来源：金融时报客户端
记者：付秋实
“年收益率达到15%~20%，高额收益非常可观，可轻松实现财富自由。”就是这样诱人的宣传语，让李先生掉进了非法集资的陷阱。
去年8月，李先生经熟人介绍参加了某公司的投资理财项目推介会，被该公司的高利润产品宣传吸引。抱着“先小小投资一笔试试看”的想法，他购买了少量产品。令李先生惊喜的是，接下来的连续一段时间，李先生都有高收益到账，这坚定了他追加投资的想法。随后，李先生抵押了房子，还和亲朋好友借款了一大笔钱，全部投入这场“暴富”美梦。然而，3个月后，李先生发现投资账户交易异常，此时该公司早已人去楼空，他不仅血本无归，还因此背上了高额债务。
发生在李先生身上的事并非个例，近年来，非法集资犯罪案件频频发生。这类案件往往受害人多、涉及资金广、犯罪手段多元化，涉案财物追缴困难，不仅严重干扰正常的经济、金融秩序，更易引发社会风险。
为提升公众风险防范意识，在“金融教育宣传月”活动期间，《金融时报》记者为广大金融消费者揭开非法集资的“千层套路”。
什么是非法集资？
根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。
非法集资行为需同时具备四个要件：
一是未经有关部门依法许可或者借用合法经营的形式吸收资金，即非法性。根据现行法律法规，凡是向不特定对象吸收资金的行为（如吸收存款、公开发行证券、公开募集基金、销售保险等），都需经国务院金融管理部门依法许可。
二是承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给回报，即利诱性。非法集资一般都许诺还本付息。正规金融机构的理财产品均不承诺保本保收益。
三是通过网络、媒体、推介会、传单、手机信息等途径向社会公开宣传，即公开性。
四是向社会公众即社会不特定对象吸收资金，即社会性。未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法集资。
如何防范非法集资？
防范非法集资，需谨记这四个常见套路。
套路一：承诺高额回报。不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失。
套路二：编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种“高大上”的虚假项目。以“新技术”“新革命”“新政策”“区块链”“虚拟货币”为幌子，描绘一幅预期报酬丰厚的蓝图，让其产生“机不可失”的错觉，骗取社会公众信任。
套路三：虚假宣传造势。非法集资人通常会举办各种造势活动，例如新闻发布会、产品推介会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座等；大量展示虚假 “技术认证”“获奖证书”；公布部分领导视察的影视资料，公司领导与明星合影；故意把活动选在大型会议中心、礼堂进行，极具欺骗性。
套路四：利用亲情诱骗。非法集资人通过返点、分红，使参与人相信投资项目能得到可观收入。因此，参与人不仅将自己的钱全部投入，为了完成或增加自己的业绩，甚至不惜利用亲情、地缘关系，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。
另外，如遇以下情形的“理财”“保险”产品，消费者务必提高警惕：
一是宣传“看广告、赚外快”“消费返利”的；
二是以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的；
三是以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老为诱饵的；
四是宣传私募入股、合伙办企业，但不办理企业工商注册登记的；
五是炒作投资虚拟货币、区块链等科技产品的；
六是以“扶贫”“互助”“慈善”等概念进行虚假宣传的；
七是在街头、商场、超市等发放广告传单的；
八是以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的；
九是“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的；
十是要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。
因为医学科研的不断进步，才能够有更多的疾病被治愈，而在医学的临床试验过程中也常常需要进行揭盲，那这个揭盲到底是什么意思呢?让我们共同来了解一下吧。
在盲法试验结束后，需要进行试验药和对照药的安全性疗效比较，这时候就需要知道受试者具体使用的是哪个组别的，这个知道的过程就是揭盲。
揭盲是在盲态审核并认为所建立的数据库正确无误后，由主要研究者、药物注册申请人、生物统计学专业人员和保存盲底的有关人员对数据库进行锁定。
锁定后的数据文件不允许再作变动并将数据库保存备查，然后就进行第一次揭盲，将数据库交生物统计学专业人员进行统计分析;当统计分析结束后进行第二次揭盲，此次揭盲标明即A、B两组中哪一组为试验组。
而盲态核查是双盲临床试验中标准操作规范中的一个必要环节，必须严格实施;显然盲态核查是在未揭盲的情况下，对统计分析所作的准备工作。
最后盲态核查报告，应由参与者签字后形成一个正式文件，作为临床试验的一个文件保存，报告中应列出核查的主要结果，包括定稿的统计分析计划。
关键词： 揭盲 临床试验揭盲
原标题：揭秘 “0元学理财”骗局小心“人还在钱没了”
谢艺观
“0基础学理财，手把手教你赚。”“小白理财训练营，养胖你的小金库。”在各类平台上，我们总能看到各种小白理财广告。
抱着“跑赢通货膨胀，做金钱的主人”的想法，很多人直接入了营，到头来才明白“免费的才是最贵的”。
投入7000元后发现上当
近段时间，家在广州的张女士一直在维权，本以为是在为知识付费，结果发现自己却是理财营“镰刀”下的一根“韭菜”。
“2019年10月，我购买了微淼商学院的12元小白营课程，当时在公众号软文上看到了课程信息，那时候人在国外，有些知识焦虑，就直接报名了。”张女士讲述了自己的“受骗”经历。
据张女士描述，结束小白营课程后，微淼商学院提供了两种选择：一是用他们提供的渠道开通港股通。对方解释，港股通的开通，内地是需要验资的，用他们提供的渠道可以免验资；二是报名进阶课。
“我当时觉得小白营里的一些课程还不错，再加上知识焦虑，就在2020年6月报名了6998元的进阶课程。当时实在是太轻信了，如果能有现在的谨慎，就不会入坑。”
张女士回忆，“进阶课程共分四个阶段，第一阶段是心态课，讲师会讲一些虚无缥缈的东西。第二阶段是理财课，讲师会讲一些股票、基金方面的东西。但讲师教的内容，一方面和小白营课程有些重叠，另一方面有些东西是过时的、错误的。”
在上课过程中，张女士还留意到，学习群里会有很多的托：“大概有一半人都是，他们有统一的话术和统一的表达方式。”
于是，张女士就和讲师沟通，称自己不想学了，想要退钱。但讲师给她的回复是，“我们可以退钱，但你需要学完整个课程，然后写论文，官方认定你得80分以上，才可以退钱。”
随后又学了一段时间的张女士觉得事情越发不对劲：“一方面理财营不是官方机构，另一方面他们也不属于行业的权威，不具备这个行业专业的知识储备，所以其评定就是一个很主观的东西，消费者处于弱势的状态。”
面对讲师教授的内容愈发空洞，下定决心的张女士走上了退款之路，但退款过程并不顺利。进入到课程第三阶段的财报阶段后，张女士一直处在维权中。
“我和对方沟通退款，对方一直拖延、打太极。即使在微博上发布了维权内容，对方也一直没来解决。”张女士说，“后来找到了负责我的讲师，但讲师也只是说，自己是个小角色，没有退款的权力，她得打给上司。后来她上司说可以退钱，但再打给这个上司时，已显示是空号。”
据张女士了解，遭遇这种情况的学员还有很多，不少已经退款了，而她的钱现在一分也没有退。
笔者就此事咨询微淼商学院，其客服表示，“客服只负责反馈问题，如果想要了解相关信息，需要找其他渠道。”
3月4日，北京市昌平区市场监督管理局发布消费警示，对2021年2月1日至2月28日期间教育培训和预付式消费领域被投诉2次以上的主体名单进行公布。其中，北京微淼财商科技有限公司被投诉12次，位列榜单第一位。
理财没学会 贷款先背上了
张女士是诸多上当学员中的一位，微淼商学院也只是理财培训行业乱象中的其中一家。
在黑猫投诉App上，关于“理财课”的投诉已超600条，投诉商家集中在十倍课堂、启牛商学院、快财商学院、尚德机构投贝学堂、微淼商学院、蓝鲸理财等理财课机构。
从投诉理由看，不少消费者的经历和张女士大同小异。
如，消费者在对启牛商学院、十倍课堂、微淼商学院等的投诉中，多数提到：商家刚开始会宣传X天免费/1元/12元学理财，引诱消费者参加小白课程。在上课时，一些商家会通过晒债券收益图及股票账户收益图、承诺高收益等噱头来诱导学员开通会员或报名进阶课程。
等交完学费后，不少消费者发现群里讲师上课不积极，经常消失不见，讲课都是老知识等。如果学员表示异议或不满，就可能被踢出群、拉黑。同时买完进阶课程后，讲师又会让学员报名高阶课程，与前期宣传的“一费制”前后矛盾。
笔者在boss直聘上查询发现，一些理财课企业对金融班主任的任职要求仅是：统招本科以上学历，做过金融类工作。
值得一提的是，当报名费用不够时，一些商家甚至表示，可以用花呗、白条等付款，丝毫不考虑学员的还款能力。“当初报名进阶课程时，讲师不仅教唆我去使用京东白条、花呗、信用卡，还教我如何开通。”张女士说。
笔者尝试报名启牛商学院的爆款理财小白直播课。其宣传页面显示，首席体验官为明星陆毅。扫码进群后，需要添加“班主任”微信，“班主任”会发放一份调查问卷，里面会涉及到职业、收入等，以此来评估学员的“消费”能力。
当添加“班主任”微信后，聊天页面不断弹出：与对方发生资金往来可能存在风险。请注意核实身份，涉及汇款、转账等务必电话确认，谨防诈骗。
不同的马甲 同一个老板
在黑猫投诉上，一位消费者反映，在某App中看到一个叫启牛商学院的广告，宣传图片里面的老师看起来是快财商学院的宝珍老师，可在启牛商学院里又叫吕珍。经询问班级群里的学姐，说启牛商学院是快财商学院的兄弟学院，那个老师的另一个名字是艺名。
笔者搜索启牛商学院账号发现，启牛商学院学员中心微信公众号名称记录一栏显示，2021年1月19日，“快财商学院学员中心”认证为“启牛商学院学员中心”。
该公众号在简介中称，启牛商学院是尔湾科技旗下在线财商教育品牌。公众号账号主体显示为菲尓莱（北京）科技有限公司。另，启牛商学院官网显示，其隶属于北京巅峰同道科技有限公司。
据天眼查App提供的信息，菲尓莱（北京）科技是尔湾科技全资子公司。尔湾科技和北京巅峰同道科技法定代表人均为李鹏。资料显示，李鹏是“大圣打工”创始人、CEO，曾在百度创新事业部工作。
另经查询，十倍学堂、ibanker学堂、慧财学堂则均隶属于北京维创企业管理有限公司。
2020年12月28日，北京市朝阳区市场监督管理局公布（2020年09月21日—12月20日）受理的12345市民热线及12315热线中投诉数量大、解决率低的教育培训机构名单，北京维创企业管理有限公司、菲尔莱（北京）科技有限公司均在其中。
宝微
这家伙太懒。。。
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