――上海银行股份有限公司首次公开发行A股网上投资者交流会精彩回放
出席嘉宾
上海银行股份有限公司董事长 金 煜先生
上海银行股份有限公司行长 胡友联先生
上海银行股份有限公司副行长兼首席财务官 施红敏先生
上海银行股份有限公司副行长兼首席风险官 黄 涛先生
上海银行股份有限公司董事会秘书 李晓红女士
国泰君安证券股份有限公司投资银行部总经理 金利成先生
国泰君安证券股份有限公司资本市场部董事总经理、保荐代表人 丁颖华女士
申万宏源证券有限公司监事会主席 徐宜阳先生
发展战略
问：上海银行“精品银行”的涵义是什么？
金煜：成为服务专业、品质卓越的“精品银行”是本行的战略愿景，主要体现在四个方面：服务上，实现产品精致、服务专业；管理上，实现管理精细、运行高效；财务上，实现增长稳健、盈利出众；品牌上，实现诚信卓越、受人尊敬。
其中，重点打造五大经营特色，即“中小企业综合金融服务提供商”、“城市居民财富管理和养老金融服务专家”、“金融市场领先交易服务商”、“跨境金融服务平台”以及“最佳在线金融服务提供商”。
问：上海银行有什么独特的竞争优势？
金煜：本行的竞争优势主要包括：
（1）总部位于上海国际金融中心、机构覆盖国内最活跃地区的区位优势；
（2）传承海派文化、展现精致追求的品牌形象；
（3）行稳致远、追求卓越的“精品银行”战略体系；
（4）紧贴市场、协同高效的持续创新和综合金融服务能力；
（5）独具特色的在线金融、跨境金融、养老金融等领域的专业化经营；
（6）坚实广泛的客户基础与全面多层的分销网络；
（7）专业、系统、有效的全面审慎风险管理体系；
（8）经验丰富的管理团队及专业进取的员工队伍。
问：上海银行跨境金融战略实施进展情况怎样？
金煜：本行把握人民币国际化和资本项目开放机遇，提升本外币、境内外一体化经营管理能力，巩固并拓展港台特色业务，形成以香港子行、上银国际、沪港台三地“上海银行”合作、桑坦德银行战略合作、自贸区建设为依托的跨境金融服务平台。
2013年6月，本行设立上海银行（香港）有限公司，成为首家在境外设立经营机构的城市商业银行。自开业以来，上海银行（香港）有限公司保持快速发展，并于2014年3月成立全资投行子公司――上银国际有限公司。2015年1月，上银国际有限公司获准开展第1类（证券交易）和第6类（就机构融资提供意见）等业务资格。作为本行境外机构，上海银行（香港）有限公司和上银国际有限公司充分利用香港国际金融中心的资源和管理优势，与境内机构联动，为境内“走出去”企业及当地客户提供全面的优质跨境金融服务。
沪港台“上海银行”自2000年开展业务合作以来，已经建立起具有品牌特色的金融服务平台，在公司金融、零售金融、同业金融、渠道合作和中后台支撑等领域持续深化合作，包括率先实现沪港台三地金融机构间接和直接的相互股权投资，率先推出沪港台“上海银行”业务合作的统一营销品牌等。通过沪港台金融服务平台十多年的运作，本行巩固并不断提升在港台业务方面的市场竞争力。
自2014年本行与战略投资者桑坦德银行开展合作以来，在跨境银团、融资性保函、账户清算、贸易融资等跨境业务领域开展了深入合作，并且搭建了国际业务平台（International Desk），与桑坦德银行全球ID网络对接，开展客户互荐，共同营销和客户维护，形成了良好的互动机制，实现了地区优势互补。
2013年9月，本行作为首批设立自贸区分行的商业银行之一，充分利用自贸区政策开放、创新引领的优势，将自贸区业务作为本行跨境业务能力与品牌提升的重要助推器，与本行香港子行、三地“上海银行”合作平台及桑坦德银行的全球网络等各平台优势深度融合，构建有上海银行独特优势的跨境金融服务能力。
此外，本行还与120多个国家和地区的1,500多家境内外银行或其分行建立了代理行关系，延伸服务网络。
问：独特的上海区域优势带来的市场机遇主要有哪些？
金煜：上海是我国最重要的金融中心，也是全球成长最快的金融中心之一，目前已经形成包括货币市场、债券市场、股票市场、衍生品市场、黄金市场等在内的金融要素市场体系，这为本行打造金融市场领先交易服务商提供了巨大的发展机遇。
作为我国GDP贡献最大的城市之一，上海经济结构转型的深度领跑全国。2015年上海第三产业增加值占GDP的比重达到67.8%，服务经济为主的发展特征明显，信息技术和新材料等战略性新兴行业转型升级加快，良好的经济环境为本行加快转型及管控风险创造了更有利的条件。
上海先行先试自贸区建设，双向直接投资更加便利，跨境间接投资渠道逐渐拓宽，各类要素市场逐步在自贸区率先开放，跨境金融服务需求增加，有利于本行整合境内外资源，提高跨境服务能力。
上海正在加快推进科创中心建设，新技术、新业态、新模式等不断涌现，中小微企业蓬勃发展，多元化、个性化金融需求明显，同时上海不断完善中小微企业服务体系和金融生态环境，为本行开展中小微企业综合金融服务提供了广阔市场。
上海高净值人群数量居全国前列，带动消费金融、资产管理市场持续快速发展，同时上海养老服务需求旺盛，这给本行大力发展私人银行与财富管理、消费金融、养老金融业务创造良好环境。
经营管理
问：上海银行如何考虑同业投资发展策略？
胡友联：关于同业投资策略，本行为适应市场发展趋势，积极进行业务转型。2012年以来，我国资产管理行业快速发展，以商业银行理财产品、信托计划、资产管理计划、保险资产管理产品为代表的泛资管类产品快速增长。根据中国银监会、中国信托业协会、中国保监会和中国证监会的统计数据，包括商业银行理财产品、信托资产、保险资金、证券受托管理资本金在内的金融资产总额从2011年末的16万亿元上升至2015年末的54万亿元，年均复合增长率达36%。本行顺应市场发展趋势，通过加强同业投资产品创新力度，并通过深化与商业银行、信托公司、证券公司、保险公司、资产管理公司等同业机构的合作，在有效控制风险的前提下，提高同业投资业务占比。
同业投资产品资本消耗低，有利于本行推行资本集约化发展。本行同业投资中80%以上的产品都是同业信用或有金融机构（主要为商业银行）提供信用增级，风险资本占用比例较低（风险资产加权系数约在50%左右），大力发展同业投资业务有利于本行在节约资本的情况下，实现盈利能力的稳步提升。
这也是本行主动调整业务结构，防范信用风险的需要。2012年以来，我国经济增速下行，信贷资产质量向下迁徙，本行适度放缓信贷业务增长，加大同业信用类同业投资业务发展力度。截至2013年、2014年、2015年、2016年3月末，本行同业信用类同业投资业务占比分别为89.3%、79.1%、82.9%和86.3%，企业信用类同业投资业务占比较低。同业信用敞口又以商业银行为主，本行同业信用类同业投资业务中商业银行信用占比分别为95.4%、96.3%、84.1%和86.7%，涉及银行主要为国有银行、全国性股份制银行、上市城市商业银行，整体信用资质较高。
问：上海银行托管业务近几年有何进展？
胡友联：本行积极打造托管银行，已具有证券投资基金托管业务、保险资金托管业务资格、上海外商投资股权投资试点企业托管等较全面的业务资格，构建了包括资产托管、资金清算、会计核算、资产估值、投资监督和信息披露等服务在内的全面托管服务体系。本行托管服务已覆盖各类金融机构和公司客户，产品线丰富，主要包括证券投资基金、基金管理公司及基金子公司管理的资产管理计划、证券公司及证券子公司管理的资产管理计划、信托公司发行的信托计划、保险资金、私募投资基金、商业银行理财产品及QDII产品等。
本行的托管业务近年来发展迅速。截至2013年、2014年、2015年、2016年3月末，本行托管资产规模分别为3,067亿元、6,040亿元、10,009亿元和11,831亿元，2013年-2015年年均复合增长率为80.65%。截至2016年3月31日，本行资产托管规模位居我国城市商业银行前列。
问：上海银行在线金融服务如何？
胡友联：2014年7月，本行推出了在线直销银行品牌“上行快线”，定位为集金融产品展示和交易于一体的在线平台，为客户提供比传统银行更便捷、更优惠的金融服务，打造一站式、可信赖的金融产品超市。“上行快线”包括手机客户端、PC端和微信服务等线上或远程渠道。目前，“上行快线”已推出四个系列产品线。此外，本行通过不断加强与互联网企业合作，推出新型互联网金融产品，包括“翼支付余额理财”和“支付宝国际汇款”等产品。截至2014年12月31日、2015年12月31日和2016年3月31日，本行在线直销银行客户总数分别为9.19万户、151.77万户和201.29万户。
问：上海银行预计2016年三季度业绩如何？
施红敏：本行在2016年1-9月经营业绩稳定，预计第三季度营业收入区间为262亿元至266亿元，同比增长将在7.29%～8.93%之间，归属于母公司股东的净利润区间为108亿元至111亿元，同比增长将在8.99%～12.01%。
问：请简单介绍一下上海银行的收入构成情况。
施红敏：近年来，本行收入结构持续优化，非利息收入占比逐年提高。2013年、2014年、2015年和2016年1-3月，本行利息净收入占营业收入的比例分别为88.78%、83.55%、80.47%和77.59%，2013年-2015年年均复合增长率为18.32%；非利息净收入占营业收入的比例分别为11.22%、16.45%、19.53%和22.41%，2013年-2015年年均复合增长率为63.97%。
问：上海银行资产质量水平如何？
黄涛：本行的资产质量保持相对稳定。截至2016年3月31日，本行不良贷款率为1.21%，低于同期全国商业银行不良贷款率，本行拨备覆盖率为248.60%，维持较高水平。
本行始终按照监管规定严格贷款分类，严控逾期时间较长贷款的例外情形。截至2015年12月31日，本行逾期不良比为133.06%，同期上市商业银行的平均逾期不良比为191.44%，上市城市商业银行的平均逾期不良比为161.61%，本行低于上市商业银行以及上市城市商业银行的平均预期不良比水平。
问：为提升风险管理水平，贵行采取的主要措施如何？
黄涛：近年来，本行围绕“专业化经营、精细化管理”，致力于全面风险管理能力的建设和提升，着力健全风险管理组织体系有效运行，改进运行架构以提高效率，提升风险管理的科学性、专业性、针对性和有效性，提高全面风险管理能力，培育稳健的风险管理文化。主要措施包括：（1）实施全面风险管理体制改革；（2）搭建全面风险管理体系；（3）加强授信业务管理；（4）通过建设风险管理工具和搭建管理信息系统，实现先进风险管理理念在银行经营管理中有效落地；（5）建立授信责任体系，明确每笔授信业务的经营管理、授信审批和再管理的主责任人；（6）建立审计垂直管理体系，总行设立审计部，各分行设立独立的审计部门，分行审计部负责人实行总行垂直派驻制。
问：上海银行主要股东有哪些？
李晓红：本行股份数量最高的十名股东分别为上海联和投资有限公司、西班牙桑坦德银行有限公司、上海国际港务（集团）股份有限公司、中国建银投资有限责任公司、中船国际贸易有限公司、TCL集团股份有限公司、上海商业银行有限公司、上海市黄浦区国有资产总公司、上海汇鑫投资经营有限公司、中信国安有限公司。
发行上市
问：上海银行本次发行多少新股？
金利成：本次公开发行数量不超过6.0045亿股人民币普通股，公开发行拟采取全部发行新股的方式，实际募集资金数额将由实际发行股数乘以发行价格确定。
问：本次发行方式是什么？
金利成：本次发行方式是采取网下向询价对象询价配售与网上资金申购发行相结合的发行方式。
问：发行人本次募集资金的用途有哪些？
丁颖华：本次公开发行募集资金扣除发行费用后，发行人将全部用于充实资本金，以提高资本充足水平，增强综合竞争力，促进“精品银行”建设。若本次发行成功，预计募集资金总额1,066,999.65万元、发行费用21,956.44万元，募集资金净额为1,045,043.21万元。
问：本次募集资金运用对发行人的经营成果带来哪些积极影响？
徐宜阳：本次募集资金运用对发行人财务状况和经营成果的影响主要表现在：本次发行后，发行人净资产将增加，资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率将得以提高，本次募集资金将有利于增强发行人资本实力、促进业务增长、满足未来发展战略的需要、推动业务健康快速的发展。
金融投资网讯(记者 张璐璇)据融360数字科技研究院监测的最新数据，2021年三季度，银行净值型理财产品发行数量为8355只，环比增长11.59%，同比增长46.14%。上海银行近期公布的三季报显示，该行净值型产品规模占比达到95.78%，较上年末提高20.99个百分点，处于行业前列。
上海银行的理财产品存续规模继2月份突破4000亿元大关以来，三季度末较年初再增长13.27%至4329.42亿元，继续稳居城商行首位。
线上化交易率超90%
上海银行理财业务始终坚持“以客户需求为中心”的经营理念、不断完善产品布局及客户服务体系。初步打造了涵盖现金、固收、固收+、混合的多元化绝对收益产品线，在“易精灵”、“净享利”基础上，新培育了“价值甄选”、“核心优选”、“安心颐选”等净值型产品品牌，先后荣获银行理财产品金牛奖、净值型理财产品天玑奖、金理财年度城商行卓越奖、金琥珀卓越资产管理银行等奖项。同时，主动适应理财转型要求，开展渠道培训、注重品牌宣传、加强投资者教育、优化客户体验，品牌影响力及客户认可度持续提升。
据了解，随着资管新规过渡期的临近，上海银行从客户配置体验出发，以数字化、智能化为切入点，稳步扎实地推动理财销售端转型，目前线上化交易率已超90%。
三季报经营指标持续调优
上海银行2021年三季报同时显示，2021年9月末，该行资产总额26,520.37亿元，较上年末增长7.71%;前三季度实现营业收入414.56亿元，同比增长10.44%;实现归属于母公司股东的净利润166.44亿元，同比增长10.58%。
资产质量方面，2021年9月末，上海银行不良贷款率为1.19%，较上年末下降0.03个百分点;关注类贷款占比1.70%，较上年末下降0.21个百分点;拨备覆盖率为331.77%，较上年末提高10.39个百分点，主要资产质量指标整体平稳，继续保持同业良好水平。
金融投资网讯(记者 张璐璇)新市民是城市发展的“新鲜血液”，是推动城市高质量发展最活跃的群体，也是新经济、新消费中不可忽视的新生力量。
上海银行围绕新市民创业、就业、住房、教育、医疗、养老等全生命周期需求，通过差异化政策、创新型产品，不断加大专项资源投入，以新金融、新举措、新服务助力新市民迈向新生活。近日，上海银行围绕新市民改善生活需求多、基础服务获取难、金融安全意识薄、养老保障规划少等痛点，依托网点深入企业和社区，加强宣导，为新市民建设美好生活提供金融助力。
强阵地优服务，增强新市民获得感
为增强新市民获得感，上海银行在做好新市民全生命周期综合金融服务的基础上，不断加强阵地建设，优化服务内涵，让新市民有更多归属感，凝聚共创美好生活的氛围感。
强阵地。依托全行300余家网点，上海银行专设新市民劳动者专属“爱心驿站”，为新市民户外工作者提供公益爱心服务，帮助外卖骑手、出租车司机、环卫工人等解决饮水难、热饭难、避风避雨难等问题。其中卢湾支行营业部作为上海市“十佳爱心接力站”，为新市民劳动者开放党建书籍阅读区，进一步丰富公益服务内涵。自贸分行营业部成立新市民服务宣传队伍，为新市民客户热情解答金融困惑，积极营造共建美好家园的社会氛围。
优服务。为帮助农民工群体更好融入城市，上海银行从源头入手，持续优化上海市农民工工资保证金业务办理流程，保障农民工工资保证金专款专用。宣传月期间，上海银行深入工地为农民工群体提供便捷专属的金融服务，做好农民工“安薪”守护。
扩产品强供给，助力新市民启新程
为满足新市民扎根城市的日常消费需求，上海银行聚焦新市民创业就业、住房、教育、医疗、养老等急难愁盼问题，不断创设和调优新市民产品供给，助力新市民开启新未来、新生活。宣传月期间，上海银行走进吸纳新市民较多的基地、园区、企业等重点区域，走进公园、养老院、学校、商圈等重点场所，开展形式多样、喜闻乐见的金融宣传。浦西支行积极走进企业，为新市民白领提供专属便捷的零售贷款组合包，覆盖住房按揭、新市民信义贷、汽车分期、信用卡一揽子服务。白玉支行以启程卡、创业贷、新市民信义贷为抓手，开展了形式多样的线上宣传活动，让更多新市民了解专属产品和政策，享受到上海银行的新市民专属金融服务。
作为上海最早参与养老金代发的银行，“养老金融服务专家”一直是上海银行坚持的战略目标。面向新市民，上海银行深耕服务特色，通过做好“家门口”服务和想到“心坎里”的举措，不断向新市民传递“大城养老”温度。服务送到“家门口”，依托政府“乐龄申城·早上海”进社区活动，打浦路支行和鲁班路支行走进街道，进行非金融权益实惠和金融知识的宣讲，持续推广个人养老金的普惠性，为老年人提供“家门口”的金融服务。举措想到“心坎里”，考虑到随迁新市民社交圈子窄，面对智能机具不愿用、不敢用的心理，上海银行特设“社区智慧助老咨询服务”摊位，向随迁新市民普及智能手机应用、线上转账服务和养老金政策，暖心为老年居民答疑解惑，持续为老年新市民跨越“数字鸿沟”贡献力量，帮助新市民随迁父母融入城市社交生活。
强科普重宣教，守好新市民钱袋子
针对新市民金融安全意识薄弱、金融知识储备不足等特点，上海银行围绕安全意识、财商水平和财经素养，多措并举做好金融知识宣教，守好新市民钱袋子。
提高安全意识，打浦路支行走进日间照护中心，以防范电信诈骗、个人信息保护、远离非法集资等金融知识为主题，帮助新市民筑牢反诈防火墙。思南支行走进思南公馆，讲解新市民专属产品、分享电信诈骗的案例，有效提高了新市民的安全防范意识和辨别真伪能力。
提高财商水平。为提升新市民理财知识储备，上海银行创新金融宣讲形式，开展丰富多彩的理财知识讲座。天津分行邀请新市民客户参与财富知识讲座，在插花、品茗之余，为到场客户讲解新市民专属产品和服务，为新市民财产实现保值增值增添助力。
提升财经素养。为帮助新市民子女树立正向的消费观和价值观，上海银行与部分中小学开展财经素养教育项目，将“小小银行家”“红领巾银行家”等财商素养课送进校园，为新市民子女提供金融知识学习机会。颛桥支行在网点举办“小小银行家，成就大梦想”活动，通过图文并茂的形式，给孩子们详细介绍不同货币的特点，让孩子们在游戏中学习金融知识。宁波分行走进校园，为新市民子女开展别开生面的金融知识宣讲。
上海银行始终秉持金融为民初心，切实履行社会责任，聚焦新市民群体全生命周期金融需求，推出一系列接地气、富有成效的宣传活动举措，上海银行将以此为契机，持续创新完善具有上海银行特色的新市民金融服务，助力新市民开启美好城市生活。
锦菲
这家伙太懒。。。
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