此轮新冠肺炎疫情对保险业带来深刻影响，一方面寿险新单业务下降、营销队伍发展受阻、相关业务受到冲击，另一方面，疫情推动了健康险的发展及新险种的开发、提升了保险业的形象，为保险业务带来新的发展机会。
近日，复旦大学经济学院教授、复旦大学风险管理与保险学系主任许闲在一场以“后新冠肺炎疫情下的保险业发展”为主题的报告会上，分析了疫情对保险业带来的几大影响。他指出，中国保险行业经过十几年的发展，抗风险的能力特别是科技能力跟2003年非典时期比，已经有了长足进步；本轮疫情是对保险业的检验，保险业在疫情后有望迎来巨大发展。
2019年宏观数据显示，疫情对中国2、3月份的经济造成较严重的损失，而且不同的行业受到的冲击业不一样。日用品，像口罩、粮油食品，这些生活必需品没有受到很大冲击，但2、3月份实体店的零售额，损失大概是2094.7亿元。除此之外，包括餐饮业，电影的票房，专业的演出，各种大型的赛事活动，以及旅游业等等都受到严重冲击。虽然在线教育、内容视频、卫生医疗板块比较红火，但整体上2、3月份整个社会的经济损失大概是13800亿元。
许闲指出，此轮新冠肺炎疫情对保险业带来深刻影响，一方面寿险新单业务下降、营销队伍发展受阻、相关业务受到冲击，另一方面，疫情推动了健康险的发展及新险种的开发、提升了保险业的形象，为保险业务带来新的发展机会。
“这次疫情带来很多线上的机会，此外，以前消费者不太熟悉、不知道的险种开始慢慢走入公众的视野，比如利润损失险、营业中断险等，慢慢被市场所熟悉和接受。”许闲说。
其次，整个疫情期间，很多销售人员没有办法进行直接面对客户，抖音、B站各种新的保险营销方式兴起，都会对保险业的重塑带来深刻影响。
许闲认为，经过这次新冠肺炎疫情，全民接受了一次非常深度的健康教育。“健康教育的背后就是整个卫生医疗板块下一步的发展，医疗卫生板块跟支付体系是密切相连的。支付体系里面最重要的环节就是保险机制的建立，没有保险就没有办法建立一个全覆盖的支付体系。这些对于保险业而言，都是机遇。”
许闲通过对非典的复盘分析时指出，中国保险行业经过十几年的发展，抗风险的能力跟2003年已经有了非常大的变化。整个行业在面对这次疫情冲击的时候，表现非常出色。
新冠肺炎疫情对保险行业到底有怎样的影响？
许闲指出，疫情刺激了健康险的发展。在非典期间，2003年全年的健康险的保费收入是122.4亿元左右，较2002年同比增长了97.6%，而2003年的5到8月份的保费收入比2002年同期增长都在100%以上，增长非常快，这对于分析后疫情时代中国健康保险业的发展有借鉴参考意义。2003年当时整个行业对健康险产品的开发还是比较单一的，健康险未来会有一个非常大的发展空间。
新冠肺炎疫情期间，险企对健康险的创新或者新险种的开发有了更加快速的发展和更丰富的种类。疫情期间，整个中国保险业进行了大量的创新，这些创新分为几类，一类是很多保险公司把原来的健康保险、原来的责任进行拓展，而且不增加费率；二类是开发了一些新的险种，这些险种有些是针对特定群体的，比如针对医护人员、公安、社区一线的工作人员等。
在许闲看来，不管是非典还是此轮疫情，都在一定程度上推动了产品创新。2003年主要是围绕五类产品创新，到了2020年保险行业的产品创新思路已经有了很大的变化。很多保险公司通过这段时间获得用户的数据，等到社会经济活动全面恢复后，这些数据将会对健康保险有非常大的促进作用。
“有了这些数据和现在打下的基础，未来健康险可能会从短期健康险转变成长期健康险，而且健康险有可能进一步转化为其它寿险产品，这对保险公司来说非常有价值。”许闲指出。
疫情之下，保险代理人线下展业受限，不管是进行产品销售还是进行业务培训，线上渠道都扮演了重要的角色。
在2003年非典的时候，所有的营销员不能直接的跟客户进行交流，造成当年寿险的新单业务有一个非常大的下降。而本轮疫情发生以来，由于科技的进步，保险营销员可以通过线上给客户发送电子邮件和讲解新单交易。尽管没有办法进行当面的展业，但通过线上可以延缓疫情期间对寿险业新单业务的影响。
“事实上，线上工具的存在让营销员跟客户的沟通更到位，解释、服务也会更好。在这种情况下，后面转化为实际购买能力的潜力也会表现得更大。”许闲指出。
本轮疫情期间，很多保险业务能够借助线上进行销售。许闲称，疫情期间在线寿险销售额是上升的，而且上升的幅度较大。不过，他也坦承，虽然疫情期间线上销售红火，线上能够取代部分线下的工作，但仍然有一些业务是没有办法通过线上完成的。
“保险作为一种无形的产品，对于比较标准化的产品，线上的销售问题不大，但还是会有一些产品大家难以接受在线上交易，比如说一些很昂贵的保险产品和一些复杂的保险产品，都无法进行简单的线上销售。”许闲说。
除了销售，一些险企对营销队伍的培训也通过线上来完成。2003年的时候，保险营销员主要来自于人才市场招聘，非典期间人才市场关闭导致保险公司营销员队伍扩充受阻，晨会、考核制度和培训相继取消，使公司对营销员的激励、业务监督以及教育培训等方面的管理难以到位，保险新单业务发展受阻。
但新冠肺炎疫情期间，保险公司尤其是实力比较强的几家保险公司，都没有因为疫情停止人员的招聘或培训，借助线上技术的赋能，保险营销员队伍的建设井然有序。
复旦大学风险管理与保险学系主任许闲：
疫情后保险业有望迎来巨大发展
许闲指出，2003非典疫情与2020新冠肺炎疫情两次重大突发公共卫生事件都是对保险业的检验，保险业在重大疫情后也有望迎来巨大发展。
与2003年非典时期比，2020我国保险业发生了巨大变化：2003年保费收入是3880亿元，到现在增速已经超过了十倍；保险密度，当年人均是300元，现在人均的保险密度是3864元；当年保险占GDP2.84%，现在占2.87%，中国保险业逐渐已经成为全球第二大保险市场。
“值得注意的是，此轮疫情下，保险行业利用科技赋能，行业的抗风险能力远不像非典时期那么脆弱。”许闲指出，疫情将促使中国加速完善保障体系，目前我国商业保险发挥的作用已经成为社保一个重要的补充，这些都将给疫情后保险业的长远发展带来动力。
【记者】谭冰梅
