前段时间，古装电视剧电视剧扎堆上映，火的不得了，除了剧中的爱恨情仇，小编更关注的是剧中所体现的古代人理财观念。
比如在《知否知否应是绿肥红瘦》中，盛家老太太买铺购田进行财富增值；王大娘子通过民间放贷收取利息；曼娘典当珠宝首饰进行套现；明兰管理家庭资产等......
可见早在古代，祖先们就已经开始探索理财之道了。那么古人到底是如何理财的呢？新手小白也可以学习借鉴，我们一同看看！
知识点
“理财”一词，最早见于《易经·系辞》“理财正辞，禁民为非曰义”。就是对于财物的管理和使用要正当，禁止民众不合理的开支和浪费，是理财最合宜的方法。
古代人主要的投资方式
一、买地
古代没有银行，老百姓可以用多余的钱拿来买地购置田厂。田地既可以自己耕种，也可以给佃农种，自己收租当地主，一举两得。
二、买黄金
古代容易出现政治动荡、政权更迭。而黄金无论在哪个朝代都可以作为货币进行兑换。
三、存钱庄
钱庄是明朝以后才出现的，钱庄不仅经营兑换，也办放款和存储。老百姓可将多余的钱存入钱庄。
可见古人很早就有理财的意识了，那古代人都是怎么理财的呢？让我们一起了解一下吧。
1、聚人，曰财
姜子牙帮助周文王打下天下后被封到了齐国，建都营丘。
营丘多是盐碱地，人烟稀少，特别是在农耕为主的古代，简直是太穷了。
姜子牙到了之后，鼓励当地妇女从事纺织、刺绣，讲究精工制作，越做越有名气。
姜子牙又让人利用当地的鱼和盐开展贸易，生意越做越大，周边的百姓都来归附。
那时候，许多人都穿齐国的服装，人才也都奔齐国去。
齐国之兴盛，肇自太公，成于管仲，终成齐桓公一代霸业。
可见，勤劳是致富的首要条件，而有效盘活手里的资源，则是获得财富的必要条件。
2、知进退
那有了财之后，又该怎么办呢？
比较典型的，是范蠡。
范蠡和文种帮助越王勾践完成复仇大业后，范蠡去了齐国，给文种写来一封信，信上说：“飞鸟尽，良弓藏；狡兔死，走狗烹。越王可共患难，不能共富贵。兄弟，你也走吧。”
文种不听，觉得不至于，就长期称病，不参加政事。可是没想到，还是被勾践赐死了。
范蠡到齐国之后，在海边找了个地方住下，耕地为生，多年经营，终成家财万贯。
齐国人都听说他贤明，推举他做了丞相。
做了一段之后，范蠡觉得不好，他说：“居家有千金之财，居官位极人臣，这都是百姓所能达到的顶点了，这样不祥。”
结果，他就归还了相印，把家产分散给朋友和乡邻，全家人搬去陶这个地方。
在这里，他又重新开始经营，父子同耕田放牧，把价钱低的东西积聚起来，市场缺乏时再卖出去，没过多少时间，又获得了亿万家财，世称陶朱公。
很多将财产捐出来做慈善事业的富人，就像陶朱公一样知进退，做好财富的分配与管理，为他人为社会，多做些有益的事情。
3、传承求稳
有了财富，如何把财富传承下去呢？
这个要看汉代的萧何了。
楚汉争霸结束后，刘邦做了皇帝之后，论功行赏，将萧何定为第一。
很多人都不服，特别是那些身经百战的大将，“那萧何攻过城、受过伤么，凭什么他总是第一？”
刘邦说：“和项羽两军对峙时，各位只不过单人跟随我，而萧何把家里十几口会打仗的，都派来帮助我。这样的功劳，你们谁有？”
关内侯也进言:"两军交战时，情况万分紧急，每回都是萧丞相派军队来补充，这才化险为夷。军中没有口粮，多亏丞相从关中源源不断地将军粮运来，才使得部队供养有了保障。我军多有失利，但总能恢复元气，屡败屡战，直到胜利。"
众人这才服气。
按说萧何这也家财万贯了，也该买点儿好东西，结果他晚年专买地段和品质略差的土地和宅院。
别人问他为什么，萧何说：“如果后代贤能，就能学习我的俭朴，如果后代不够贤能，也能免于被有权势的人夺走土地和宅院。”
结果萧何的后代，世代以种田为生，平安无虞。
萧何求稳只能买地规避风险、避免被抢占，因为他的时代没有建行聚财，求稳的办法只能通过非金融办法解决。
萧何的第七世孙，萧望之，还做了西汉的御史大夫，位列麒麟阁十一功臣之一。
古人理财也是要勤劳起家，知进退、避风险，最终求稳以守住财富。而现代人大可不必像古代人一样买地，因为我们可以做到风险和流动性都得到保障。
责任编辑：
重庆科技学院学生毕业设计（论文）外文译文
学院建筑工程学院
专业班级土木应08(3)
学生姓名谭梳琪
学号2008540402
译文要求
1.外文翻译必须使用签字笔，手工工整书写，或用A4纸打印。
2.所选的原文不少于10000印刷字符，其内容必须与课题或专业方向紧密相关，
由指导教师提供，并注明详细出处。
3.外文翻译书文本后附原文（或复印件）。
外文原文出自：R.帕克、T.波利编著的《钢筋混凝土结构》中的417-423页
7.4 有腹筋钢筋混凝土梁的抗剪机理
7.4.1腹筋的作用
梁内有了像箍筋这样的腹筋之后，不会从根本上改变前面所描述的抗剪机理。作为梁作用的主要元件的混凝土悬臂这时将像被拉住的悬臂那样工作。除去有骨料咬合、销栓和悬臂的弯曲作用所联合承担的粘结力ΔT之外，还有一部分粘结力ΔT′能够由习惯上所说的“桁架作用”来承担。在这个桁架中，悬臂起斜向压杆的作用（见图7.14）。
图7.14 起斜压杆作用的混凝土悬臂
箍筋的存在在其他许多方面对梁作用也是有益的，它通过以下方式对抗剪机构的强度发挥作用：
1.改进销栓作用。箍筋能够有效地支承在它附近与弯剪裂缝相交的纵向钢筋。
2.通过桁架作用产生的斜压力C d抵消悬臂块体内的弯曲拉应力。
3.限制斜裂缝在弹性范围内的张开程度，从而使由骨料咬合作用传递的剪力得以维持
和增强。
4.当箍筋布置得足够密时，能对混凝土提供约束，从而特别是在受拱作用影响的部位
提高其抗压强度。
5.当在锚固区内由于销栓力和锚固力的作用而形成劈裂裂缝时，能防止粘结遭到破
坏。
总之，可以说，做了适当的细部设计的腹筋将能保持梁的整体性，并因而能够保持前面已经详述的梁机构的强度V e，从而使更多的建立V s能由桁架机构来承担。
7.4.2桁架机构
一个平行弦桁架与一个有腹筋混凝土梁之间在抗剪作用方面的相似性是混凝土结构的一个古老的概念。这种由Morsch[7.2.23]在本世纪初所假定的相似性的含义是，等效桁架的腹杆是由起拉杆作用的箍筋和走向平行于斜裂缝的、通常是与梁轴成45°角的混凝土压杆所组成的。混凝土的弯曲受压区和弯曲受拉钢筋构成这种比拟铰接桁架的上弦和下弦。桁架的内力只需根据平衡条件就能确定。这个桁架的性能与前已详述的“理想梁作用”相似到了如此地步，以至它能承受分散于弯曲受拉钢筋方向上的各个虚拟铰接点处的粘结力ΔT′，从而以不变的内力偶臂长来抵抗变化的外弯矩。
在梁内伴随着梁作用或拱作用以及桁架机构而出现的变形之间是不协调的。这种按惯例不予考虑的应变不协调性在趋近极限（即塑形）状态时越来越不显著。
图7.15中的比拟桁架描绘了腹筋以β角倾斜于水平线的一般情况。它也可以用来表示有桁架所承担的外剪力V s与各内力之间的关系。承受压力的C s的斜压杆与水平线的交角为
α。由图7.15中所绘节点X的平衡力多边形显然可见：
式中Ts为所有穿过斜裂缝的箍筋内力之和。腹筋在单位梁长内承受的力为T s/s，其中s为箍筋间距，其值按比拟桁架的几何关系应为：
由公式7.18和7.19可得单位长度上箍筋的内力为：
式中Av为沿梁长按间距为s布置的腹筋的截面面积，fx为箍筋应力。
图7.15 比拟桁架中的内力
从设计应用来看，像在共事7.15中那样用名义应力来表示建立是比较方便的。总剪力V u是假定为一部分由桁架机构来承受（V s），另一部分由前面描述的梁机构或拱机构来承受（V c）。这一关系如用应力表示即为：
式中
将公式7.20与共事7.22结合起来，则当fs=fy时按理想强度所需的腹筋面积为：
现假定斜压力C d在桁架压杆中产生均匀应力。压杆的有效高°为s′=s sinα=jdsinα(ctgα+ctgβ)。于是，由桁架机构产生的斜压应力可以近似地表示为：
对于常见的腹筋布置情况，公式7.23和7.24便简化如下：
1.垂直箍筋，β=90°
当斜压杆倾角α=45°时
当斜压杆倾角α=30°时
2.斜置腹筋，β＜90°
当斜压杆倾角α=45°时
当腹筋及压杆倾角均为45°时
斜压杆的坡度按照惯例都是假设与梁轴成45°的。但是已经观测到，在压杆边界处的斜裂缝倾角是沿梁长变化的。以应变能原理为基础所做的研究[7.24]表明，压杆的最优倾角大约为38°。从公式7.23可以明显看出，当斜压杆的倾角变为小于45°时，由于有较多的箍筋穿过坡°平缓的裂缝，腹筋的需要量就会减少。实际情况往往都是这样的，因而按斜压杆倾角为45°的设计公式便是偏于保守的。而另一方面，在何在作用点附近的斜压杆坡°却比较陡。但是这些部位的局部拱作用可以增强其它抗剪机构的承载能力。一般地说，在混凝土强度以及腹筋含量少，从而相当于受拉体系刚度较小的梁内，压杆的倾角小于45°，而这里的箍筋就比在压杆倾斜45°的桁架内更为有效。反之，当梁的腹筋含量多而混凝土强度较低时，混凝土上的荷载就会以有较多的箍筋参与处理为代价而被减轻[7.24]。在图7.16中展示了荷载作用点和反弯点附近斜裂缝的坡度。
平缓的斜压杆和坡度较陡的箍筋意味着混凝土的压应力比较大（参见公式7.24d和7.24b）。这表明腹筋的含量不能无限制地增大。图7.16表示一根配有大量腹筋的薄腹工字形截面连续梁。在这种梁内由斜压引起的腹板压碎可以导致剪切破坏（公式7.24）。在估计梁腹的抗压强度时，需要考虑下列另外一些因素：
1.斜压杆在参与梁作用时还要承受弯矩（图7.7）。由于桁架内没有真正的“铰接点”
而引起了次弯矩。
2. 穿过斜压杆的箍筋通过粘结力把拉力传给斜压杆，以至于斜压杆往往普通出于双
向应变状态。我们知道，当同时作用有横向拉应变时，混凝土额抗压承载力会大
为降低（图2.8）。
3. 压力是在比拟桁架的“节点”处引起的，而这些压力沿腹板远远不是均匀分布的。
因此就可能出现偏心及横向拉应力。
4. 有些斜杆的倾斜角°可能比45°小得多，这将导致斜压应力的显著增加（公式
7.24和图7.16）
这些观察结果表明，有必要把混凝土的斜压应力值限制在适当低于混凝土抗压强度值的范围内。基于这一原因，ACI 就把桁架机构对抗剪强度所能起的作用限制为一个非常保守的数值f v c s '=8（psi ）。于是，按所取vc 值的大小即可由公式7.15和公式7.21得出梁内的绝对最大名义剪应力应为f v f ''c max ,u 5.1110＜＜以psi 为单位）。然而Kupfer 和
Baumann [7.24]等人曾指出。当箍筋布置得像图7.16中的工字形截面预制混凝土梁一样密时，梁的名义剪应力甚至在以相当于v s 为f c '
10的荷载强度作用50次之后还能达到f c '20
这样的数量级。但是在矩形截面梁中，这样大的剪应力通常是达不到的。
箍筋只是在它被充分锚固时才能发挥出给定的强度。箍筋在其长度上的任何一点处都可能与斜裂缝相交。由于斜裂缝有可能非常接近于构件的受拉或受压边缘，所以箍筋在它的整个长度内都必须能发挥出它的屈服强度。因此，很重要的是必须把箍筋弯绕过较粗的纵向钢筋并再向前伸出一个足够的发挥长度。各本规范都规定了能令人满意的各种锚固形式，为了使桁架作用显著，箍筋必须把荷载交代到“铰接点”或其附近。像在第十三章中扼要叙述的那样，精心做出的细部构造设计能保证这种荷载传递。如未能保证箍筋与纵向弯曲受拉钢筋的良好贴合，则在箍筋转交处由于荷载集中传递就可能导致混凝土的局部压碎。已在一些构件中观测到了大到0.02in （0.5mm ）的箍筋滑移。如果是在浅梁中，这样大的滑移就能使斜裂缝宽度大为增加。
有时，与一条伸展的斜裂缝相交的一批箍筋都屈服了，那条裂缝就要开始展开变宽而不受约束，因而作为抗剪强度的一个重要组成部分的骨料咬合左右这时就会失去作用。这样损失掉的抗剪强度是不可能转移到销栓和桁架机构上去的，因为它们的能力也已消耗殆尽了。因此，当变形稍有增加时就会接着发生破坏。为了防止这种非延性破坏，实践证明较好的办法是确保（这在抗震设计中实际上是强制性的）在构件的抗弯承载能力全部耗尽之前箍筋不要屈服。
梁的桁架机构只是在斜裂缝形成之后（即在混凝土内的斜拉力消失以后）才会起作用。箍筋的主要作用只是横穿潜在的破坏性斜裂缝传递横向（垂直）剪力。有热不时主张在梁的腹板内使用钢筋网。它虽然既能承担水平力，又能承担垂直力，但是在抗剪方面并不是更为有效的。这是因为在普通梁的梁腹中水平钢筋除了能帮助控制裂缝和增强销栓作用外并不能对承担横向（垂直）力发挥什么作用[7.20]。水平腹筋能增强“混凝土提供的抗剪强度”v c ,但却影响不到桁架机构的抗剪强度v s （见公式7.21）。然而对于深梁，正如在第十三章中将要探讨的，在支座区域内锚固良好的附加水平钢筋却能使拱作用显著增强。
（一）远期结售汇
产品简介
远期结售汇是指银行与客户签订远期结售汇合同，约定将来办理结售汇的币种、金额、汇率和期限；到期客户外汇收入或支出发生时，即按照该远期结售汇合同订明的币种、金额、汇率办理结售汇，双方必须履行合同。远期结售汇的标准期限一般为7天、14天、21天、1个月、2个月、3个月、6个月、9个月、12个月。我行可以办理不规则起息日的远期结售汇。
产品优势
1.锁定远期汇率，规避汇率波动可能带来的损失；
2.满足资产保值需求。
适用对象
境内机构客户及国家外汇管理局批准的其他客户。
（二）远期外汇买卖
产品简介
远期外汇买卖，是指按照远期外汇合约中规定的币种、数额、汇率和交割日期，于到期日进行交割的外币对之间的交易。如果客户无法确定未来具体交割日期，只能确定一个时间段，可选择与银行叙做远期外汇买卖择期交易，约定在未来某一时间段内的任意时点，以事先约定的金额和汇率进行外汇交易。
产品优势
远期外汇买卖最重要的用途是能够帮助企业提前确定未来某日或某一时间段的外汇买卖汇率、锁定汇率风险，有效规避汇率波动风险。
适用对象
境内机构客户及国家外汇管理局批准的其他客户。
（三）人民币外汇掉期
产品简介
人民币外汇掉期，指客户在向银行买入一种外币、卖出另一种外币的同时，约定在另外一个特定时日，向银行办理两笔交易的金额相同、方向相反、交割日不同的交易。
产品优势
灵活调整币种期限结构，满足支付及汇率风险管理需求。例如，客户目前持有外币而需使用人民币，但在经过一段时间后又需要将人民币换回外币，可通过叙做人民币与外币掉期来调整币种期限结构。
适用对象
适用于有结售汇需求且贸易背景符合外汇管理规定的客户。
（四）人民币外汇货币掉期（CCS）
产品简介
人民币外汇货币掉期，是指在约定期限内交换约定数量人民币与外币本金，同时定期交换两种货币利息的交易协议。本金交换的形式包括合约生效日和到期日两次均实际交换本金、两次均不实际交换本金、仅一次交换本金等形式。利息交换指双方定期向对方支付以换入货币计算的利息金额，可以固定利率计算利息，也可以浮动利率计算利息。
产品优势
货币掉期是一项国际上常用的资产负债风险管理工具，把以一种货币计价的债务转换为以另一种货币计价的债务，可以同时规避汇率及利率风险。
1.实现收入与支出在币种上的匹配；
2.防范因债务对应的币种因汇率上涨导致本息支出增加的风险；
3.防范因资产对应的币种因汇率下跌导致本息收入减少的风险；
4.规避中长期利率风险。
适用对象
企业办理货币掉期业务应该具有对冲外汇风险敞口的真实需求，办理结汇的外汇资金应为按照外汇管理规定可以办理即期结汇的外汇资金。企业近远端交易需符合实需原则。
（五）人民币外汇期权
产品简介
人民币外汇期权，是指合约买方在向出售方支付一定期权费后，所获得的在未来约定日期，按照约定汇率用人民币买进或者卖出一定数量外汇的权利。
企业买入外汇期权，是指企业支付给银行一笔以人民币计价的期权费，以获得在未来某一约定日期以约定汇率进行约定数量结售汇交易的权利；企业卖出外汇期权则相反，企业卖出权利，获得一笔期权费收入，到期时必须根据期权买方的要求，以约定汇率进行约定数量结售汇的交割或买方放弃行权。
产品优势
人民币外汇期权主要应用于人民币汇率风险管理。买入期权可以规避人民币汇率波动的市场风险，锁定企业购汇或结汇成本。
适用对象
企业办理人民币外汇期权业务应具有对冲外汇风险敞口的真实需求背景。人民币期权合约行权所产生的企业外汇收支，不得超出企业真实需求所支持的实际规模，且交割资金应为符合相关外汇管理规定可以办理即期结售汇业务的资金。
（六）买入看跌期权+卖出同期限看涨期权组合（区间远期）
产品简介
买入看跌期权+卖出同期限看涨期权组合，是指企业同时买入和卖出两个币种、期限、合约本金相同的人民币对外汇期权所形成的组合，以达到企业多样化规避汇率风险的目的。
产品优势
将结汇价格锁定在一个区间。结汇价格得到保护，最优、最差价格已确定。
适用对象
企业办理该业务应具有对冲外汇风险敞口的真实需求背景。人民币期权合约行权所产生的企业外汇收支，不得超出企业真实需求所支持的实际规模，且交割资金应为符合相关外汇管理规定可以办理即期结售汇业务的资金。
（七）比率期权组合
产品简介
该产品结构为客户买入一倍金额外币看跌期权，同时卖出两倍或多倍金额的外币看涨期权（执行价格一致），客户近端可以锁定优于远期结汇的汇率。到期日，根据汇率情况，银行将按执行价格为客户办理一倍或者两倍/多倍金额的结汇业务。
产品优势
该产品主要将卖出期权本应收取的期权费，直接补贴到期初约定的执行价格上，使得客户可获得优于期初办理远期结汇的价格。需要注意的是，该产品到期日企业的结汇金额具有不确定性，即为一倍、两倍或多倍金额的外汇资金。
适用对象
1.企业可综合考虑目前的预期收汇金额、可接受的执行汇率，选择办理比率期权的期限、执行价、结汇金额（以卖出端的金额为准）。
2.办理比率期权组合应当遵循实需原则，切忌脱离实需背景办理业务，卖出期权端的行权金额，不得超出企业真实的需求背景所支持的实际规模，严禁过度套保，且能够提供交割审查时所需的证明材料。
3.该产品适合结汇金额比较弹性、有持续性的外币现金流，又希望一定程度上改善远期价格，获得比远期结汇价格更好的结汇价格。有规避美元贬值风险需求，且有一定的衍生品实操及风险评估与承受能力的持有美元待结汇客户。
（八）存款+卖出看涨期权组合
产品简介
存款+卖出看涨期权组合，企业在银行拥有外币存款的同时，叙做一笔卖出美元看涨期权。企业获得存续期美元存款本息的同时，卖出外汇期权，获得一笔期权费收入，到期时如果市场即期价格低于约定价格，企业卖出的期权自动终止；如果即期价格高于约定价格，企业需要按照约定行权价格行权。
产品优势
优化企业存款收益结构。
适用对象
有外币存款且未来有结汇计划，符合实需背景的企业。
（九）即/远期结售汇+卖出看涨期权组合
产品简介
企业在银行办理一笔即/远期结售汇交易的同时，叙做一笔卖出美元看涨期权，可实现优化即/远期结售汇价格的作用。
即/远期结汇+卖出看涨期权组合，是指在市场汇率低于期权执行汇率时可按优化汇率结汇，或者在高于期权执行汇率时按照指定汇率结汇一笔。
产品优势
优化即/远期结售汇价格。
适用对象
办理外汇衍生品应匹配收付汇金额，符合实需背景的企业。办理该业务应当遵循实需原则，切忌脱离实需背景办理业务，远期交易及卖出期权端的行权金额总计不得超出企业真实的需求背景所支持的实际规模，严禁过度套保，且能够提供交割审查时所需的证明材料。
垚菲
这家伙太懒。。。
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