金融诈骗套路深 如何守好钱袋子？

原标题：金融诈骗套路深  如何守好钱袋子？

山西晚报记者 张珍

近年来，随着互联网金融的普及，金融诈骗层出不穷。刷单返利、保本高收益理财、网络贷款“陷阱”……不法分子利用缜密的骗术剧本和以假乱真的技术手段，使受害者稍不留神就落入陷阱。

那么，金融消费者到底该如何擦亮双眼，守好自己的钱袋子？山西晚报记者收集了山西部分银行在近期堵截的一些反诈骗案例，为消费者提供参考。

针对这些案例，银行工作人员也提醒，虽然骗子的诈骗手法千变万化，但万变不离其宗，广大金融消费者要牢记未知链接不点击、陌生来电不轻信、个人信息不透露、转账汇款多核实四大要点。

A 案例一：“刷单返利”或为诈骗

3月3日，在吕梁市离市区莲花池街道办马茂庄东区，一位任姓女士在玩手机时，被好友拉进了微信群，进行抢红包，随后点击群内链接，下载了“捷鑫通”APP接收点赞指令，赚取佣金100元，客服又要求其做刷单垫资任务，转账三笔共计9万元后，客服再次要求其转账第四笔款。

3月5日，该任姓女士到吕梁市当地一家银行，要求转账5.8万元，该行工作人员识别客户被诈骗，前后两次均拒绝为其办理，并耐心劝说客户认清现实及早报案，此时才发现客户已被诈骗9万多元，银行工作人员协助其挂失名下所有该银行账号，打印已被诈骗账户明细，同时协助客户拨打110报警。

无独有偶，就在今年春节前夕，建行太原长治路支行也接待了一位前去咨询银行卡业务的客户。该客户称其卡内余额有问题，无端少了不少钱，想查查看是什么情况。大堂经理小唐在与客户沟通后，指导其在智慧柜员机上查询了交易明细。经查询发现客户的交易明细确实有问题，于是，大堂经理向客户仔细了解这些交易的情况。通过交谈，小唐初步判断该客户被不法分子诱骗“刷单”，疑似被诈骗。小唐向客户详细讲解了反电信诈骗知识和案例，建议客户立刻将银行卡与第三方平台解除绑定，更改所有的银行卡密码，并及时报警。同时，他提醒客户电信诈骗手段层出不穷，切勿将银行卡与非正规的第三方APP绑定，特别是不要轻易输入验证码和密码等。

对此，银行工作人员提醒金融消费者，不要轻信足不出户赚取“高佣金”等刷单信息，不要被高报酬所迷惑，所谓“刷单”都是诈骗。一定要提高警惕，提高自身防骗识骗能力，切忌贪图小利添加陌生人微信号和绑定不熟悉的第三方平台，牢牢守住自己的“钱袋子”，不让不法分子有可趁之机。

B 案例二：高额投资回报不可信

近日，一位衣着华丽的老年人来到建行太原并州南路支行的营业大厅，一进门就直接要求将自己名下的二类储蓄卡升级为一级账户。在大堂经理的询问下得知，老人经人介绍，打算将自己手头的数十万养老金用于投资某平台购买港股。大堂经理瞬间警觉起来，安排老人落座后，迅速联系营运主管并说明了情况。主管初步判定老人可能遇到了电信诈骗，她一边与老人闲聊，一边安排工作人员联系反诈中心进行核实。

在确认是骗局之后，银行主管同老人细心分析其中的风险，并告诉老人，不切实际的高额回报都存在诈骗的巨大嫌疑。老人起初不愿意相信，坚称银行拖延时间影响了她的权益并声称要投诉。经过营运主管耐心的劝说，老人终于有所动容，称回家仔细琢磨琢磨再说。老人离开网点后，营运主管又立即提示辖内其他网点提高防范意识，防止老太太以别的借口前往其他网点进行账户升级。工作人员最终成功堵截了一起电信诈骗事件，为客户守住了“钱袋子”。

对于这一案例，银行相关人士提醒金融消费者，近年来，电信诈骗层出不穷，骗子往往以高额投资回报诱惑中老年群体进行投资，尤其是以有“内幕消息”“大师指导”“平台漏洞”等为由，营造投资赚钱的假象，推荐投资方案，诱导进行大额投入，从而实施诈骗。因此，投资一定要到正规、有相应资质的金融和证券机构，千万不要轻信任何人的小道消息、内幕消息。

C 案例三：新开卡可能被骗子利用

“我要办理一张银行卡。”3月初的一天中午，一名客户行色匆匆地来到太原双塔东街一家银行，声称自己需要办理一张银行卡。大堂经理礼貌接待并安排该客户在智慧柜员机上办理开卡业务。

根据业务要求，工作人员按规定向客户了解其开卡用途并核实身份信息。但在了解情况的过程中，客户表现得极为不耐烦和不配合，并表示开卡就是本人使用，工作单位等属于个人隐私，银行无权询问，也与办卡无关，拒不回答，还要求立即开卡。但工作人员并未因此而简化办理手续，耐心告诉客户，“先生，不好意思，办理银行卡有严格规范的办理流程，我们都要遵照执行，请您配合并出示身份证。”该客户不情愿地掏出了身份证。工作人员在随后进行客户风险速查时发现，其在国家反诈中心断卡推送名单内，属禁止新开户人员。于是，工作人员拒绝了其办卡要求。客户心虚地争辩了几句，发现在该行无漏洞可钻后，便立刻离开了网点。

对此案例，该银行工作人员表示，规范的银行卡开卡流程，有助于网点准确识别客户风险，降低新开账户涉案数量，从源头上遏制涉案账户的发生，切实保障金融消费者合法权益。

据山西晚报记者了解，如今，在反洗钱、防范电信诈骗工作的持续推进下，各大银行在新开户业务等方面持续加强信息审核，加大对银行卡的监管，新办卡时流程较此前更为繁琐，同时也有银行通过限制转账金额等方式进一步加强账户管理。在业内人士看来，这种调整可以一定程度上防范大额诈骗，为银行客户的资金安全筑起一道防线。而对于持卡客户来说，可能会在日常消费、交易等方面产生不便，但也一定程度上有助于预防及减少潜在的资金风险。

D 案例四：账户突然多了钱或为陷阱

近日，一位王姓女士到体育路一家银行网点进行咨询，说自己的账户突然收到短信余额变动提醒，显示她账户内突然汇入一笔10万元的现金。她通过手机银行查询明细，发现款项的汇出地显示为广东，而她与广东的账户并无往来，问了家人也都不知情，谨慎的王女士害怕有诈，便到银行网点咨询。

该行工作人员经过分析，发现该王姓女士遇到的情况与之前看过的一个电信诈骗案例很相似。在此案例里，诈骗分子用非法获得的客户个人信息，通过小贷平台贷款，发放至客户账户后打电话联系其称转错账，要求把钱转回。客户把钱转给诈骗分子后，贷款到期会收到贷款平台催收电话，如果不还款，会对个人征信产生不良影响。有鉴于此，为了确保该王姓女士的资金和征信安全，该行工作人员建议其报警处理。

最后，经过该行、广东相关银行和派出所工作人员的共同努力，确定了该笔汇款为广东的一位客户错误汇款所致，并非电信诈骗案件。该王姓女士表示，虽然是虚惊一场，但是也确确实实给自己提了个醒，陷阱无处不在，遇到这类问题还是要第一时间到银行问问才放心。

对此案例，银行相关人士也提醒，如果银行账户突然收到一笔来历不明的资金，一定要多留个心眼。尤其是接到陌生电话称转账转错了，要求转回去，千万别直接把钱转给对方，因为这很可能是一个精心设计的骗局。一定要在第一时间选择报警，并向银行进行核实，确认对方真实身份后再作相关处理。

E 案例五：上门办贷款可能是骗局

近日，一家银行的线上直营经理正在线上解答客户疑问，突然收到一名张姓先生发来的一张手机短信截图，短信内容为：尊敬的客户您好，您在本行可以申请一笔468000元备用金，3年内随用随还，需要请及时回复，回1查利率，回2快速办理，回T退订。

客户询问这个短信是否真实，该直营经理根据多年的工作经验判断，该短信非该行官方发出，是诈骗短信，便立刻告诉客户不要相信。不过，该张姓客户表示，他回复“1”之后，已经有人联系他，并且将自己的地址告知了对方，对方正在为其上门办理的路上。

于是，该直营经理告诉客户不要贸然行动，让客户在手机银行APP上查询了自己的快贷额度，发现客户有14万的快贷额度，此时该直营经理非常担心骗子上门后，让客户把钱贷出来骗走，便告诉客户不要与这个人见面，并将自己的手机号告知客户，有异常情况及时打电话，以防被骗。

对方在和该张姓先生沟通中，张姓先生告知对方，自己已和建行的客户经理联系，将自行在手机银行办理，对方听后再也没有敢上门见面。

山西晚报记者了解到，很多不法分子，在通过不法渠道掌握了着急用钱的受害人信息后，先利用假冒的“银行业务员”的身份进行推广贷款业务，称自己与多家银行有长期合作，能帮助企业办理低息贷款，然后邀约受害者上门办理贷款，其间会收走受害者手机，并私自操作受害者的手机，下载登陆多个网贷软件进行贷款申请，并冒充客户签字，与网络贷款APP签署贷款合同，贷款通过后还可能加收各种费用。

对此，银行相关人士提醒消费者，如果需要贷款，最好到银行等正规金融机构走正规程序进行办理。注意保护好个人信息和隐私，对网络上自称银行工作人员、贷款公司客服等推销贷款业务的人员，一定要保持高度警惕。如果收到疑似银行的贷款短信，或者疑似银行工作人员的电话，一定要跟银行方面反复进行核实确认。