面对银行工作人员的忽悠，年轻人相对警醒，能够及时发现问题、成功躲过套路，包括我自己。
而老年人因为对银行有天然信任，就很容易入坑，我们身边亲朋好友就不乏有这样的例子。
一旦入坑，他们又很难在犹豫期内及时发现并退保，钱被套路进保单中，结果就是进退两难。
之前有人在我们文章下留言自己的遭遇：
如这位老人说的，被套路存单变保单，要求每年交3万、交3年：
- 如果退保，只能拿回少得可怜的现金价值，首年3万本金大部分被保险公司当费用划走了；
- 不退保吧，后面两年还要持续交费；
退保，损失大；不退，还得往里砸！
可能有保险人要来杠了，譬如在我们之前的文章中就有人留言：
嗯，这些杠精真的是逻辑自洽得很~
通过忽悠和套路，把人家随时要用的钱套进保单里，然后还沾沾自喜自己做了一件非常高尚的事，在这些人的认知里——套路是有理的！
诚然，保险是个好工具。
我们也一直说，储蓄型的保险产品，因为安全保底、还有一定收益，是资产配置不可缺少的部分。
但再好的东西，你得卖给有需要的人。
如果人家就是想买储蓄类保险，你把利弊都呈现出来，让人家做选择，当然是没问题的。
但明明可能随时要用的钱，你套路人买成了养老金、甚至偷摸摸给人把存单换成保单，这是做好事？
可能银行推销保险的工作人员，他自己都也不知道卖的是什么保险产品吧。
反正公司说是高收益的理财产品，那就是了。
这其中可能有蠢、有坏，更多的应该是身在其中的无奈。
有银行小姐姐留言说，卖保险是公司派发的任务：
看，乖乖的听话卖保险，喜滋滋拿佣金；不卖或完不成任务，就扣你工资。
天下打工人，心里一般苦！
身处其中，领导分派任务下来，应该很少有人能像这位小姐姐一样，宁肯扣工资、也坚持自己的原则。
银行这么积极卖保险，当然也是为了赚佣金。
而银保渠道（也叫银邮渠道），近些年一直是为保险公司的保费收入快速增长立下汗马功劳。
只要保险公司和银行合作卖保险，保费收入大概率可以实现逆袭。
2020年，人身险业务银保代理保费收入10108.16亿元，同比增长12.61%，保费收入占比为31.91%。
这个占比还是少的，在2008年~2011年间，银保渠道甚至一度超过代理人渠道。
一个要保费收入，一个想赚取佣金，看似双赢的合作，实则是以借着消费者对银行的天然信任，吸食消费者的血汗钱。
不知道2020年银保渠道这万亿的保费收入中，有几成是套路得来的？
而这其中，还透着一个让保险人哭笑不得现象，就是：
明明是银行和保险俩兄弟携手，且套路方是银行，而挨骂的却永远只有保险
作为消费者，谁都不想这样的套路发生在自己身上。
即使要买保险，那也必须是在自己知情、且愿意的情况下，买到符合实际需求的产品，是吧。
为了防止被套路、存单变保单，消费者该怎么办呢？
这事，和各种理财骗局一样，现在只能靠自己和家人多提防了。
尤其是家里老人，他们分辨现在各种套路的能力不够强，很容易被忽悠，作为子女得多关心他们，平时和父母多联系，成为父母放心的依靠。
小时候是父母给我们做安全教育，现在轮到我们给他们科普安全教育了，如果是存款记得索取存单或打印存款记录。
即使遇到套路，保单一般有15天的犹豫期，犹豫期可以无损失退保。
如果发现时保单已经超过犹豫期，是退保、还是继续持有，就得权衡得失了。
一般情况下，除非涉及金额比较大，消费者才撕破脸去维权，闹起来获得的舆论支撑大、赢面也大。
而实际情况更多的是像上面给我们留言的那位老人，一两万、或者三五万的存款，变成年交的保费，交费期3年、5年的，确实进退两难。
如果钱不是急需、本来就是为了长期储蓄，一般的建议是继续持有。
此外，监管需要有更具有针对性的方式方法。
虽然大陆的保险监管相对比较严，各种针对保险公司的违规罚单多如雪片。
但银保渠道、乃至整个保险业的套路销售层出不穷，一些行为甚至是胆大妄为，监管的方式方法、处罚对象和力度，是不是该更稳准狠一点？
这是值得深入探讨的话题。
内容来源：阅财笔记
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银行理财产品。银行理财产品分为5个风险等级，对于风险承受能力较弱的普通家庭来说，可选择PR1级（谨慎型）和PR2级（稳健型）产品进行购买，这两类产品本金亏损的概率较小。
家庭财富的增值与家庭的理财方式息息相关。而家庭理财的目的就是通过对家庭收入进行合理配置，从而产生持续性的收入。家庭理财规划与家庭收支情况、风险偏好等因素息息相关。希望以上45岁家庭理财规划案例能带给大家在家庭理财中受到不少启发。
责任编辑：
以嫣
这家伙太懒。。。
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