6月28日，国家金融监督管理总局官网披露6张罚单，剑指理财业务多项问题。
整体来看，因理财业务存在未能有效穿透识别底层资产、信息披露不规范、非标底层资产到期日晚于封闭式理财产品到期日等问题，6家机构总计被罚3250万元。
具体来看，平安理财被处罚款650万元。行政处罚信息公开表显示，该机构理财业务存在以下违法违规行为：一是理财业务存在未能有效穿透识别底层资产；二是信息披露不规范；三是非标底层资产到期日晚于封闭式理财产品到期日。
对此，平安理财方面回应称，平安理财高度重视、诚恳接受监管机构提出的各项意见和整改要求。相关事项源于2022年的监管检查，公司本着“压实责任、立查立改、举一反三”的原则，已逐项落实整改要求，并全面完成整改事项。目前，公司管理的理财产品运作有序、业绩稳健，公司将不断完善常态化合规检视与排查机制，持续强化风险管控和内控管理，加强合规文化理念和制度的体系建设，坚决贯彻中央经济工作会议和中央金融工作会议精神，全面落实国家金融发展战略部署及监管政策的相关要求，坚守风险底线，坚持“金融为民”，切实履行服务实体经济和守护投资者“钱袋子”的职责使命。
招银理财被处罚款850万元，因其理财业务存在未能有效穿透识别底层资产、信息披露不规范两项违法违规行为。与此同时，招商银行也因上述两项违法违规行为被处罚款350万元。
信银理财被处罚款750万元。行政处罚信息公开表显示，该机构理财业务存在以下违法违规行为：一是信息披露不规范；二是理财业务投后管理勤勉尽职义务履行不到位；三是单只公募理财产品持有单只债券超过净资产的10%；四是未以公允价值计量相关理财产品投资的金融资产。
中银理财被处罚款250万元。具体来看，该机构理财业务存在以下违法违规行为：一是未能有效穿透识别底层资产；二是非标底层资产到期日晚于封闭式理财产品到期日。
建信理财被处罚款400万元。具体来看，该机构理财业务存在以下违法违规行为：一是未能有效穿透识别底层资产；二是信息披露不规范。
编辑：刘广
一审：孙颖
二审：景亚光
三审：伊茂林
出品：淄博晚报编辑出版平台
今年9月1日，
银行存款利率再次集体下调。
这是继去年9月以来第三次存款利率下调。
随之“跳水”的还有净值型理财产品的预期收益，
不少产品年化收益率在3%上下浮动。
受国内外经济形势影响，理财产品预期收益下调、净值跌破“1”以下以及市场“灰犀牛”事件等，刷新了广大市民对银行理财的认知——理财有风险，投资需稳健。
存款利率下调，哪些投资品类更受欢迎？各类理财产品该如何区分？哪些品种适合稳健型投资者？
今天我们邀请到交通银行富阳金桥南路支行副行长盛皑洁为市民谈谈理财市场行情，分析当下热门投资品类之间的区别，帮助老百姓选择适合自己的投资方式。
盛皑洁 ，交通银行富阳金桥南路支行副行长，16年个金客户服务经验，持有AFP、CFP证书。
扫码咨询相关问题。
01
结构性存款产品收益率有望跑赢定期存款产品
9月1日，六大国有银行统一下调存款利率，其中三年期定期存款挂牌利率下调25个基点至2.2%，一年期定期存款挂牌利率下调10个基点至1.55%。记者从交通银行富阳支行了解到，目前存款挂牌利率已完成下调，不过实际销售时浙江省分行会统一上浮利率，如一年期最高上浮50个基点至2.05%，三年期上浮55个基点至2.75%。
去年以来，理财产品出现波动，定期存款产品成为老百姓热捧的“新欢”。盛皑洁说：“虽然存款利率下调，但存款仍然是一种安全性很高、较为便捷、有一定流动性的投资方式。我们银行采取利率上浮基点等举措，帮助老百姓提高收益，守住‘钱袋子’。”
盛皑洁建议，客户根据自身资金使用情况，可适当配置一定比例定期存款。较长期限的定期存款利率相对较高，可以提前锁定收益，避免短期内受利率下调的影响。
除定期存款外，还有结构性存款产品也是不错选择。该产品本金有保障，纳入存款保险保障范围，所以不存在本金亏损风险。与存款的区别在于该产品是封闭式管理，不能随时取用，并且收益会浮动，根据产品和市场情况而定。
交通银行在售的结构性存款产品与黄金、汇率挂钩，挂钩标的物市场表现情况会影响收益高低。目前来看，交通银行在售的结构性存款产品期限比较短，年化收益率一般在2%以上（具体产品收益率以银行官方发布为准），而一年期定期存款产品挂牌年化收益率为1.55%，前者收益率有望跑赢同期定期存款类产品。
02
活钱理财限额提高至10万元
活钱理财因其灵活性、收益性、便捷性被越来越多市民认可。
盛皑洁说：“银行活钱理财类产品兼具多重优势，具有较大发展空间，而且不断突破单日申赎上限，从原先的1万元提高至10万元，流动性大大提高。”目前，交通银行在售的“活钱盈”产品里面绑定10个货币基金，近7日年化收益率达2.18%，采用T+0赎回模式，任一时点赎回都能实时到账。
据悉，活钱理财投资风险较低，一般投资于同业存款，短期国债、大额存单、银行承兑汇票等。该类资产信誉良好，违约风险低，因此活钱理财风险较低，此外，投资门槛低、取用便捷也是该产品热门的重要原因。该产品起购金额为1元，日常能用于消费、转账等，兼具活钱的便利和理财的收益。
03
摊余成本法理财有望平滑理财市场波动
《资管新规》出台后，理财产品打破刚性兑付，市值法计值有助于投资者更直观了解产品当下净值，当然实时净值波动也一目了然。“一部分理财忠实客户还是想追求更高收益，投资一些稳健型理财如摊余成本法理财或者债券型理财等。”盛皑洁说道。
何谓摊余成本法理财，与普通理财产品区别是什么？
不同估值方法下 投资收益走势图
盛皑洁表示，摊余成本法理财不是市值法估值，而是按照票面利率或商定利率并考虑其买入时的溢价和折价，在剩余期限内平均摊销，每日计提收益，因此收益波动更小。她说：“在持有期内，投资者总的收益将被平摊到每一天，也就是说投资者可以清晰看到每一天的收益都在增加。”
摊余成本法理财的主要资产采用摊余成本法估值，平滑净值波动，力争降低市场波动影响。而且，严控债券信用风险，持有到期后有望获得稳定的票息收益。目前，交通银行在售的交银理财稳享灵动慧利6个月封闭式产品年化收益率达2.8%（预期收益，不代表承诺收益）。
04
分散投资风险 理智投资适配周期理财产品
对比以上几款投资品类，除存款类产品，其余产品如摊余成本法理财、活钱理财等风险等级均为稳健型。从风险等级看，摊余成本法理财、活钱理财、结构性存款、定期存款的投资风险依次递减。从目前收益率来看，摊余成本法理财、三年期定期存款、结构性存款产品、活钱理财平均综合收益率依次递减。
盛皑洁建议，投资者要根据自身风险偏好、投资期限、资金使用习惯、未来资金计划等情况进行综合考虑，分散投资品类，适当配置长期类、中期类、活期类理财产品，实现财富的稳健提升。
理财有风险，投资需谨慎。
交通银行富阳支行网点与联系方式
序号网点地址联系方式01 富阳区恩波人道198号 63321261 63318342 02 富阳区金桥南路281号 63311329 63319146 03 富阳区桂花路65号
63321264 61700707
近日，支付宝理财首页新增“全球投资”板块，引发中国基金报等权威媒体热议。这一上新的背后，是 QDII 基金优异的业绩表现和投资者的购买热潮。据同花顺数据统计，超七成主动型 QDII 在上半年实现正收益，备受资金青睐的同时导致溢价频发。
针对QDII基金运营，道乐科技退出社区一体化运营方案为运营者赋能，助力行业实现新增量！
据悉，支付宝理财板块再度升级，把“全球投资”推到了“理财”首页，和“基金”“黄金”“股票”等并列展示。
“全球投资”板块主要展示了投向全球市场、海外债、全球范围内行业及商品投资机会的基金产品，覆盖亚太、美国、欧洲等热门经济体。而页面靠上位置以卡片形式滚动展示着推荐基金、蚂蚁官方投顾产品“帮你投”。
从产品详情来看，这些基金的加自选人数从 1 万到 120 万不等。另外，搜索量、浏览人数、持有人数或也是产品得以上“热门推荐”的考虑因素。
以上为“全球投资”首页推荐基金
支付宝这一上新意味着什么？就行情而言，“嗅觉灵敏”的蚂蚁财富也看好近期的 QDII 趋势，号召用户把这类基金纳入多元资产配置的篮子。
聚焦运营层面，基金公司可以在支付宝上加大对 QDII、ETF 等投资海外的基金的运营投入，以借势平台热点。
于基金公司而言，产品被大平台的首页推荐是收获自然流量的上好方式。但归根结底，做好每一个阵地的产品运营，遵循并踏实执行“用户获取-用户激活-用户留存-用户转化-用户忠诚度建设”才能实现基金产品的长线发展。
对此，道乐科技快速响应，针对用户转化的各个环节推出社区一体化运营方案，重点着手“用户获取”“用户留存”“用户忠诚度建设”三大阶段，为广大资管机构提供功能完备的一站式工具支持，助力 QDII 基金零售业务实现新的增长。
以往，资产管理机构在选择互联网渠道的主推产品时，大多依赖近期行情和自身的销售数据，缺乏对整个互联网市场的深入了解，而是依靠理财热潮来实现快速扩张。
然而，随着市场热情的降温和投资者理性的恢复，精准的运营管理和深入的市场洞察变得至关重要。及时关注平台的热议话题、产品推荐、新增板块等信息，是基金公司等资产管理机构充分利用平台资源，向个人投资者展现自身产品优势的核心渠道，也是解决“如何找到对的人”的关键。
道乐推出的社区一体化运营方案，旨在实现有据可依的运营策略。通过丰富的数据和可视化图表，运营人员可以轻松了解平台的更新、推荐位产品情况以及社区用户的特征，以全局视角验证运营效果，实现宏观与微观相结合的经营归因分析。
当基金产品进入用户的选择池后，如何成为“万绿丛中一点红”，让投资者愿意驻足并采取行动体验产品的核心价值？一个干净有序的讨论区环境是影响用户决策的重要阵地。
通过“更智能的运营团队+更高级的内容创作+更快捷的物料分发”模式，社区一体化运营方案支持为不同类型投资者的困惑提供共鸣和答案，解决社区氛围低沉、不够活跃等问题，为社区用户提供高质量的情绪价值。另外，方案针对运营人员常用的内容类型预设了多种模板，信息发布、定期报告解读、行情播报、给投资者的一封信、投教资讯……基于机器的深度学习，系统可以自动采集实时信息，并进行写作发布。
在发布端，社区一体化运营方案还链接了主要的银行、券商等内容分发阵地，有效匹配各渠道规则，支持多平台多账号的内容批量同步分发，把运营效率提升近 300%。
无论是投前、投中还是投后管理，投资者的声音都不可忽视。那不仅反映着用户最真实的财富管理需求，也是资管机构不断优化服务的依据。因此，回复的时效与准确性是考核评论管理的首要因素。
在社区一体化运营方案中，金舆作为理财社区自动化运营工具，支持对讨论区、基金吧等理财社区的投资者互动数据进行采集与分析，并通过金融垂类的生成式大模型一键生成针对性的回复话术，运营人员无需来回切换平台，即可实现智能化回帖与评论。
值得注意的是，针对 QDII 基金的海外投资范围，社区一体化运营方案的 AI 智库、语料系统等均已作出特别升级，纳入了更完善的海外市场资讯与产品资料，支持投向不同行业的 QDII 基金运营人员使用。
除了“走出去”的 QDII，道乐科技也为在香港等地上市的基金产品制定了一套完整的运营方案。方案详情可扫描下方二维码联系小助手获取。
随着 QDII 基金的投资热潮来袭，道乐科技期待通过社区一体化运营方案为运营者赋能，提高产品运营的效率与有效性，实现行业的新增量！
免责声明：以上数据均来自平台公开数据，受限于数据来源平台、三方数据源及编者的水平及时间，对数据完整性及准确性不做任何保证。文章中的信息或所表达的意见仅供参考。如数据有遗漏或有任何需求，请关注道乐科技微信公众号后台留言或发送邮件至research@szltech.com联系我们。
转载声明：本文为道乐研究院原创文章，商业转载请联系作者获得授权，非商业转载或引用请注明出处，且不得对内容进行有悖于原意的删减和修改。
责任编辑：
海明
这家伙太懒。。。
- 暂无未发布任何投稿。
