家财君：了解理财工具特质，做好资产配置！
这问题得从这四样东西说起，如果每样东西是我们生活中的一样物品，我想可能是这样的：
存款，用什么代表呢，毫无疑问那一定是“人民币”或者其他纸币，我有100元，放在银行，给我的感觉是，我拥有这100元存款，银行说我欠你100元，银行好像并不拥有这100元，但是银行却可以用这100元放贷（借出去收利息），这个过程，使得银行赚的往往比我存在银行获得的利息多！
不仅如此，银行的妈妈，俗称央妈，还在不断印钱（虽然是有出有进，但长期下来是出的多回收的少，导致市场的钱长期来看是增加的），如果我的100元是一杯水，市场上所有的钱是一湖水，要知道湖里的水是越来越多，相比之下，我那一杯水，就越来越少，本就不值一提，随着时间推移，越来越不值一提！
于是人们希望获得比存款利息更高的收益！
第一个，是理财！
广义的理财，实在是太广泛了，卖房子的叫理财，玩邮票搞收藏的也叫理财，甚至卖墓地的都可以叫理财，其实也有道理，跟保值增值相关的，都可以叫理财，不过这里所说的是银行理财产品，用什么代表呢？家财君想到了“借条”，没错，就是借条，不过这借条，不是咱普通人之间的借条，这银行理财的“借条”，其借出方和借入方都不是一般人啊，这借条也就是债，借条是咱们老百姓(603883,股吧)的说法，玩金融的不能这么随便，得用专有名词，根据这“借条”发行主体不同，有金融债、央行票据、国债等；这两年随着打破刚兑、理财净值化的趋势，银行理财开始出现“权益化特征”，你看，以前的银行理财很多都保本，这两年则不，一方面是政策使然，另一方面产品也发生变化，其中以“固收+”为代表，啥是固收+呢，简单说，就是之前的“借条”加一点跟股票相关的工具！
以上说的是非常典型的银行理财产品，在过去这十几年间，银行理财还有各种挂钩型产品，比如跟商品挂钩的，跟汇率挂钩的，跟股票指数挂钩的，这个有别于刚才说的“借条”，但其数量和规模较小，所以不能代表银行理财的特征。当然还有银行代销的各种理财，比如信托等，这个严格来说就算不上银行理财了！
第二个，是基金！
基金，用什么代表呢？家财君想到了“筐”（或者篮子），这个筐，装啥都有，有装“股票的”，又装“债券的”，有装“商品期货合约”的……，甚至，筐中装筐；股票又可以按照市场分、按板块分、按行业分、……，维度多了去了；债券也不少，什么信用债、城投债、金融债、高收益债……；所谓筐中装筐，让我想起了俄罗斯套娃，不过基金的说法，叫做基金中的基金。总之，基金就是个大杂烩，怎么配都行，配啥、配多少比例都行，要想玩好基金，最最基本的就是要了解这个“筐”装了啥很重要！个人认为，这个筐是未来理财必选之筐！
第三个，是股票！
股票，用什么代表呢？家财君想到了“船”，船去向哪里，是跟着“水”走的，或是小溪的水，或是大海的水，或是江河湖泊的水，有的水“平缓”，有的“水”湍急，从股票这种工具的特征来看，就是波动或小或大，收益或小或大，总之，充满了诱惑，也充满了不确定性！这跟银行理财形成了鲜明对比！
最后说说不同理财方式的体验吧
存款，放心但焦虑，焦虑的是贬值！放心的是100就100.至少还有这100，而且，一旦机会出现，你便可以出手投资
银行理财，安心些，因为咱们都相信，银行总不会跑的，适合追求低风险的朋友。
而股票，要刺激些，也充满期待！
至于基金，则变化万千，取决于“筐”里装的是啥！
你，是喜欢几乎不会增值的人民币（存款），还是保值有点费劲的“借条”（银行理财），或是不知去向何方充满刺激的“船”（股票），抑或是那只装什么蛋取决于你自己的“筐”（基金）呢？
作者介绍：家财君，独立理财师，商业培训师，家财工作室创办人，十五年理财与培训从业经历！专注投资者成长！
（责任编辑：王治强 HF013）
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