政府的权力太大了，使富有的非统治者不能享有任何真正的安全。因而，最成功的商人面临的一个永恒的问题是――在哪里再投资他们的利润。他最后说，“中国商人对任意征收的恐惧始终挥之不去”。
正因此，司马迁的第三段话就如幽灵般的出现了：大凡在工商业中赚了钱的，马上转身去购买土地，是为“以末致富，以本守之”。
言论至此，读者应该明白，在千年中国，土地其实不是由泥巴构成的，它是一种“类货币”，是资产阶层逃避政府力量的一个避险性工具。
回头说到今天，中国房价为什么日见日高？除了城市化运动、地方财政被土地绑架等原因之外，还有一个重要的因素正是，近年以来，大量工商业资本汹汹涌进地产业，企业家阶层因“国进民退”对实业产生厌倦，投机心理大增。在这样的背景下，无论是房产税的征收或是加大土地供应量，都是不能解决问题的。
解决之道何在？那就是以市场化的改革，活跃工商业经济，让工商资本留在工商领域。
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2.
吴晓波：欲改变中国人房产观念先改变工商制度
2011-10-08 17:42 来源：中国广播网
http://finance.cnr.cn/gs/201110/t20111008_508588341.shtml
中广网北京2011年10月8日消息 据经济之声《天下公司》报道，著名财经作家吴晓波和您说说房地产的那些事儿。
吴晓波：房地产这件事把中国人弄的很烦，它已经烦了大家很多年了，如果计算的话从1998年房价开始上涨应该烦了大家10多年了。但是我要安慰各位的是，各位在中国历史上不是第一个被烦的人，过去的2000多年里面，从皇帝到普通老百姓，没有一个人不被这个事情烦的。从《史记》到《资治通鉴》到《二十四史》，经常会看到每一次改朝换代或者说每一次朝代到了一个从繁荣到衰退，或者从衰退到繁荣过程中，你会经常碰到的一个词就是土地兼并。
中国人对房子的喜爱似乎是深爱已久的，我在10多年前去各地搞田野调查，我到了山西晋中地区，然后到徽南地区或者到江西的赣南地区，这两个地方是中国明清两代大商帮，徽商和江商的一个根据地，我会看到很多很多的大房子，非常的漂亮，有些房子被称为小金銮殿。当时我去看的时候就有很大的一个困惑，这些房子的主人当年他们致富的主业其实不是土地，他们致富的主业都是在大城市，比如说扬州、南京、西安、北京、天津，他们从事的是工商业，比如晋商从事的是边贸和盐业，徽商从事的盐业、粮食、钱庄、笔墨等等这些行业。他们在大城市里赚了很多的钱，他们为什么不留在这些大城市里继续发展呢？不把产业资金继续投入到像盐业、边贸、钱庄这些行业里面，而把这些钱全部拿回到自己的家乡建了那么大的一个房子。
其实这个问题当年困扰了我很长的一段时间，后来我读司马迁的《史记》，我发现《史记》里面讲到了这个问题，司马迁是公元前一世纪的历史学家，他在当时就开始考虑在中国如果你要经商，财富积累和商业经营的逻辑到底是什么？《史记》的《货殖列传》里讲了三段话来解释这个问题，司马迁说天下的财富其实分为三种：一种叫做本富，一种叫做末富，一种叫奸富。所谓的本富就是农耕为本，本富为上，就是种田，通过粮食生产是本富。末富是工商为末，从事工商业所谓末富。所谓奸富就是通过不正当的手段获得财富。这几个行业中哪些钱赚得更多一点呢？司马迁说，农不如工，工不如商，在2000多年前司马迁的时代，从事农业的人所获得的利润不如从事制造业的人，从事制造业的人所赚的钱就不如从事商业的人，流通行业所得利润大于制造业，制造业利润大于农业，一类人和一个家庭如果要持续的保有财富，他该怎么办呢？司马迁说以末致财，用本守之，就是说你可以到工商业里面去赚很多的钱，但是如果你要把钱守住的话，必须要去购买房子和购买土地。
以前有很多历史学家在他们的考据和论证中说，司马迁在2000多年前有这个想法其实不是他的发明，汉朝初期农不如工工不如商，已经是当时人们的一个共识，而且2000多年来司马迁的这个观点影响了很多很多人。2000多年来很多中国的从商者或者官员或者文人都是用这样的方式来产生自己的财富和保有自己的财富。
这个告诉我们什么呢？告诉我们其实2000多年来在中国这个土地上，土地本身就是一种类货币，它跟货币的特征非常相似，因为长期的持有会增值。
但是接下来大家会问到一个问题，为什么别的国家不存在这个情况，欧洲在中世纪以前有很多大地主，有很多人是靠土地来赚钱致富的，但是欧洲自从17世纪发生工业革命以后，在欧洲地区它的财富累计方式不再以土地为本，人们也不再把他赚来的钱全部去买土地，而去干嘛呢？去铺铁路，造蒸汽机，去从事工商业，进行技术创新，从航天开始到航运，到兵器，到各种各样的制造行业，到做衣服卖饮料等等。大量的产业资本又回到产业中，继续通过技术创新的方式发展。
中国很可悲的是2000多年前司马迁开始，到明清的商人在大城市里赚了很多的钱，然后又搬回到那个贫瘠的家乡建了很多房子，一直到今天为止，中国很多从业者赚钱是靠什么呢？是造了工厂，造了纺织工厂，开一个连锁的饭店、酒店、服装店，然后又把大量赚来的钱到城市里面去买房，把大量的产业资本回到了土地中，仍然希望是以本守富。
为什么2000多年来民间资本都出现这样产业资本民间资本向土地剧烈转移的情况呢？我认为这个跟中国2000多年来工商制度有关系，中国从司马迁的那个时候开始，汉武帝搞了一个政策叫做盐铁专营，从汉武帝起中国的政府就是把一些能源型、资源型产业当做关系到国计民生支柱性产业，由国家来垄断经营，所以从汉朝开始垄断了盐和铁，后来就垄断了贸易，垄断了粮食，垄断了漕运，垄断了铁路，垄断了金融等等。2000多年来国有资本一直在控制着中国的能源和资源型行业，造成在中国从事工商业的人无论你是卖袜子、做饮料的、做机器的、卖家电的，你赚来钱以后希望这个企业继续做大，当继续做大的时候，你就会进入到两个行业，第一个叫金融行业，第二个叫做资源型能源型行业，这两个行业利润非常高，而且你为了让你的企业扩大，你必须要进入到这两个行业。别的国家叫什么呢？韩国叫做综合商社，在日本就叫做财团型企业，在东亚地区常常是一个财富累计的规律。
但是在中国国内这样的情况，当你在中游和下游领域赚了很多钱，当你想进入到资源型能源型行业的时候，你会跟国有企业进行竞争，叫与国争利，你跟国家的产业会进行竞争，然后你进去以后会非常的不安全，会被赶来里，然后你的权力会被剥夺掉。所以从司马迁开始，民间的这些中型商人、小型商人为了避免与国争利，保持自己的财富安全，所以他就宁可愿意离开大城市，去保有土地，认为这个土地只要有粮食可以种，大家都去就可以产生一个购买的效应。
这个情况如果在农耕时代发现其实并没有让我们感到很大的一个问题，但是到了工业革命以后，到了现在全世界已经进入到了第三次浪潮的晚期，到了信息革命的晚期，中国的有产者仍然把他大量的资金从产业资本中抽出，去到一些大中城市买房子炒房子，就是一件非常可悲的事情。在这样的情况下如果仅仅谴责那些炒房团，或者是那些把资金从产业中拿出来的企业家，说你们没有良心，没有觉悟是没有意义的，因为商人他本身是逐利的，他对于利益的追逐，风险的规避是出于他的一种职业本能，所以你去责备他没有任何意义。我们要来考虑的问题是，为什么中国那么多实业企业要把钱从实体中抽出来，去进入到土地中炒房子，为什么？
因为2000多年来形成了以盐铁专营为特征的这些国有专营制度在中国是没有得到改变的，是因为大量的产业资本在产业领域中没有办法持续的被放大。中国的产业资本没有办法通过技术创新，通过资本创新的方式继续扩大，所有的中国民营资本头上仍然有一块透明玻璃板，看上去所有的行业都对你是开放的，但是你往上冲的时候会碰到头破血流，所以大家宁可回到一个更安全的地方炒房子。
上百万、上千万的中小企业都去炒房子的时候，中国的房价不涨有道理吗？所以我认为它是一个制度性的原因，要改变中国人的土地观念，房产观念，首先要改变的其实就是2000多年来延续到今天的这个制度。
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