2021年初级银行从业资格《个人理财》考前1天模拟题(2021年初级银行从业资格《银行业专业实务》每日一练汇总(10月15日))

【免费下载】近6年初级银行职业资格《个人理财》考试真题汇总

一、单选题

1、商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括()。【单选题】

A.要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告

B.对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证

C.要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计

D.重新编写有关产品介绍材料和宣传材料

正确答案：C

答案解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十四条商业银行提供的理财产品组合中如包括代理销售产品，应对所代理的产品进行充分的分析，对相关产品的风险收益预测数据进行必要的验证。商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料。

2、()是指受所在国政府主管当局控制的外汇市场。【单选题】

A.自由外汇市场

B.官方外汇市场

C.即期外汇市场

D.远期外汇市场

正确答案：B

答案解析：选项B：官方外汇市场是指受所在国政府主管当局控制的外汇市场；选项A：自由外汇市场是指任何外汇交易都不受所在国主管当局控制的外汇市场，即每笔外汇交易从金额、汇率、币种到资金出入境都没有任何限制，完全由市场供求关系决定；选项C：即期外汇市场是指从事即期外汇买卖的外汇市场，又叫现汇交易市场，即期外汇市场是外汇市场上最经济、最普通的形式；选项D：远期外汇市场是指远期外汇交易的场所，又叫期汇交易市场，远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。

3、下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是()。【单选题】

A.通货膨胀率

B.客户寿命

C.工资薪金收入成长率

D.投资报酬率

正确答案：B

答案解析：退休规划的最大影响因素分别是通货膨胀率、工资薪金收入成长率和投资报酬率：选项A：通货膨胀率会侵蚀养老金，使养老金缩水；选项C：工资薪金收入成长率会影响所筹集的养老金规模和所需要的时间；选项D：投资报酬率决定了筹集养老金的时间；选项B：客户预期寿命会影响养老金规模，但是不是主要的因素。

4、下列理财产品不能用来保本的是()。【单选题】

A.国债

B.股票市场基金

C.货币市场基金

D.央行票据

正确答案：B

答案解析：选项B：80%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金，具有高风险、高收益的特征，股票市场基金可能遭受很大的损失，也可能带来很高的收益，即它的收益取决于整个股市的运行情况，波动性比较大；选项A：国债是国家信用的主要形式，指财政部代表中央政府发行的国家公债，由于以国家财政信誉作担保，国债的信誉度非常高，其收益率一般被看做是无风险收益率，是金融市场利率体系中的基准利率之一；选项C：仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金，具有低风险、低收益、高流动性的特征，较为安全，可以保本；选项D：央行票据即中央银行票据，是中央银行为调节商业银行超额准备金而向商业银行发行的短期债务凭证，其实质是中央银行债券，以中央银行信用为担保，风险低。

5、稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于()。【单选题】

A.创业基金

B.对冲基金

C.收入型基金

D.成长型基金

正确答案：C

答案解析：选项C：收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者；选项A：创业基金和成长型基金投资于创业成长阶段发展不是那么成熟的公司，风险会稍微高一点；选项B：对冲基金是用来进行投机保值的，风险很大，现金流不能保证稳定性；选项D：成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者。

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2021年下半年银行从业资格考试时间为10月23日、24日。广大考生可以，及时获取2021年下半年银行从业资格考试考后查分通知。预祝大家取的好成绩~【环球网校考后更新2021年10月银行从业资格各科目考试真题】

二、多选题

1、国外对合格理财师综合素质的要求()。【多选题】

A.坚持以客户为中心

B.沟通交流能力

C.协调能力

D.专业水平

E.高尚的职业操守

正确答案：A、B、C、D、E

答案解析：国外有人把对合格理财师综合素质要求或标准概括为5个方面，用5Cs代表，即坚持以客户为中心(Client)(选项A正确)、沟通交流能力(Communication)(选项B正确)、协调能力(Coordination)(选项C正确)、专业水平(Competence)(选项D正确)和高尚的职业操守(CommitmenttoEthics)(选项E正确)。

2、下列关于金融市场特点的说法，正确的有()。【多选题】

A.金融市场主要交易货币、资金以及其他金融工具

B.在市场机制下，不同的市场利率会趋于不同的水平

C.市场交易活动具有集中性

D.交易主体角色固定

E.交易场所既有固定有形的，同时也存在无形的交易平台

正确答案：A、C、E

答案解析：金融市场的特点：(1)市场商品的特殊性。金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具(选项A说法正确)；(2)市场交易价格的一致性。市场有效性的内生性将驱动市场价格趋于一致，同种商品在不同市场将遵循一价原则(选项B说法错误)；(3)市场交易活动的集中性。在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场所和无形的交易平台(选项CE说法正确)；(4)交易主体角色的可变性。在金融市场上，市场交易主体角色并非固定(选项D说法错误)。

3、“碎片化时间”的利用包括()的零散时间。【多选题】

A.上下班路上

B.旅行途中

C.逛街途中

D.等待途中

E.开车途中

正确答案：A、B、D

答案解析：对于零星时间的高效运用，可以在时间管理上起到事半功倍的效果，我们称之为“碎片化时间”的利用。例如在每日上下班路上(选项A正确)，或是在旅行途中(选项B正确)、等待途中(例如等火车飞机、看病、交费等)(选项D正确)的零散时间里，都可以做一些小事。

4、根据生命周期理论，个人的消费支出与()有关。【多选题】

A.可预期开支

B.即期收入

C.工作时间

D.退休时间

E.未来收入

正确答案：A、B、C、D、E

答案解析：生命周期理论认为，一个人将综合考虑其即期收入(选项B正确)、未来收入(选项E正确)、可预期开支(选项A正确)、工作时间(选项C正确)、退休时间(选项D正确)等因素来决定其目前的消费和储蓄，使其消费水平在各保持相对平稳的水平。

5、与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在()。【多选题】

A.综合理财服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务

B.综合理财服务活动中客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理

C.在综合理财服务中产生的投资收益和风险由客户自行承担

D.综合理财服务更强调个性化的服务

E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划服务两个类别

正确答案：B、D、E

答案解析：选项A说法错误：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动；选项B说法正确：在综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理；选项C说法错误：综合理财服务允许商业银行与客户共担风险与收益；选项D说法正确：综合理财服务更加强调个性化服务；选项E说法正确：综合理财服务可以分为私人银行服务和理财计划服务。

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三、判断题

1、货币市场参与人往往需要调剂短期资金余缺进行交易，因此交易量和交易频次一般较高。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案：A

答案解析：货币市场参与人往往需要调剂短期资金余缺进行交易，因此交易量和交易频次一般较高。

2、商业银行可以为非标准化债权资产或股权性资产融资提供直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案：B

答案解析：根据《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》的规定，商业银行不得为非标准化债权资产或股权性资产融资提供任何直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺。

3、对发生多次或较严重误导销售的业务人员，及时取消其相关从业资格，但不需要追究管理负责人的责任。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案：B

答案解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行应建立理财从业人员持证上岗管理制度，完善理财业务人员的处罚和退出机制，加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问责制，对发生多次或较严重误导销售的业务人员，及时取消其相关从业资格，并追究管理负责人的责任。

4、语速，稍慢的表达可以使你和客户之间有轻松的气氛，适当的停顿能帮助你更清楚地表达。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案：A

答案解析：电话沟通态度的四个要点：(1)声音：热情悠扬的声音可以为你的客户增加对你和公司的信任度；(2)语调：柔和并突出和强调重要的词语，适当的沉默可以使客户感觉到你在倾听；(3)语速：稍慢的表达可以使你和客户之间有轻松的气氛，适当的停顿能帮助你更清楚地表达；(4)词语：使用礼貌、专业、适当的词语；简明扼要，必要时事先打好草稿。

5、商业银行应当根据风险匹配原则在理财产品风险评级与客户风险承受能力评估之间建立对应关系。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案：A

答案解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十五条规定，商业银行应当根据风险匹配原则在理财产品风险评级与客户风险承受能力评估之间建立对应关系。

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《个人理财》

1、理财师的工作流程和方法包括以下几个步骤：①收集、整理和分析客户的家庭财务状况；②制订理财规划方案；③接触客户，建立信任关系；④明确客户的理财目标；⑤理财规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。正确的顺序为()。【单选题】

A.①③⑥⑤④②

B.③①④⑤⑥②

C.③⑤②①⑥④

D.③①④②⑤⑥

2、下列属于理财师职业特征的是()。【多选题】

A.顾问性

B.综合性

C.长期性

D.专业性

E.投机性

3、商业银行应最迟在发售理财计划前10日，将()等资料按照相关规定及时向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。【多选题】

A.内部相关部门审核文件

B.商业银行就理财计划对投资管理人、托管人、投资顾问等相关方的尽职调查文件

C.中国银监会及其派出机构要求的其他材料

D.理财计划的宣传材料

E.报告材料联络人的具体联系方式

4、合格理财师的标准()。【多选题】

A.品德

B.服务

C.专业能力

D.人际关系

E.职业操守

5、家庭收支储蓄表和资产负债表是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。【判断题】

A.正确

B.错误

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《风险管理》

1、债务人对于商业银行的实质性信贷债务逾期()天以上(含)，则被视为违约。【单选题】

A.30

B.60

C.90

D.180

2、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是()。【单选题】

A.商业银行的风险包括市场风险

B.风险管理策略有风险分散和风险对冲

C.商业银行的风险包括信用风险

D.风险管理策略不包括风险转移

3、关于商业银行风险、收益与损失之间的关系，下列描述正确的有()。【多选题】

A.没有风险就没有收益

B.风险是指未来结果出现收益或损失的不确定性

C.未来收益或损失可以被事先确定，则不存在风险

D.未来收益或损失不能被事先确定，则存在风险

E.未来收益或损失不能被事先确定，则不一定存在风险

4、假设资产组合中各资产存在相关性，当其他条件不变时，当各资产间的相关系数为正时，风险分散效果较差；当相关系数为负时，风险分散效果较好。【判断题】

A.正确

B.错误

5、法人信贷业务是国内商业银行竞相发展的零售银行业务。【判断题】

A.正确

B.错误

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《个人贷款》

1、原则上，商业助学贷款的期限为()。【单选题】

A.毕业后5年

B.毕业后6年

C.借款人在校学制年限加5年

D.借款人在校学制年限加6年

2、自营贷款期限最长一般不得超过()年。【单选题】

A.3

B.5

C.10

D.15

3、下列不属于商用房贷款信用风险的是()。【单选题】

A.借款人还款能力发生变化

B.贷款受理与调查中的风险

C.商用房出租情况发生变化

D.保证人还款能力发生变化

4、下面属于国家助学贷款实行的原则的有()。【多选题】

A.财政贴息

B.信用发放

C.有效担保

D.专款专用

E.按期偿还

5、个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。【判断题】

A.正确

B.错误

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《公司信贷》

1、()是指由付款人或者收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。【单选题】

A.银行承兑汇票

B.银行本票

C.商业承兑汇票

D.商业汇票

2、质押与抵押本质属于()。【单选题】

A.物权担保

B.不动产担保

C.动产担保

D.权利担保

3、商业银行在取得抵质押品及其他以物抵贷财产后，确定价值的原则不包括()。【单选题】

A.资产购置时的价值

B.法院裁决确定的价值

C.借、贷双方的协商议定价值

D.借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值

4、企业控制管理的全部资产的不确定性所导致的风险称为()。【单选题】

A.财务风险

B.经营风险

C.价格风险

D.流动性风险

5、国际通行的信用“6C”标准原则包括()。【多选题】

A.品德(Character)

B.竞争(Competition)

C.资本(Capital)

D.环境(Condition)

E.控制(Control)

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《银行管理》

1、互联网支付应始终坚持的宗旨，不包括哪项()。【单选题】

A.服务电子商务发展

B.为社会提供便民小微支付服务

C.为社会提供小额、快捷小微支付服务

D.为社会提供信贷服务

2、货币经纪公司最早起源于()外汇市场。【单选题】

A.美国

B.法国

C.德国

D.英国

3、()是指在交易订立日之后两个工作日内完成清算，且清算价格为交易订立日当日汇价的结售汇交易。【单选题】

A.人民币与外汇衍生产品业务

B.结售汇综合头寸

C.外汇理财

D.即期结售汇业务

4、银行业金融机构未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的，由银监会责令改正，并处()罚款【单选题】

A.十万元以上二十万元以下

B.二十万元以上三十万元以下

C.二十万元以上五十万元以下

D.三十万元以上五十万元以下

5、()将成为未来银行理财产品的主要发展趋势。【多选题】

A.债券型产品

B.结构性产品

C.信托型产品

D.人民币产品

E.净值类产品

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参考答案及解析

《个人理财》

1、正确答案：D

答案解析：理财师的工作流程按顺序为如下六个方面：(1)接触客户，建立信任关系；(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况；(3)明确客户的理财目标；(4)制订理财规划方案；(5)理财规划方案的执行；(6)后续跟踪服务(选项D正确)。

2、正确答案：A、B、C、D

答案解析：理财师的职业特征包括：顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性、动态性六个，选项ABCD正确。

3、正确答案：A、B、C、D、E

答案解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》的规定，应最迟在发售理财计划前10日，统一由其法人机构将以下材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局(以下称银监会或其派出机构)报告：(1)理财计划的可行性评估报告；(2)内部相关部门审核文件(选项A正确)；(3)商业银行就理财计划对投资管理人、托管人、投资顾问等相关方的尽职调查文件(选项B正确)；(4)商业银行就理财计划与投资管理人、托管人、投资顾问等相关方签署的法律文件；(5)理财计划的销售文件；(6)理财计划的宣传材料(选项D正确)；(7)报告材料联络人的具体联系方式(选项E正确)；(8)中国银监会及其派出机构要求的其他材料(选项C正确)。

4、正确答案：A、B、C

答案解析：合格理财师的标准主要有品德、服务和专业能力，选项ABC正确。

5、正确答案：A

答案解析：家庭收支储蓄表和资产负债表是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。

《风险管理》

1、正确答案：C

答案解析：债务人对于商业银行的实质性信贷债务逾期90天以上(含)，则被视为违约。

2、正确答案：D

答案解析：商业银行风险的主要类别：(1)信用风险(2)市场风险(3)操作风险(4)流动性风险(5)国别风险(6)声誉风险(7)法律风险(8)战略风险。商业银行风险管理的主要策略：(1)风险分散(2)风险对冲(3)风险转移(4)风险规避(5)风险补偿(选项D表述错误)。

3、正确答案：A、B、C、D

答案解析：风险是指未来结果出现收益或损失的不确定性，如果未来收益或损失不能被事先确定，则存在风险。

4、正确答案：A

答案解析：如果资产组合中各资产存在相关性，则风险分散的效果会随着各资产间的相关系数有所不同。假设其他条件不变，当各资产间的相关系数为正时，风险分散效果较差；当相关系数为负时，风险分散效果较好。

5、正确答案：B

答案解析：个人信贷业务是国内商业银行竞相发展的零售银行业务，包括个人住房按揭贷款、个人大额耐用消费品贷款、个人生产经营贷款和个人质押贷款等业务品种。

《个人贷款》

1、正确答案：D

答案解析：商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加6年，借款人在校学制年限制从贷款发放至借款人毕业后终止学业的期间。

2、正确答案：C

答案解析：自营贷款期限最长一般不得超过10年。

3、正确答案：B

答案解析：商用房贷款信用风险包括：借款人还款能力发生变化；商用房出租情况发生变化；保证人还款能力发生变化。

4、正确答案：A、B、D、E

答案解析：国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。

5、正确答案：A

答案解析：个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。

《公司信贷》

1、正确答案：C

答案解析：商业承兑汇票是指由付款人或者收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。

2、正确答案：A

答案解析：质押与抵押本质属于物权担保(选项A正确)。物权担保，是与用益物权相对应的他物权，指的是为确保债权的实现而设定的，以直接取得或者支配特定财产的交换价值为内容的权利；不动产担保是债务人或第三人在其房屋及其他地上定着物、林木、土地使用权等不动产上设置的担保；动产担保是指债务人以其本人或第三人所有的动产作为担保物而设定的担保；权利担保，是指卖方应保证对其出售的货物享有合法的权利，没有侵犯任何第三人的权利，并且任何第三人不会就该项货物向买方主张任何权利。

3、正确答案：A

答案解析：商业银行确定抵债资产价值的原则：法院裁决确定的价值；借、贷双方的协商议定价值；借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值。选项A：资产购置时的价值不属于商业银行确定抵债资产价值的原则。

4、正确答案：B

答案解析：选项A：财务风险是公司的财务(资金)结构化所导致的风险；选项B：经营风险从广义上是指企业控制和管理的全部资产的不确定性；选项C：价格风险是因市场价格变动而造成损失的风险；选项D：流动性风险是指由于缺乏获取现金及现金等价物而招致损失的风险。

5、正确答案：A、C、D、E

答案解析：国际通行的信用“6C”标准原则包括品德(Character)、能力(Capacity)、资本(Capital)、担保(Collateral)、环境(Condition)和控制(Control)。

《银行管理》

1、正确答案：D

答案解析：互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨。选项D：“为社会提供信贷服务”不是互联网支付应始终坚持的宗旨。

2、正确答案：D

答案解析：货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行于20世纪70年代的美国。

3、正确答案：D

答案解析：即期结售汇业务是指在交易订立日之后两个工作日内完成清算，且清算价格为交易订立日当日汇价的结售汇交易。

4、正确答案：C

答案解析：银行业金融机构未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的，由银监会责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款。

5、正确答案：B、E

答案解析：结构性产品、净值类产品将成为未来银行理财产品的主要发展趋势。

2021年下半年银行职业资格考试报名时间定于10月23日、24日。离考试只有8天的时间，广大考生可以，及时获取2021年下半年银行从业资格考试时间及考后查分通知。

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北京市税务局与市医保局联合出台了“关于办理2021年度城乡居民基本医疗保险参保缴费手续的公告”，确定2021年度个人缴费标准为学生儿童每人每年325元，劳动年龄内居民每人每年580元，城乡老年人每人每年340元。

原文如下： 关于办理2021年度城乡居民基本医疗保险参保缴费手续的公告

一、办理参保缴费时间

2021年度本市城乡居民基本医疗保险参保缴费期为2020年10月1日至2020年12月31日。

二、2021年度个人缴费标准

学生儿童每人每年325元；劳动年龄内居民每人每年580元；城乡老年人每人每年340元。

三、缴费方式

（一）银行代扣缴费方式

北京市税务局分别于10、11、12月初委托个人选择的银行进行扣款，在银行代扣前请按照上述缴费标准保证缴费银行账户余额充足，扣款成功后进行短信提示，参保人手机号码发生变更请及时到参保所在地社保所或学校办理。3个月内银行账户余额不足未成功缴费，缴费期结束后不再进行银行代扣。

（二）银行柜台缴费方式

北京市税务局已联合12家银行（北京银行、农业银行、农商银行、中信银行、建设银行、邮储银行、交通银行、招商银行、光大银行、民生银行、浦发银行、华夏银行）开通银行柜台缴费业务，银行代扣未成功以及无预留银行代扣账号参保人需携带身份证件、代缴人员需携带参保人及代办人身份证件，于2020年11月9-13日、12月8-15日（工作日15:00前，双休日除外），前往各银行柜台办理现金缴费业务。

（三）网上自助缴费方式

10-12月每月20 -23日6:00至22:00，24日6:00至18:00，参保人员可使用在医保信息系统留存的手机号码注册并登陆“北京市社会保险网上服务平台(http://rsj.beijing.gov.cn/csibiz/)”进行网上自助缴费。

（四）免缴资格验审

具备免缴资格的人员由各相关职能部门统一将名单提供给市医保局，参保人员不需要提交相关证件办理免缴资格验审手续。

四、温馨提示

1.无意愿或不具备条件继续参加2021年度城乡居民基本医疗保险的，请及时到参保所在地社保所办理减员手续，避免扣款。

2.参保缴费成功结果可于完成缴费次月5日后通过“北京市社会保险网上服务平台(http://rsj.beijing.gov.cn/csibiz/)”查询。

北京市医疗保障局

国家税务总局北京市税务局

2020年9月30日

来源：北京市税务局、北京市医保局