没错，今天大白想说的是储蓄险中的一种，增额终身寿。
增额终身寿是一种保额会不断增长的终身寿险，它有三大特点：
第一，合同会约定好增长的利率，相当于起到了终身锁定利率的效果。
第二，实际的现金价值增长最高可以接近3.5%的复利收益水平。
第三，现金价值可以通过减保或者的方式领取。
灵活性非常强！如果放在几年前，这个收益我可能看都不会看一眼！
30年前，终身8%复利的也是大把人看不上，因为当时银行一年期的存款利率就高达10%，但现在呢，30年间，利率一路下滑，一年期存款利率从10%降到了1.5%，理财保险也从8%降到了3.5%。
要注意了，不是所有的增额终身寿都值得买！
都是3.5%的增额寿，30年后的收益居然差了25万。
这是我对比了几十款产品后的深刻感受。我会告诉大家最新的增额终身寿值得买产品榜单，还有增额终身寿是什么？该怎么买？
第一，有明确的长期资金规划。
比如说自己的养老、子女的教育等，十几20年甚至更久以后才会用到的钱，可以放在增额终身寿里，长期有不错的收益，既安全，还可以起到专款专用的效果。
第二，有稳健资产要替代的人。像很多人会把钱都放在银行定存、国债里面，这种理财方式无法锁定终身利率，而通过增额寿，就可以避免因为利率下行，导致的收益大幅缩水。
第三，存不下钱的人。相当于给自己设定一个存钱目标，逼自己把钱存下来。
增额寿的收益体现在现金价值的增长上！现在的产品收益分化特别严重，好的产品持有一段时间后，内部收益率会无限接近3.5%，比如说3.48、3.49，他们其实差距很小，我们需要警惕的是那些持有20年连3.47都到不了的产品。
那怎么算内部收益率呢？第一个是在小程序搜索单复利计算器，然后对照着产品的现金价值填写，就能算出产品的内部收益率了。
第二个办法是我把目前热门的增额寿产品都测算了一遍，并且整理成了对比表，需要的可以在后台消息找我领取。
万一突然要用钱，回本速度快的产品就可以减少损失，甚至是实现零损失。
而回本速度的快慢和缴费期限的长短有着直接的关系，比如分3年缴费，最快第四年回本，分十年缴，最快第8年回本。
这里我放上回本速度的建议表，大家可以参照着来挑选。不过也不要绝对的追求回本速度，因为有的产品虽然回本快，但是收益并不高，如果是用来做30年后的养老，或是十几年后孩子读书，那回本慢一点影响也不大。
加保就是往保单里加钱，减保取钱。之所以要看这个，是因为有些产品会有限制，比如每年减保不能超过总交保费的20%，这就会导致产品的灵活性大大降。
考虑到3.5产品的稀缺性，如果可以支持未来加保的话，就比较加分。
不过提醒大家，近几年加保、减保被监管得越来越紧，新出的产品普遍都对减保做了限制，而家加保就更难了；
所以趁现在还还有，赶紧配上！但不同的产品，缴费期限不同，持有年限不同，收益都会差别。比如有的产品，缴五年，收益可以到3.49，而一次性缴就只能到3.3。所以挑选增额寿真不是一件简单的事情。
我花了一个星期将目前比较热门的增额终身寿都整理了一遍，哪款收益高？哪款回本快？
2022年12款储蓄险大测评！这几款增额终身寿收益真心不错
终身寿险和定期存款是两种不同的金融产品，它们各有优缺点，选择哪一种更好取决于您的个人需求和财务状况。终身寿险的特点是，保险期限为终身，即从保险合同生效之日起，被保险人的一生都在保障范围内。终身寿险通常包括生存保险和死亡保险两种。生存保险是指在保险期间内被保险人生存时，保险公司按照保险合同的约定支付保险金；死亡保险则是在被保险人死亡时，保险公司支付保险金。终身寿险的优点是可以为被保险人提供长期保障，并且通常具有现金价值，可以在需要时进行贷款或退保获取现金。定期存款是一种存款方式，您可以将资金存入银行，按照存款期限获得固定的利息收入。定期存款的优点是风险低，因为存款受到存款保险制度的保护；同时，定期存款的利率通常比较稳定，可以在一定程度上实现财富的增值。如果您希望通过一种方式为未来提供保障，并且希望在需要时能够获得一定的资金支持，那么终身寿险可能是一个更好的选择。因为终身寿险具有长期保障和现金价值，可以在您需要时提供资金支持。然而，终身寿险和定期存款各有优缺点，选择哪一种更好还需要根据您的个人情况和财务目标进行综合考虑。建议您咨询专业的理财顾问或者保险公司，以获得更加详细和专业的建议。小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。
来源：雪球App，作者： 老胡说股市，（https://xueqiu.com/7294229003/214547908）
首先要说的，想培养良好的投资理财技能，只盯着股票是不行的，
股票市场，尤其是A股市场的周期波动性太强了，要在国内的投资生态环境中生存下来，
并且获得不错的长期收益，需要了解所有投资理财产品的设计理念（它是干什么用的）
掌握各类投资理财产品的基本特性（它在什么时间可以发挥什么样的作用）
理解各类投资理财产品的优势和劣势（如何进行最合理的理财产品搭配和切换）
具体到关于股票投资的学习，根据我自己的经验，主要有如下几个环节是一开始就要明确的，
1）良好的基础常识
我有不少朋友炒股3、5年了，刚刚才知道上证指数分时图里黄白线的区别。
这显然是不行的，但是这种情况却普遍存在与大多数投资者当中，
所以新手入门，第一件事就是把所有的基础常识都花时间搞清楚。
2）股票投资先学择时后学选股
股市投资两件主要的事就是选股（什么股票值得买）和择时（什么股票在什么时间买）
大多数投资者一上来先急着研究个股，包括当初的我自己，现在回头再看，这样是明显的走了弯路的，选股和择时的虽然从表面上看是同等重要的，
而实际上，
选股选对了，但是择时错了，往往竹篮打水一场空，甚至会亏损；
反之选股水平一般，但是择时正确的话，就是赚多赚少的区别。
因此，先掌握择时，择时都不存在问题的情况下，才能对比出选股是否正确，
否则择时方面的错误会被误以为是选股的问题，导致投资者反复的改变和调整选股策略，
但是由于对问题出现的根源没有找对，越调整越偏离正确的轨道。
3）先研究指数后研究行业最后才是个股
学习股票投资，一定要先从指数入手，这样做的好处有两点，
一是研究指数有利于快速理解市场大环境（周期规律）
二是研究指数有利于培养择时能力，这和我们上一点论断是互通的，
因此入门的时候，先不具体到选股，而先把通过研究指数和交易ETF品种，把市场的周期规律和宏观趋势搞清楚，才能知道什么时候该干什么。
对大指数研究有一定成果之后，再进一步研究风格指数，
所谓的风格指数，主要是按照指数的风格差异编制的，尤其是按照小、中、大、权重进行分类，
对应的就是、沪深300、这些风格指数，
因为市场中不同风格的股票不是齐涨共跌的，所以什么时候参与什么类型的股票是通过观察和分析市场风格取向来决定的。
风格指数研究有一定成果之后，再进一步研究行业指数，
某个行业的运行逻辑，行业的整体前景，该行业到底是风口行业与还是夕阳行业，
这些都要做到心中有数，掌握了这个之后，才有能力在不同行业之间进行选择或者搭配。
理解了市场大环境+风格轮动+行业逻辑之后，
才能最终下沉到个股的选择和投资，
比如说只有掌握上述这些内容之后，才能知道当一个行业受到市场青睐之后，是选择行业中市值较小，概念较强的个股进行短期投机；还是选择行业中业绩最优，成长性最佳的个股进行长期投资。
如果不能理解市场大环境+风格轮动+行业逻辑，所谓的选股就只是盲人摸象，只盯着个股的某一两种特性而进行选择，缺乏全局性的评判眼光和视野，最终会导致选对了股票但拿不住，或者选错了股票却重仓死磕这种严重的失误。
总之，指数——个股这个学习顺序一定不能错，否则就容易误入歧途。
4）良好的复盘习惯，可以回顾和审视的记录，分析和交易的一致性
从新手到入门到进阶这个过程，肯定有很多反复和出入，不可能一路顺畅，
因此什么环节需要加强，什么环节需要调整，一定要有根据，而不是收益不好就调整，收益上来就轻狂。
要做到能有针对性的调整和加强，自己的交易记录和成长过程的可回溯性就显然尤为重要了。
所以至少要保证每周对自己的交易进行一次复盘，并且做一下简单的记录，给将来的提高个调整做好准备，否则想回顾自己交易的得失都没有可供回顾的记录。
另外，在一段时期内，分析和交易体系进行重大调整之前，尽量保持分析和交易的一致性，
所谓一致性，就是选股和择时所使用的理由和增减仓条件要一致，不能随意变来变去，
今天学了点技术就按技术选股，明天听了点价值就按价值选股，
今天听别人推荐就买了某只股票，明天自己分析了一下觉得不好就卖出，
这样的情况就叫没有一致性，没有一致性的后果就是，当交易出现困境需要调整的时候，
投资者往往根本找不到问题出在哪里，因为每一次交易的理由都不一样，这就阻碍了之后的调整和提高的路径。
因此，想要扎扎实实的提升分析和交易能力，一致性这个必须要及时建立起来。
5）好习惯从一开始培养，坏习惯养成之后就很难再改变
很多关于交易的好习惯一定要从最开始就培养，
因为新手的阶段虽然懂得不多，但是也不会过度固执，
所以新手期是最适合培养止损，控制仓位这些最基本的好习惯的阶段，
错过了这个阶段之后，很多投资者自以为有经验，开始变得固执，
或者对交易的盈亏略有麻木，就不再能培养好习惯了，甚至坏习惯都不再能改得掉。
6）别做发财梦、暴富梦、别轻易上杠杆
合理的投资能让大多数从阶层底部上升到阶层上沿，但是极少数人能打破阶层，连跳几级，
以前者为目标，越做越稳，越做越顺；
以后者为目标，最越越累，越做越险。
所以说，如果一个投资者怀着这样的心态入市，
打算靠一笔资金直接从金字塔下层，仅用几年时间，就直接冲进最上层，基本上是不会有太好的结果的。
而如果一个投资者的心态是这样的，
他打算用多年的时间，通过投资理财，从入门级中产上升为高端中产，或者是从中产上升到富裕，这种心态下的投资往往会收到较好的结果。
一个人的时间、精力和机会都是有限的，因为还是尽量以工作为首，投资为辅，千万不要有搏一搏单车变豪车的想法，刚接触股票一两天就吵着要全职投资的，都是非理性的。
7）重视容错率，会算风险收益比
新手入市往往遭遇的第一个重大的误区就是不懂容错率的概念，什么行情都一根筋的按照自己的节奏和频率进行操作，但是股市的大环境对交易的影响非常大。
因为新手一定要学会衡量一段时间内市场的容错率水平，会计算简单的风险收益比，
也就说起码得知道自己是在冒着亏10%的风险去换一个赚10%的机会；
还是在冒着亏5%的风险去换一个赚15%的机会。
懂得市场整体容错率和单笔投资的风险收益比会减少新手投资者大量的沉没成本。
8）不要迷信“金句”和口诀
投资领域中往往会有很多“金句”和口诀，看似极有道理，说服力很强，
因此特别能俘获一些新手投资者的心，不仅每天把这些东西挂在嘴边，还一板一眼的去尝试执行。
但是这些“金句”和口诀的产生是高度提炼了其他人的交易心得或者市场特性，
由于高度提炼，所以好记好背，流传度高；
同时有由于高度提炼，也会让迷信这些“金句”和口诀的投资者只知其一不知其二，生搬硬套。
比如说著名“金句”——别人贪婪我恐惧，别人恐惧我贪婪这种，听起来极有道理，
但是大多数投资者理解这个贪婪和恐惧所指的范围和程度么？没有巴菲特的投资经验做基础，你理解出来的贪婪和恐惧，和人家讲的贪婪和恐惧可能根本就不是一回事。
这句话最流行的时候，我见过很多人在大盘下跌10%左右就念着“金句”进去抄底了，结果后来大盘又跌了10%，等这批人被套的放弃，割肉出局的时候，大盘却摇摇晃晃的涨起来了。
那到底是谁贪婪，谁恐惧了？
所以，没有足够的经验和阅历做积淀之前，不要指着一两句“金句”和口诀支撑你的交易决策。
基本上注意上述八项关键点的，即使不能保证新手投资者一定顺利完成从入门到进阶的过程，但是至少能保证新手投资者不走弯路，避免严重亏损和过度“交学费”。
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施芳
这家伙太懒。。。
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